深扒｜河北P2P网贷遭“团灭”，“一哥”曲散终章

轻易贷的实际控制人曾说，他早年是“坐电梯从1层直接到31层”。谁都没有想到，他最终居然是涉嫌非法吸收公众存款，从31层自由落体，直接摔了下来。
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12月13号的晚上，就在大家下班准备过周末的时候，一切毫无征兆，一切又都在意料之中，河北突然官宣，经核查，全省35家提出申请的P2P网贷机构没有一家完全符合行业规定，再加上没有纳入核查的P2P网贷机构，均属违规经营，全部依法依规予以取缔。

这预示着继湖南、山东、重庆、四川之后，河北的P2P网贷平台也被“团灭”了。

而素有“河北网贷一哥”之称的轻易贷，其实际控制人李勇会、法定代表人申辉，也因涉嫌非法吸收公众存款，被依法采取刑事强制措施。

很多网友都想让我说一说这事，其实该说的早就说了。

今年7月，轻易贷刚发生挤兑的时候，我专门写文章做过分析，但是很快就删了。因为接到上面通知，那时的轻易贷已经进入侦查阶段了，媒体是不能影响警方办案的。

后来不断有人询问轻易贷的事，咱知道也不能说呀，只能回复大家“眼看他起朱楼”，后面就自己琢磨去吧。

现在终于楼塌了，咱们再说这事，如果文章又删除了，说明上面还是不让提，各位也不要觉得意外。

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P2P网贷其实算不上什么金融创新，早在2010年之前，国外就已经发展得相当成熟了，后来是随着 “大众创业、万众创新”的提出，在国内迅速形成燎原之势。

P2P网贷说白了就是借助网络平台进行点对点的小额借贷交易，为那些无法从银行等间接渠道获得贷款的小微企业解决融资难的问题。

这个架构设计的初衷非常好，最大限度利用民间闲置资金激发社会创业热情。但是，中国人追求财富的欲望实在太强烈了，很快就把这种模式给玩烂啦。

作为网络借贷信息中介机构，别看P2P公司的排场很大，逼格很高，很多都在河北第一高楼——开元金融中心里办公，要说工作性质，其实跟小区门口的房产中介是一样的。

房产中介是给房屋买卖双方牵线搭桥的，P2P是给资金借贷双方牵线搭桥的。
只不过房产交易的安全性比较高，一是产权明晰，是谁的就是谁的；二是固定资产，不会随便跑路。

可民间借贷就不一样了，尤其是出借人，给亲戚朋友的钱还经常有去无回呢，对于从未谋面的陌生人，如何让他获得足够的安全感，是P2P业务成败的关键。

你说让他看看借款人的资质和项目吧，“经过我们的尽职调查，你这钱借出去，十有五六七八九能连本带利收回来”，那买卖肯定就黄啦。

为什么呢？因为隔壁那家P2P公司正拍着胸脯跟出借人保证，“钱要是收不回来，我先连本带利赔给你，然后你把债权转给我，我去要，而且我承诺的利息更高”。你觉得出借人会把钱给谁？

那问题又来了，怎么能让出借人相信你有实力为他兜底呢？

中国人讲究“耳听为虚，眼见为实”。于是我们就看到了，P2P公司的装修都是那样的，前台也都选那样的，楼层一般是最高的，物业只选最贵的。一些大的公司，老板不仅有豪车，还有游艇，并且要求员工的座驾档次不能低于奔驰、宝马。

聪明的人都知道，这些用来炫耀逼格的高昂费用，无一不是来自出借人的本金和借款人的利息。

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我相信，每一位做P2P网贷的老板都有一个美好的初衷，让借款人获得创业的资金，让出借人获得投资的收益，让自己拿到居间的费用。

但是，我给大家转述一个场景，是早年从事网贷系统开发的一个软件工程师，跟他的甲方——一位P2P老板喝茶时的场景。

他说，一边喝茶，一边那位老板的手机短信就响个不停，原来老板把P2P平台的资金账户绑定在了自己的手机上，不仅能随时查看，还能随意支取，喝完茶，那位老板得意地扬了扬手机，“这么一会儿已经有几十万的进账了”。

各位想想，面对这么大的一个资金池，谁能忍得住？反正我是够呛。

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咱们再退一步，理性分析一下。

国内的上市公司有3000多家，都是各地有头有脸的企业，可纯利能达到20%的也就几百家。

再看P2P平台放贷的利息，哪个能低于20%？怎么会有那么多盈利能力超强的好企业全被一家公司赶上了呢？

前面咱们也说了，P2P公司的办公成本和业务提成非常高，再加上承诺给出借人的利息也不低，都在10%以上，他怎么能挣到钱呢？

绝大多数P2P公司都是自己把自己逼上了借新还旧的绝路。

当然，想要借新，也得巧立名目才行。

有多家财经媒体报道，在轻易贷的借款客户里会接连出现一批注册时间不到一年，甚至还有不到10天的新公司，都顺利从平台借走了100万；还有在全国不同地区的几个借款客户，注册成立的时间居然是同一天；还有记者通过企查查穿透股权，发现借款方和担保方背后大股东都指向了轻易贷的实际控制人。

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庞氏骗局能够维持下去的必要条件，首先就是债务的雪球一直滚动，哪怕越滚越大，但决不能停。

从年初开始，监管部门就要求网贷平台“三降”，降余额、降人数、降店面。

这其实是出于对平台的保护，毕竟上面最清楚当前的经济形势，也最了解后面的货币政策，提前让平台把业务规模降下来，可以化解金融风险，防止再次连环爆雷。

有些平台非常配合“三降”，比如全国最大的网贷平台——陆金所，人家还计划要主动退出P2P业务。

有些平台则是打死不肯“三降”，比如河北最大的网贷平台——轻易贷，天天写信，编剧本，喊冤情，把自己装扮成受害民企的角色。

事出蹊跷必有妖。表面是不肯“三降”，实则是不敢“三降”，只要规模一萎缩，债务的雪球滚不动了，庞氏骗局也就瞬间坍塌了。

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在上一篇有关轻易贷的文章结尾处，我是这么写的：
“轻易贷的实际控制人曾说，他早年是‘坐电梯从1层直接到31层’。如今来看，配合监管部门处理好存量业务，慢慢从31层走下来，可能会是更好的结果。”

当时的我还真没想到，他最终居然是涉嫌非法吸收公众存款，从31层自由落体，直接摔了下来。

至今，在杨涛有料公众号上，还珍藏着一位自称是“李勇会”的网友留言，那是8月14号的上午10点，他说：

“请涛哥记住你今天的这篇文章，希望将来有一天你看到轻易贷保护投资人资金安全的结果时，你能告诉大家你说的到底是对？还是错？”

关注微信公众号杨涛有料，下期不见不散。

杨涛有料

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