目前，一场疫情使“零接触”服务成为金融业热词。后疫情时代，金融机构数字化转型势必加速。银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐公开表示，科技实力较弱的金融机构可以在分清权利和责任的前提下，与有公信力、有诚信的金融科技公司加强合作。在此背景下，有实力的金融科技公司也将迎来一波新机遇。
疫情催化金融机构数字化转型
政策机遇、用户习惯、机构认知出现三大转变
受新冠肺炎疫情催化，金融机构“零接触”服务迎来机遇：政策发文支持、用户习惯改变、机构认知加深。此次疫情期间，央行、银保监会等监管部门，多次发布文件或表态支持线上服务，发展线上信贷迎来政策机遇。1月30日，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发 《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，多项要求的背后均是对金融业科技能力的考验。2月16日，银保监会发布的《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》提出，提高线上金融服务效率，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。除去政策机遇，此次疫情也催化了用户习惯的改变。疫情之后，用户会更加认同无接触式、弱感知化的银行服务，也会倒逼银行数字化转型。疫情期间，全国14亿人居家隔离，现实世界的活动近乎停摆，线上活动成为主要方式。根据QuestMobile的监测数据显示，中国网民在疫情爆发后的互联网日均使用时长从50亿小时快速上升到60亿小时。多位银行业人士受访时认为，疫情消退后，零接触式服务有望成为银行业的常态。未来这一类服务既是商业银行降本增效和业务转型的有效举措，又是银行机构从容应对突发状况、提供可持续性金融服务的重要保障。事实上，银行业已经在行动。3月5日，全国工商联联合网商银行发起“零接触贷款”计划，推出十项相关举措，拟在半年内，支持全国约1000万家小微企业、个体工商户及农户等复工复产。计划共计有105家银行参与，政策性银行、六大国有银行、股份制银行以及各地的城商行、农商行、村镇银行等均位列其中。
金融科技公司如何危中谋机
需找准金融机构数字化转型痛点
在金融机构加速数字化转型的进程中，金融科技公司也迎来一波新的机遇。目前，有很多中小银行迫切需要发展零售业务，但缺乏信用卡业务运营与零售业务风控、获客、产品研发的基础，亟需引入外部资源构建零售业务竞争力。此次疫情更是催化了银行对于金融科技能力建设的需求。2月24日,银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，要做好线上的业务，金融机构要增强自身金融科技的硬实力，要增强研发投入，提升技术能力。小的金融机构可能自身缺乏研发投入，可以在分清权利和责任的前提下，与有公信力、有诚信的金融科技公司加强合作。“金融机构数字化转型的痛点在哪里，金融科技公司的机遇就在哪里。”有分析人士直言。事实上，目前银行业的“零接触”服务在针对小微企业的服务方面还有较大提升空间。由于小微企业的各项信用数据不足，金融机构在运用大数据、云计算等科技手段进行风险管控时，依然存在较大短板。在支持银行小微业务方面，已有金融科技公司瞄准了机遇。据悉，飞贷金融科技为支持金融机构足不出户开展小微融资，正面向金融机构输出其自主研发、全线上操作的经营贷产品（抵押贷类）的整体技术，该产品主要面向小微企业主用于经营周转，具有“最高1000万，全线上操作，最快1天放款、随借随还”的特点。据了解，区别于传统抵押类的业务逻辑，飞贷金融科技的该套技术更注重小微企业主的信用评估，房产评估只是作为辅助依据判断贷款额度，建立了一套“人、房、企”评估体系，与传统模式相比风险评估的维度更加丰富。此项线上经营贷技术，不仅依托对“房”的判断，更创新性地添加了房产白名单评估机制，使得房子评判的纬度更加丰富。除此之外，还结合了对“人”和“企业”的相关评估维度，通过大数据验证客户的整体风险状况，不仅大幅提升了风控的效率与准确度，而且通过流程改造，助力金融机构在解决了传统抵押类贷款速度慢的痛点的同时，也可以更好地把控业务风险。此外，基于疫情期间金融机构对线上风控需求的增加，飞贷金融科技核心AI智能大数据产品——自动化建模平台也得到了各大金融机构的广泛关注。据了解，该产品通过一键全流程建模、一键模型评分，助力银行、信托、保险等有建模需求但缺乏建模人才与技术的持牌金融机构以最低成本、最快速方式完成建模上线全流程，在保证机器学习模型效果稳定的情况下，带来建模效率10倍以上的提升和成本的大幅下降。疫情期间面对更加严峻的欺诈风险，金融机构利用飞贷自动化建模系统，可以更加灵活、更加精准地完成反欺诈模型，同时相较于传统风控模型动辄一到两个月的建设周期，飞贷自动化建模系统从建模开始到模型完成，只需要一小时或最多半天的时间就能完成，效率大幅提升，有效解决反欺诈难题。
哪类金融科技公司将胜出
技术实力要硬，同时兼顾社会责任
重大疫情下，个人及小微企业等普惠金融的刚需型信贷及金融服务需求不减，央行等相关机构陆续出台的各项扶持政策，让数字化普惠金融再次成为焦点回到大众视线。提及数字化普惠金融，这代表着金融机构或金融科技企业能因客制宜、因时制宜、因地制宜地塑造实时化、智能化的客户体验，提升普惠金融的普及性，并降低成本。在践行数字化普惠金融理念方面，从飞贷金融科技的创新发展历程来看，无论是2016年与持牌金融机构创新尝试的“助贷”模式，还是2017年积极响应政策战略升级为移动信贷整体技术服务商，都极具普惠的参考价值。新华社《财经国家周刊》杂志封面文章如此评价，“飞贷金融科技走过的历程,就是中国金融科技探索中小微融资解决之道的缩影”。例如从“助贷”模式案例来看，在2016年金融机构还主要依靠线下传统评估方式开展信贷业务的环境下，飞贷金融科技与持牌金融机构的“助贷”模式合作，为上千万在传统信贷评估体系下得不到融资服务的小微企业主提供了更优质的服务。此次合作是金融机构与金融科技公司在互联网化普惠金融方向上的国内首创，金融机构依托品牌影响力和资金优势，结合飞贷金融科技在互联网化普惠金融服务的科技优势，共同推进普惠金融落地的创新性尝试。业界有观点认为，普惠金融的实质在于全方位、有效地为社会所有阶层和群体提供金融服务，关键是为需求者提供平等获取金融服务的机会。在实践中，普惠金融的“普”相对于“惠”更加重要。为了服务更多长尾人群，切实解决普惠金融“普”的问题，飞贷金融科技于2017年成功升级为移动信贷技术服务商，将自身积累十年的小微信贷技术输出给更多金融机构，担起了行业创新旗帜。作为首家覆盖业务全流程、运营全体系的移动信贷整体技术服务商，飞贷金融科技目前正在智能反欺诈、智能投顾、自动化建模、量化风控等方面进行深入布局。截止目前，飞贷金融科技已与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融子行业的头部企业达成全面整体技术输出合作。叶燕斐提到，金融机构的合作对象要有公信力、有诚信。在业内看来，在严监管和激烈的市场竞争中，技术实力过硬、有社会责任的金融科技公司才能有立足之地。在技术及模式创新之外，飞贷金融科技也注重承担起企业的社会责任。为支持抗疫，飞贷金融科技设立了千万 “抗疫专项资金”，推出多项具体举措，包括为符合条件的用户提供延期还款服务、补贴贷款期间相关费用、贴息降低相应利率水平，以及为因疫情暂时失去营业收入的小微企业主、疫情防控一线医护人员及其家属、确诊人员和隔离人员，申请新的信用类融资，提高融资额度，最高额度由30万增至50万。为因疫情暂时失去营业收入的小微企业主，申请新的“全线上”抵押类经营贷融资，提高审批额度并补贴相应息费等。
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来源：WEMONEY
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