央行发行数字货币DCEP到底是什么（一）

DCEP和我们有什么关系？普通人如何获得DCEP？

1、DCEP是什么
DCEP本质上就是一种数字支付工具。DCEP全称是Digital Currency Electronic Payment，DC指的是数字货币，EP指的电子支付，即数字货币和电子支付工具。其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。

央行发行的DCEP的定位是纸钞的替代品，也就是数字版的纸钞。既然DCEP是纸钞的替代品，那么纸钞所涉及的支付场景，原则DCEP也能够实现。比如DCEP可以在无网的状态下完成交易。

2、DCEP有啥好处？
传统纸币、硬币在发行、印制、回笼、贮藏各环节成本非常高，还要投入成本做防伪技术，并且流通层级较多，携带不方便，货币的演变必将走向虚拟化、数字化，所以在环保一方面也起到一定作用。另一方面就是传统纸币、硬币流通层级较多，不易携带，数字货币则反之。

黄奇帆指出，DCEP使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集，为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。

3、普通人该如何获得DCEP呢？
中国央行数字货币设计了双层运营投放体系，而不是由人民银行直接对公众发行数字货币的单层运营体系。

所谓的双层制度，是指中央人民银行和商业银行这两层的运行体系，上面一层是人民银行对商业银行，下面一层是商业银行或商业机构对老百姓。具体实施过程，即人民银行先把数字货币兑换给银行或商业机构，再由这些机构兑换给大众。

商业银行长期与用户直接接触，是相对央行所具有的极大优势。如果央行与商业银行紧密分工合作，不仅能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程度。

4、普通人如何使用DCEP？
DCEP可以在无网的状态下完成交易。部分解读说，即使手机不能联网，两个手机碰一碰，就能实现转账，也就是支持离线支付。

就像你用现金，别人是看不到这个钱是谁用出去的。DCEP则依据实名程度分级开放交易额度，认证度低的可以小额交易，认证度高的额度放宽，分级管理实现一定程度的匿名，可以保障普通用户的隐私。也就是说，小额使用，钱包只需要绑定手机号；如果要提高转账限额，要进行KYC认证。比如使用微信零钱，累计超过一定额度，就有另外的要求。

DCEP和支付宝微信有何区别？
DCEP和支付宝与微信有哪些区别呢？支付宝或者微信支付是纸币的数字化吗？第一，DCEP是M0的替代，支付宝和微信是M1 和M2的替代。M0就意味着像使用现金一样，不需要绑定银行卡，可以直接点对点的支付，就像发信息一样方便。

大家可以先了解下M0、M1和M2的概念：
M0，指流通中的现金，也就是中央银行发行的纸质货币。
M1，指狭义货币，为M0与非金融性公司的活期存款之和。
M2，指广义货币，为M1与非金融性公司的定期存款、储蓄存款、其他存款之和。

把这三者的关系简单地概括一下就是：

M0=流通中现金
狭义货币（M1）=M0＋可开支票进行支付的单位活期存款
广义货币（M2）=M1＋居民储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款＋证券公司客户保证金

支付宝和微信支付属于M1或者M2的领域，而央行发行的数字货币注重对M0货币的替代而不是对M1、M2货币的替代。目前 M1和M2货币在中国已经基本实现了电子化和数字化，支持M1 和M2的各类网络支付手段基本能满足经济发展的需要。

但在M0货币端目前仍存在三个较突出的问题：第一，现有M0的匿名性使其存在被用于洗钱和恐怖主义融资等风险；第二，互联网支付基于银行卡账户紧耦合的模式无法满足公众对匿名支付的需求；第三，目前我国仍存在银行账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，当地公众对M0货币（现钞）的依赖程度还比较高。

因此央行发行注重替代M0的数字货币是既符合国情，又顺应对小额高频支付的需求（根据不同级别的钱包设定交易限额和余额限额），同时还能有效防范M0货币被用于洗钱和恐怖主义融资等风险。

第二，结算机构不同：支付宝和微信支付是用商业银行存款货币进行结算，DCEP是用央行货币进行结算。这也意味着两者的稳定性和安全性不同。央行只有一家：中国人民银行（The People"s Bank Of China，英文简称 PBOC）。商业银行是不够稳定的，如果商业银行运营破产了那么支付宝里的“钱”，就成为这个商业公司的“债券”，破产清算这个公司的资产，算成真正的钱后，按“债券”比例给你。

第三，支付宝微信是互联网支付，而DCEP可以实现双离线支付。就是到了没有网络的地方，支付宝微信用不了了，DCEP还是可以，这一点很多人觉得不重要，其实很多地方的小超市买东西的时候，在地下停车场扫码付费的时候，信号是非常令人着急的，这个小需求是很重要的。

第四，支付宝微信的目的是移动支付，DCEP的目的是控制法币地位，节约发行成本。

以上就是DCEP的基本介绍，以及DCEP和支付宝微信比特币的异同，通过这些比较我们可以更好的理解 DCEP。

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