小赢科技金融产品总经理孟召兵：数字金融提升数据采集和使用效率

11月21日，由《金融理财》杂志社、易趣财经传媒主办，渤海银行协办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”在北京拉开帷幕。此次峰会将以“重塑与共赢”为主题，邀请监管权威人士、行业协会领导、金融机构高层等对当前数字金融服务与合作进行深入探讨。同时，《金融理财》杂志还携手全球领先的市场研究集团益普索（中国）咨询有限公司联合发布《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》（下称《蓝皮书》），翘首以盼的31项大奖也新鲜出炉。

小赢科技金融产品总经理孟召兵受邀参加了主题为“数字金融时代的消费金融创新”的圆桌讨论（二）环节，并做了精彩发言。孟召兵表示，从创立到现在已经有5多年时间的小赢科技是一家专注于消费金融的公司，2018年9月在纽交所上市，现在专注于微信、支付宝等信用支付消费场景领域。

“常规讲获客是通过数字精准地定位每一个客群，知道哪些人是目标人群，知道风险画像，获客成本就会降下来。”孟召兵指出，其实数字金融的贡献，一个是怎么样采集这些数据；第二怎么样使用这些数据，数据是记录了业务的轨迹，经过信息化的分析，找到需要优化的点，进而降低成本。

以小赢科技为例，所有风控、运营都是以纯线上的数据为基础，所以是一家以纯数字金融驱动的一个金融科技公司。比如小赢90%以上的客服都是由机器人来完成，客服工作很长时间不需要人工来做，基于采集的数据，公司会根据数据进行分析，然后会有不同的沟通策略。孟召兵介绍，消费金融的每个环节都用数字的方式记录、分析，从而把成本降下来，使得小赢科技现在一年资产规模达到数百亿，而只用几百人就实现了这样的交易规模。

早在2016年11月，小赢就独创了“WinSAFE智赢风控体系”和“WinAGILE轻赢产品开发体系”。凭借这自主开发的双重技术体系，来系统地甄别潜在风险、筛选优质客户、确保用户的资金安全，并持续高效地迭代产品来提升用户体验，满足用户多样化的需求。

孟召兵介绍说，在去年8月小赢科技推出了钱包类产品“摇钱花”，其逻辑是：小额分散的消费场景将风险前置过滤，能筛选出更多有真实消费需求的用户，通过对其信用生命周期的精细化运营，用户黏性可以进一步提升。

摇钱花与市面上大多同类产品的差异化则在于，在线申请、即时审批之外，还可以享受账期内延后付款或消费分期等服务，并存在数天到数十天区间的免息期，支持“随借随还”的循环授信。

“分期授信是一次性，而循环授信是长期性，我们做了无数测试才形成今天这样的规模。这类产品投资回报周期比较长，需要长期观测市场空间，对用户数量和技术积累都有很高要求，否则很难实现可持续的商业盈利。”孟召兵表示。

孟召兵认为，当前消费金融创新离不开数据、场景、风控等重要因素，只有建立在这些要素之上消费金融创新才能让合适的人得到合适的消费金融服务，并确保资金的真实流向安全。

他表示，对比国外的发展经验，中国消费金融行业仍有很大发展空间，随着消费转型升级，互联网金融技术的全面铺开，以及征信的逐步规范化、社会化，中国消费金融行业未来发展潜力巨大。

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