P2P的创新，最终不过是大梦一场

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作者丨新金融琅琊榜

互联网可以被驯服，新金融同样可以被驯服，不适合驯服的大不了灭绝，有时候不过一个响指的事。技术再快，金融再新，越不过旧秩序。

当曾经的革命者作鸟兽散，而曾经的被革命者唱起了革命之歌。

日光之下，本无新事。新金融还是那个金融，秩序还是那个旧秩序。

从来没有什么新秩序，有的是大梦一场。

多么痛的领悟。

1、有感于最近的两个新闻：

一是中国第一家P2P平台不做P2P了，彻底改头换面。

11月5日，拍拍贷发布公告，将采用“信也科技”作为公司名称。稍早时，其创始人张俊公开表示，“我们和P2P已经不再有什么关系了。”

拍拍贷成立于2007年6月，是国内最早的P2P平台，苦熬6年才等到了互联网金融元年。好日子没过几年，就迎来了大整治。如今，它终于扛不住了。

张俊称：“虽然拍拍贷现在还有一些P2P的余额，但是已经没有P2P的新增交易，公司的主战场已转向金融科技。”

所谓转向金融科技，体面一些的说法是为金融机构提供服务；不太体面的说法是，给金融机构打工，还要给他们擦屁股。

二是中国最大的银行，在金融科技领域强势出击，并宣称未来的银行就是金融科技公司。

11月8日，工商银行发布了全新的ECOS智慧银行系统，此前工行还成立了金融科技公司与金融科技研究院，在总部层面构建了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新格局。

工商银行董事长陈四清说，银行是科技密集型行业，未来的银行就是一家金融科技公司，工行始终坚持技术变革，自主研发了四代核心系统，“我们的发展史就是一部信息科技的创新史。”

犹记得2018年4月，陈四清还是中行董事长的时候，也曾在业绩说明会上语出惊人：“金融科技不是‘独角兽’的专利，我们传统银行一定会在科技领域打一个大的翻身仗。”

这些国有大行，随便一家总资产都是二三十万亿，而巅峰期数千家P2P加起来，都不过一个零头。

大象不用起身，打个喷嚏就能令蚂蚁们落花流水。也许蚂蚁有本事进化为大象，但能不能做大象，由不得蚂蚁。

什么是金融科技下半场？监管打扫屋子，草根仓皇而退，正规军闪亮登场。

不管是新金融还是老金融，金融还是金融，秩序还是那个秩序。

2、去年6月，我送过一篇神文——《金融科技：代码对铸币权的幻想与终章》。

值得一读再读。作者是我的一位供职于国有大行的朋友。他写道：

金融科技的上半场，以科技为主旋律，上演了林林总总科技的可能性，卖水的卖水（技术类），圈流量的圈流量（场景类），还有各种在边缘地带各种姿势蹭铸币权的（模式类）。

当下到了下半场，其实形势已经十分明朗，科技的创新是突围不了金融的生存象限的，互联网发展的目标如果指向金融，必将在金融的核心——铸币权上，被金融的主流玩家拍死一万遍。

下半场，金融科技必然回归金融本位，正本清源收敛到金融玩家上。科技之于金融不过是一个工具的升级，这次是互联网，上次是PC升级了算盘，本质上有什么区别？

太阳底下并没有啥新鲜事。在金融科技这个考题上，铁定是金融折叠了科技。

说穿了金融业本身并不是什么高科技行业（除了对冲基金等确实高精尖的部分细分行业），产品都是同质的，根本算不上什么技术门槛。互联网进来，一个本来就没有技术含量也可以活得风生水起的行业，有啥好被新技术所迭代的？

金融的生存什么时候靠过技术，这个维度看金融太低端了。金融的逻辑是谁做大要怎么做，千万别搞反了。

受到他的启发，才有了那篇广受争议的《P2P必须死》。

互联网可以被驯服，新金融同样可以被驯服，不适合驯服的大不了灭绝，有时候不过一个响指的事。

技术再快，金融再新，越不过旧秩序。

宴席再盛，舞台再亮，未必与你有关。

说到底，一个常识：政治≥金融>科技。

冬天了，多点本分，少点妄想。

各自珍重吧。

来源 | 董云峰新金融琅琊榜
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