韭菜渴望暴富，镰刀才学理财

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还有十天就要进入2020年，再也不能把9102年倒过来表示年份了。

第一批90后即将进入30岁，从此成为一个光荣的3字头社畜，无限接近那传说中的35岁玄学大限。

35岁，在这个时代是一个很微妙的时间点。

之前网上曾经有一张长图流行的很广，讲的是各行各业的精英在35岁会干些什么：程序员成了网店店主，销售精英跑去做微商，产品经理在开网约车，送外卖。

虽然图片本身更多的是在调侃，但广大社畜在一边“哈哈哈”狂笑着转发的时候，却很难不被勾起内心的焦虑。

哪怕大家心中并不确定自己一定会在35岁会出问题，却一定都明白，35岁如果没有在职场上混出一些核心竞争力，再去应聘基础性的工作，会存在麻烦。

有些人说要增加自己的不可替代性，只要混到管理层就一切安好。

但其实管理层也是存在风险的，因为管理者的价值很大程度上与公司环境有关，换一个环境，同样的管理方法就很容易失控。

而且现在大部分的公司，在招聘管理层的时候，都非常谨慎，甚至宁可只从内部选拔，因为熟悉公司生态。

35岁就像一个不断迫近的Deadline，在折磨着大家的神经。

你永远不知道明天和意外，哪个先来。

2

其实解决这种焦虑的方法无非就是两条：一条是自己创业，自己当老板。

当然，这条太难了。

创业本身对于创业者是有很高的素质要求的，打工只需要专注一点，创业需要cover每一点，一点点问题，都会导致创业出问题。

且不说创业对创业者的要求，仅仅是创业需要的前期投入就已经是一般人不能承受之重。

而创业的风险本身也是巨大的，一不留神就要输掉底裤空手回家。

再考虑到创业前期的选点、交涉、抗压、应急，每一个创业成功的励志故事，都是运气和实力缺一不可的小概率事件。

甚至可能运气比实力更重要。

所以我一直不建议大家盲目创业，尤其是不建议怀着所谓梦想去一头杀进去。

如果不是对自己有绝对的自信的人，那就只能选另一条路：积累可以自我增值的资产，慢慢的转换自己的收入结构。

工薪阶层缺乏安全保障的最大原因就是他们的资金来源只有工资收入一项，面对突发状况完全无法应急，一旦脱离了工作，就会迅速阶层跌落。

说白了就是收入结构单一。

而中产阶级，其实是活在幻想中的一个阶层。

按照传统的说法，现在的中产其实应该叫做小市民，小市民总是觉得自己和普通人不同，可以过上更体面的生活，但本身距离小资产阶级又有一段距离。

中产阶级往往错认为自己是有资产的，直到失去工作才会发现自己并没有资产。

长期来看，把收入的重点从劳动收入转变为资产收入是一种必然而且必要的选择。

因为人如果除了工作没有第二收入，就会被工作绑架，不敢生病，不敢请假，抗风险能力极差。

只有转换收入结构，让自己成为躺在资本上等资产增值的人，才算是真正的松一口气。

3

但是，在投资的道路上，工薪阶层有2个难以逾越的障碍：成本与认知。

哪怕现在有个百分百确定的消息，告诉你只要投资500万放一年就能翻倍，又有几个人能立刻掏出这样一笔钱？

哪怕东拼西凑借到500万，又有没有这个心理承受能力，把这个钱放整整一年？能不能抗住这500万的资金成本？

房地产市场在前两年可谓是涨势凶猛，买了就是赚，但又有几个家庭能及时上车，一套换两套两套换八套？

大部分不还是抓紧时间买一套自住房就已经要烧香庆祝。

近十年，一种能够让平民也参与到资产增值的游戏中来的活动逐渐为世人所知，那就是理财。

理财，因为这些年满世界的刷屏已经不是一个陌生的词，但很多人对这个词的理解却有一些偏差，因为这个词本来就是从那些资本的拥有者圈子里流传出来的，真正到了民间，什么是理财啊？

拿多少钱投资这些关我们毛事啊？

理财是个好东西，但是工薪阶层的理财和资本玩家的理财是两码事，资本玩家的理财是把自己的资产分成合理的配比，让自己的资本可以抗风险可以增值可以投资。

工薪阶层的理财，则是一种无奈的选择。

毕竟通胀面前人人平等。

工薪阶层想要想要让自己的钱不断成长，甚至不断积攒自己的财富，争取早日让自己过得轻松，其实只有一条路，那就是把大家的钱聚集起来一起去搞事情。

懂了么，为什么我们平时看到的大部分理财都是基金、保险、股票，因为真真正正的理财，那些有钱人的理财，那些投资和资本博弈，我们实在是没有实力参与的。

而且也没必要参与。

积少成多，用小资产汇聚成大资产，然后去撬动金融，这就是平民的逆袭方法。

在对抗资本洗劫，通往康庄大道的道路上，这只能算是第一步。

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但是，这样的理财起源就决定我们必须擦亮自己的眼睛，必须选择最正确的方向，才能把资金交给对方。

只是用现在流行的傻瓜软件，去购买一些系统推荐的理财产品，虽然简单不需要思考，最后的收益也不会很美丽。

同样拿10万块在银行理财，只买银行产品。

5.3%收益的定期存款和5.3%收益的理财产品最后的收入差距会让你咋舌。

定期5年的利息是100000*5.3%*5=26500元；而理财连续5年利息是100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元，相差近3000元。

但如果把这个函数拉长，拉到10年的尺度上，定存的收益是53 000，而理财的收益会达到67 603，相差近15000块，也就是15%的收益率差距。

更何况，在现实操作中，银行5年定期平均存款利率为3.314%左右，10年收益只有33 140，被5%收益率的理财倍杀。

这就是信息差的优势。

这种优势短期内看起来差距不大，积累五年十年，就可能拉开巨大的差距。

更不要说股票和基金了，会不会看财报，能不能分辨基金操盘手的优劣，全都是需要沉下心来认真研究才能有的技能。

如果只看收益率，选择在大盘到顶的时候去做定投，哪怕精心选择了前面年化收益率都非常稳定，收益率非常高的基金，也可能受制于整个市场的走势，不但赚不到钱，还要倒赔。

而选一支好的股票和选一支中庸的股票，最后的增值幅度差距可能单用百分比不够，要用倍来计算。

要想真正深入的理财，要想从赚小钱维持不亏，升级到财务增值，可以赚取资本收入，需要大量的学习。

没有办法，资本不够，就只能靠知识来凑了。

光是有愿望却没有知识的话，可能自以为聪明的买了理财，收益很高的理财，放了几年，本金都不知道哪里去了。

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