保险都是期权

保险都是期权
我们身边有各种各样的保险产品。基本上，这些保险产品都是一种期权。因为癌症保险、医疗保险、死亡保险，全部都是在“万一”发生不好的事情时，保险公司支付给我们的补偿。当然，高尔夫的一杆入洞险可能是个例外。

发生在我们自己身上的不幸，很多时候没办法通过分散投资来规避。因为我们的身体只有一个。好不容易买下一栋房子，它发生火灾的风险也不能够通过购买一百栋房子来分散。因此我们只好加入保险。不过，如何判断自己购买保险是否成功呢？

例如，您购买了火灾保险，如果房子着火烧光，您会觉得“幸好有保险”。但如果您购买了保险，结果一辈子都平安无事，没有发生火灾，您是不是会认为“购买保险真是亏了”？

答案是否定的。即使房子平安无事，也是“幸好有保险”。因为保险这种期权的目的，是无论最糟糕的事情发生与否，都要规避现金流量损失的不确定性。如果可以使现金流量稳定，购买保险的目的就达到了。

能够保证现金流量稳定，还加入其他保险，这时保险就是件吃亏的事。就医疗保险来说，如果有住院时补偿住院费的保险，就可以使支付住院费时产生的现金流量维持稳定。再加入其他带有特殊协议的保险，实际上和“赌自己会生病的投机”是一样的。

所以，购买保险，并不是越多越好，也不是越贵越好，而是合适的才是最好的。只要能在最糟糕的事情发生时，使现金流保持稳定，那么，您购买的就是一份成功的保险。
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