数字金融时代的文化思考

这是一个说大话同时干大事的时代，大发展、大数据、大健康、大融合等等，我们今天谈的也是个大话题。
这个世界无疑已经进入一个数字时代。数字改变了这个世界的思维模式和社会秩序，改变了人们的生活方式，甚至改变了基本的社会产业结构。数字与速度构成了今天的时空概念。当然，我们今天说的数字金融是率先发力的助推者，也是最大的受益者。对于这样一个影响世界的全新现象，我们的很多制度、法规都是在被动的情况下仓促应战的，而数字化发展不仅是当下的需求，更是未来的趋势。实现国际化融通，依靠的就是数字化技术。面对这样一个趋势，如果文化思考不能跟上，文化将失去它的存在意义，如果我们数字经济领域不去进行文化思考，那我们也将同样失去价值标准和发展底线。

我们注意到以下几个事实：
一，数字已经成为每个人的生活要素，离了数字，我们都无法证明自己就是自己。数字让我们有秩序地融入社会，有让我们以唯一性的特征成为独立的个体。
二，数字是社会发展的动态支撑，过去我们曾经把路作为动脉，把电作为动脉，今天数字和数字支撑下的信息技术成为动脉，如果没有数字技术支撑，我们的整个社会管理运行就会瘫痪。
三，数字是经济追求的基本价值，无论过程还是结果。数字不仅是经济总量的体现，重要的是经济发展质量的标志。数字金融形态的发展就是金融产业和服务质量的划时代提升。
四，数字是创造文化的基本要素。数字金融在中国的迅速发展，植根于巨大的市场需求和信息技术的强有力支撑。数字金融在中国有肥沃的生长土壤，经历不断的资源整合之后还会形成更大的发展力量。未来，随着金融技术、信息技术、数据积累，将决定数字金融行业的竞争优势。同时，金融力量的释放规则、释放规模、释放方式、释放技术，必将成为改变金融体系结构和社会金融秩序的主要因素，这种改变，就是一种新的文化价值的建立。

可以说，数字金融时代的来临，就是数字文化大发展的最好时机。2013年以来，数字金融在中国爆发式崛起，2013年也因此被成为中国“互联网金融元年”。多种形态的互联网金融，如第三方支付、P2P贷款平台、众筹、网上理财等等，引起了高度的关注。互联网金融在中国的快速发展，助推了中国经济融入国际竞争的速度和力量，也从根本上发起了对传统金融体制和运行规则的挑战，一种新的金融文化现象呼之欲出。真正影响人们生活改变的与其说是技术手段，不如说是文化观念，就如同微信支付，你可以忍受手工货币支付的慢，但不能忍受别人说你土和笨，这就是文化影响。数字金融时代，带给我们的不仅是方便快捷随意率性，而且，永远孕育着创意的快感和冲动。这就是文化的魅力所在。
我们知道，文化是劳动的产物，文化的第一属性是产业属性，而文化从劳动中分离，是因为创意。文化是人类文明进步的积累和见证,是人类文明进步智慧的总和。文化是完善人类性格和规范人类行为的手段。文化最具有个性特征，又具有共性塑造和规范的功能。从字面上看：文，是智慧总结的成果和规律；化，就是教化和影响功能；
文化分为信仰属性、社会属性、艺术属性三大类，文化的诞生与原始信仰：警觉自卫的本能产生了禁忌和信仰，产生了宗教；文化的艺术属性形态：语言、文字、音乐、色彩、美术、造型、舞蹈等；文化的社会属性形态：哲学、法律、制度、科学、规划、理论学说等；文化就以这样的价值和力量，伴随着人类文明的进程，助推和引领者人类社会的进步。互联网时代的来临，大数据经济的勃兴，就是一种文化现象。

基于数字金融文化意义的研究主要有这样三个方面：
一、新的现象必然要带来新的经济秩序的改变。秩序建立的社会依据和立法依据，这是基本的文化意义。这里涉及法律、制度、规则，行为层面的文化就是守则，道德层面的文化就是诚信。
二、方法论的研究，成为数字金融及其它数字产业发展的指导思想和技术手段发展的指导。这是数字文化独有的时代风貌特征，从表象特征到结构特征，体现着速度与时尚的文化风采。这是数字文化的普遍性价值体系。
三、数字文化的另一个重要意义就是传播意义。数字文化的普遍性价值通过独特的设计手段，独有的传播途径，使处于潜在层面的数字技术成为可视、可控的文化载体，传递数字文化的普遍性价值。
到了2013年，互联网思维在金融业全面渗透，如同一场当代的文艺复兴，影响并改变着传统金融业的生态与格局：不仅以阿里巴巴和腾讯为代表的互联网企业开始在金融领域发力并快速扩张业务版图，银行、券商等传统金融业机构也在积极求变。这一切突如其来的巨变，使整个金融界陷入不适的忧虑和改革的思考当中。如同互联网的勃兴对中国整个文化观念形成的颠覆性改变一样，面对数字金融的快速蔓延，我们最重要的任务不是技术上的应对，而是文化体制的构建。也就是基于互联网背景条件下，数字金融产业体系的文化价值理念和体系如何构建。
数字金融，实际就是一种现代金融模式创新，这种创新弥补了传统金融体系的不足，延展和丰富了金融服务的空间和内容，给社会主义市场经济秩序注入了新的动力。这里一样体现着传统与创新之间激烈的冲突与碰撞，毕竟在我们传统金融管理体系毫无防备的情况下，数字金融已经快速成为一种覆盖式的生长。与中国不同，美国、日本、德国等发达国家，互联网金融虽然起步较早，但远没有中国这样发展迅速，主要原因在于他们的传统金融比较发达，没有给新的金融企业留下太多市场空间。如同互联网在中国的迅速爆发没有引起政府足够的注意，而导致后期管理的失控，出现了对文化价值观的巨大冲击，带来了令人难堪的负面影响。今天数字金融的蓬勃发展，亟需文化建设的跟进，形成在新的执业操守、新的执业道德、新的执业准则规范下的健康发展。
大数据时代来临，货币的体现直接成为数字，钱包作废、乞丐下岗、小偷失业，很快银行职员也面临回家。就感到全世界都在拿着手机玩游戏，我这里按几个数字，你那里响一声，你的东西我就拿走了，这一手交钱一手交货的公平交易规则变得有点诡异了。但这一切都被接受了，都很快就被普及了。紧接着，网络金融诈骗也来了，来的迅猛而及时。传统乞丐下岗了，数字化劫匪却规模化上道了，且鱼龙混杂、防不胜防。建立全新的金融管理秩序，法制化监管一切不规范行为。但我们遇到的问题是：对与错的参照和依据在哪里？各种各样的众筹、融资、小贷等等，一旦道德底线失守，最好的技术就成为最有杀伤力的武器。企业和政府现在提得最多的就是防范金融风险，打击网络金融诈骗。新数字时代的道德规范在哪里？行为规范在哪里？发展愿景是什么？这不仅是行业的思考，而是社会的思考。
大数据技术的进步打破了传统的桎梏。阿里通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融可以低成本地源源不断地获取卖家会员的商品交易量、真实性、商铺活跃度、用户满意度、库存、现金流、甚至水电缴纳等信用数据，这相当于拥有了一套自己的征信系统。通过分析这些信息可以甄别贷款申请者的资质和信用水平，从而进行可靠的贷款决策，这就是信息革命的成果。
此外，智能手机的不断升级和推广使在移动端的支付贷款和理财投资变得更加便利。阿里巴巴近年来的发展趋势应证了这一点：财报显示，阿里巴巴集团旗下中国零售平台移动端2017财年一季度收入达到了175.14亿元，年增幅高达119%，占中国零售平台总收入的比例增至75%，移动端已成为大势所趋，增势非常显著。这也是为什么从支付宝起步，余额宝能够在短短时间内成长为规模高达7000亿的世界第二大基金。
随着2015年互联网金融风险的爆发，以及2016年更为严格的监管政策出台，互联网金融行业正在向一个更为健康可持续的发展阶段过渡。首先，以阿里巴巴、腾讯、百度和京东为代表的互联网巨头具备数据、资金、技术和人才等多维优势，发展优势地位不可撼动。此外，它们也获得了各类金融牌照。它们在互联网金融行业中的竞争优势如日中天。新兴的小规模互联网公司面向特定的细分市场推出拳头产品并形成核心竞争力，依然有自己的生存空间，说不定未来的那一天就会有一匹黑马杀出。但是不管怎样的方式驱动，谁拥有大数据资源谁才有话语权和主动权。几家大型互联网公司和大型金融机构将成为行业的绝对主导者，因为他们具备数据、资金和技术等多维竞争优势。而小型互联网企业和新进入者要求得发展，必须在自己的细分领域嬴得竞争力，并寻求与其他企业的合作，否则将失去机会。
这也就是说，数字金融的文化意义，核心是数字文化。其它只是技术手段，只有数字才是根本，这正应了周易里那句“道生一，一生二，二生三，三生万物”，道既是顺应社会发展的规律，是一切事物与人、与社会、与自然的和谐之理。数字金融时代的文化价值体系建设，就是寻道而行。
2017年7月，国务院常务会议提出制定促进数字经济发展战略纲要，发展数字经济上升为国家战略。2018年4月，发展数字经济在全国网络安全和信息化工作会议上再次强调，要推动产业数字化，利用互联网新技术、新应用对传统产业进行全方位、全角度、全链条的改造，提高全要素生产率，释放数字对经济发展的放大、叠加、倍增作用，要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合。科技与金融、产业的融合发展，加速了实体经济迈向数字化、智能化时代。升级也离不开高质量的经济发展环境。当前，构建网络空间命运共同体已得到国际的广泛共识，数字经济在全球范围内也已强势崛起，各金融机构、各实体企业纷纷参与到数字经济发展的浪潮中。这就是时代最强劲的发展趋势，数字文化建设必将呈现一派蔚为大观的壮丽图景，因为数字成为每个人的精准定位体现，文化既有需求，又有机会，还有精准的传播渠道，这是我们的使命！

来源：今日头条
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