肥羊理财:明确目标及识别风险|怎么样投资理财?

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肥羊大叔   2019-12-22 17:02   1063   0

明确目标

现在我们开始踏入投资理财的大路。在这条路上,你首先要明确你的目的地是哪里?只有明确后目标后,才能决定后面很多事情。你的风险偏好,你通过什么方式达到你目标,多久达到你目标。
举个例子,20岁的年轻人和50年的中年人目标完全不一致。对于20岁的年轻人而言,他们来日方长,他们也可以面临失败,他们会经历投资周期的波峰与浪谷。而对于50多岁的人,他们考虑的是如何平稳的过度到退休,怎么让他们老年生活更加丰富,相对他们更喜欢稳健的方式。这是年龄上的差异,其实会有很多方面,例如:对于财富的定义和理解,对于风险的接受程度,对于时间的要求,对于回报的期望,等等。这个取决于你需要过什么样的生活?

识别风险

请记住,天下没有免费的午餐。高收益的背后一定是意味着高风险。例如之前的P2P,很多收益挺高的,最少都近8%,高的话到15%、甚至20%。刚开始几个月拿到一些分红,觉得这一定是一本万利的事情,然后几个月过来突然发现网站打不开了,这时候才开始慌,到最后本金都拿不回来。道理很简单,刚开始为了吸引更多资金,需要口碑,所以蜜月期一定甜美。但是它左手借的钱给右手分红的时候,这种入不抵出的时候,肯定是要跑路的时候。我一个同学把所有积蓄放在里面,等平台倒闭后去报案、维权其实没啥用,辛辛苦苦10几年的钱白送给别人。所以,无论做什么事情,都需要有风险意识,这也才能保证你不会栽大跟头。
一个小办法,半信半疑的方法。我对于未知的东西我不知道,那我去学习,去问朋友等。同时,我首先是相信你的,否则后续无法继续。但是我只投入很少一部分,这部分对我影响很小。例如,P2P我就投入个1000块钱,首先可以熟悉下流程,然后也去验证对方说的对不对,然后收益率是不是像宣传说的那样。
线上很多东西其实在线下都有,而且别玩烂了。线下其实民间高利贷,你投几万块钱在里面,然后他用民间集资的钱去做一些事业。基本,第一年,第二年都没问题。有些到第三年开始跑路了,有些可以到第4,5年。而且这种利息高,通常1.5分起,见过最高到3分。3分什么概念,你投入10万,1年就可以回本3万,对比P2P的百分十几就是小儿科了。因为刚好在风控这个行业,然后给亲戚朋友说了,有些人相信我退了,有些人觉得这钱太容易,我反而阻碍他赚钱了。不过,那些相信我的人终于躲过一劫,而没有相信的亲戚后面确实栽了。你能理解吗,小地方其实赚钱还是比较难,有些是一辈子辛苦钱,这样就没有了。
说这么多,就是要让大家明白一件,做什么事情都有风险。投资理财也不例外。举个简单的例子,满仓买个股票突然连续暴跌,你是不是跳楼的心都有了。所以,你拿来投资理财的钱首先需要留下安全边际的钱,这部分可以保证你或者家人正常生活。
而且,风险和年纪也有关系,与婚姻状态有关。例如,你有家庭,你需要保证家庭开销正常运行。如果你单身,你失败了还可以重头再来,但是万一对了你回报肯定也会更多。另外,对于年纪也是很大一个因素,后面也会单独拿来讲。
明白投资理财其实有风险后,其实技术上也有对应的风险。
风险区别于不确定。风险是指发生概率已知情况下的预期收益。
市场和个人投资者都存在风险。
对于主动型投资者所理解的风险一般可分为4种:
1,价格风险。你可能在太高的价位买入股票而遭受损失。
2,利率风险。如果利率上升幅度超过预期,而且已经在市场贴现,那么你的股票价格会跌。
3,企业风险。企业可能犯错,无法产生收益。如果这样,股价会跌。
4,极端的倒闭风险。
风险的真实概念很简单:在需要钱的时候没有足够的现金,就像在沙漠里行驶时,汽油没了。
你的投资理财一定是与你风险偏好相结合。如果你相对保守,那么余额宝、银行定期理财和国债这种风险相关较小的产品一定适合你,而是它的问题收益也相对有限。例如,余额宝的收益大约在3%左右,通货膨胀也在3%左右,那么你的资产只是处于保值作用,没有产生增值。反之,你是个激进的人,你可以选择股票、基金甚至黄金、收藏品等,这样可能让你一无所有,也可以让你一夜暴富。所以,你对风险的偏好,决定你的投资理财的态度。千万需要记住这点。
所以,对我们来说,在投资管理方面,最关键的不是如何管理回报率,而是如何管理市场风险。在管理风险时,我们其实是同时在做以下两件事情:
1,慎重决定承担何种水平的市场风险,作为投资的基本策略;
2,不论市场状况如何,始终坚持自己选定的市场风险水平。
只有我们改变我们长期投资目标的时候,我们才可以改变我们接受的市场风险水平。把管理生意场风险视为投资者管理的最主要目标,这是一个深刻的主张。
真正的投资风险和表面风险或市场风险的区别在于,时间的功能不同。以股票为例,从短期来看,股票存在很大的风险,除非你是在股价高的离谱的时候购买,否则只要时间够长,股市的表面风险便不复存在,还可能会产生客观的收益。如果你不确定股价足够低,你可以用平均成本投资法(定期投入固定资金)来逐步进行投资不失为精明的选择。
对投资者来说,投资风险可以按照时间维度划分为“短期风险”和“长期风险”。短期投资的真正风险在于你不得不在股价低的时候卖出,以筹集资金。因此,相对而言,长期投资的风险显然更低,而短期投资的风险则显然最高。大多数投资对股价需要多长时间回复到最高点的风险准备不足。从长期来看,真正的风险是通胀风险和由投资者自身造成的不必要风险。那么,对承担短期市场风险的投资者来说,最好的答案就是忽略短期波动,做长线投资。
风险承受能力并不取决于当我们冷静地考虑市场正常运行、长期平均收益及其波动率正常时自己可能会做出怎么样的选择,而是取决于我们在因为市场极端情况出现而满怀担忧,尤其是在被证明屡屡出错时做出的选择。只要正在进行长期投资,你就会自动拥有自我保险,以对抗时差由短期市场价格波动造成的不确定性,因为只要你一直投下去,市场先生制造的价格波动影响不了你。
投资风险是投资回报的驱动力,而不是努力追求高投资回报的副产品,有了这种认识,你就会改变对投资方案的看法。现在我们应该知道要关注的不是回报率,而是合理的风险管理。
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