加密货币造富运动，普通人最后一波机会？

| 没有喧嚣，没有问候的“沉默”，请安静听完这段征途故事！

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微墨紫曾在年初时分享过一篇万字长文《中国第二波改革财富——金融！》全面阐述改革开放40年来，金融对中国经济建设起到的巨大作用。文章提到三个非常关键的核心点：

一是，看好中国未来的第二波金融改革潜力，但不看好当下A股或国内其它投资标的。原因基于中国A股跟经济增长关联性不足10%，相反西欧国家则高达80%，股市为市场经济体提供廉价融资功能已丧失，沦为圈钱收割机；再有是美国的银行总资产约12万亿美金，股市+债券市值超过60万亿美金，而在中国反着来，银行总资产80万亿，股市+债市规模仅20万亿，即在经济中直接融资比例是 “-75%” 。

二是，改革开放时的老一代承担社会经济建设成本，同时市场也孕育着新机遇弥补老一代的成本，当后几代享受着改革开放带来的红利同时，无形中也在分摊改革中老的一代承担的成本转移。80、90后承担老一代的成本转移最明显的就是如今的接盘高房价、消费高物价。而80、90的这一成本也将有后二代00、10后去消化。

三是，当一个发展中国家从落后农业转型现代工业时，居民家庭就已丧失了投资能力，这句话的适用范围仅限传统金融投资（银行储蓄、国债等），不完全适用创新金融体。传统的金融体已经被垄断，普通人很难通过这方面投资跑赢通胀，但创新金融则已打破这一魔咒。打破这一魔咒的武器就是未来创新金融，其中就包含区块链、加密数字货币。

微友们请闭上眼睛一分钟，想下国内的投资产品有哪些，能投资的标的有多少个？大部分人肯定先想到房产，但貌似忽略了北上广一套房子，不吃不喝10年也不一定能付得起首付，这个投资门槛太高，直接被过滤掉大部分人。收益最高门槛又低的P2P经过去年的暴雷，已经失去市场的信任，其它基金或理财产品一个比一个套路深，你想要它收益，它要你本金。

国内a股，特朗普推特打个响指千股跌停，股民都习以为常，去年又新推出的 “科创版” 老股民幻想着曙光的希望来了，一看到新规要求投资者开户验资不低于50万，内心一阵凉凉，新版成了有钱人的游戏。

国内的金融投资品稀少且不发达，多数是传统投资品，低收益并且鱼龙混杂，被垄断和投资者合法权益难以得到保障等弊端，没有投资能力的普通居民，只能将现金存入银行等待通胀吞噬其购买值。

蒸汽机的诞生使命，并不是用在马车上锦上添花，而是要替换掉驱动的马匹，重新定义新的交通工具。传统金融就是那马匹，普通人能参与重新洗牌翻身的机会就得靠蒸汽机革命，区块链、加密货币无疑就是那台蒸汽机。

（网络不详/图源）

2008年全球性金融危机爆发，雷曼兄弟破产，大量失业潮，全球经济严重衰退，然而人们很快发现美国却通过不断超发美元，将风险成本转嫁给其它国家，以此换取踹息和重建本国经济秩序的机会。

同年的11月1日，一位叫中本聪的匿名密码朋克在网上发表了一篇名为《比特币：一种点对点式的电子现金系统》的论文，并在2009年1月3日创建一种去中心化、不受政府监管、点对点匿名，总量恒定的通货叫「比特币」，中本聪在比特币创世区块签名 “英国泰晤士报2009年1月3日文，财政大臣正处于实施第二轮银行紧急援助的边缘” 嘲讽主权货币滥发的恶果，比特币由此正式诞生。

比特币与其他主权货币不同，它没有特定的发行机构，它只依据哈希算法，通过大量计算产出比特币，使用p2p点对点分布式存储运行这一系统，总量恒定2100万枚，每1枚比特币可分割到小数点后8位（一亿份），最小单位称为“聪”。

比特币的诞生，把哈耶克在《货币的非国家化》的大胆构想在现实社会中第一次成功实践，比特币的经济模型吻合哈耶克提到的：不论由谁发行，只要具有“通用性”为人民普遍接受的交换媒介，满足通货的内在需求，保证通货的稳定性（比特币价格稳定性当前未能实现，但安全稳定性已实现），都应该是货币。

很多国家开始意识到，比特币技术上无法摧毁，政策上无法禁止，开始对它背后的技术和经济模型结构展开研究。既然无法摧毁，也无法禁止，那就去迎合驾驭，日本确实就是这么干了，在中国94公告后，日本出台一系列对加密货币包括比特币友好的政策，一时间很多基金、项目、技术都流入了日本，这为日本新经济注入了新血液，这使日本将有可能在未来对加密货币占据较大的主导权。

继日本之后，美国、新加坡、泰国等相继出台监管加密货币的政策或法案，甚至曾经将比特币列入非法的俄罗斯也改变了政策。在冰岛这个小岛屿国家，加密货币矿场已经成为当地的一项产业，白俄罗甚至提出使用该国多余的核电电能来为新的加密数字货币矿场提供电力，并政策支持允许加密货币挖矿在该国设立工厂。

无论是国家背书的法币，还是天然稀缺的黄金或是古董名画等，他们都有一个共同的特征即 “共识” ，共识的人越多这东西越有价值，比如以前热炒上千万的邮票就是一张纸质，再比如委瑞内拉的玻利瓦尔法币，通胀到一文不值，背后的背书是国家又能怎么样，以物换物交易成了现在委内瑞拉人们的新共识。

过去人们应对通胀和金融危机的资产避险是换成黄金、房产等，但由于政策的限制、避险门槛高、交易成本过高和流动性差，只能是极少数顶层金字塔的避险工具，中产以下阶层直接被拦在门外。

人们太需要不受主权控制，不受地域影响，能对冲金融风险，抵抗通胀保值，全球流通的资产。

这时比特币的诞生，就是迎合这一刚需。总量2100万枚稀缺性，全球点对点支付，巧妙的价值传输与抗审查去中心化设计几大亮点，吸引着无数处于地缘政治动荡，面临货币通胀地区，寻求资产保值的中产们纷纷配置持有比特币BTC资产。

由于比特币总量2100万枚的稀有性，需求的人数不断增长，求大于供必然导致比特币暴涨。比特币从2009年诞生到今天的2019年已经走过10个年头，10年间暴涨700多万倍，如果有人仅仅把这看作是投机的泡沫，不是贫穷限制了他的想象力，就是他的认知层次受自我束缚，导致的无知。

越来越多的人把比特币当作资产配置，尤其是地缘政治动荡和资产私有化法律难以保障的地区配置的越多。其实不少持有比特币的大户，原本现实中就已经很富有，买比特币无非是资产分散配置，谁都在担心明天的经济会不会崩溃，持有的资产会不会无故被没收，这样的人微墨紫见的非常多。2017年那波牛市，蔡文胜、徐小平、软银孙正义一票大佬，多数属于这类。

比特币确实不是传统意义上的货币，它是一种“全球金融风险对冲工具”避险资产配置和大宗交易资产，类黄金的功能，但又远优于黄金，而不纯粹是投机品，它的涨跌完全取决于市场的供需关系。

比特币由于具备去中心化和抗审查性，不受任何中心控制特点，形成了相对公平的交易市场，无论是普通人或是顶级富豪，享有涨跌同等待遇，没人能操纵比特币的牛熊周期。

即使是投资大鳄的软银孙正义一样被收割。美媒新闻爆出孙正义在2017年12月中旬的牛市顶部购入大量比特币，清仓于2018年初比特币暴跌时，亏损达1.3亿美金。

“智者，在时间的齿轮滚动下，最终成为愚者。”

在传统风投机构无往不胜的投资大鳄，到了加密货币投资市场并没有特权，享受的跟普通人一样的待遇，这就是微墨紫为什么说加密货币是普通人进入中产的一个机遇，因为在这个市场是公平的。

说完比特币，再来聊聊以区块链技术作为应用的底层项目Token代币，这些区块链项目有解决版权保护、产品溯源、资产上链、金融系统改造等应用场景。

公有链的区块链项目都发有自己的Token代币，这代币主要有两个作用：

启动区块链项目的早期团队需要资金支撑，这时通过向市场发行Token代币募资资金，参与投资者可以拿到按比例兑换的Token代币。

这个代币的作用可以作为日后使用项目产品的付费燃料，同时可享受项目的市场红利套现收益。跟上市公司的股票类似，区别就在上市公司是先做出产品和市场规模后才能上市发行股票募资，而区块链是先募资然后在做产品。

你投资的区块链项目，就是投资它的未来，项目能落地并形成规模的市场，你手中持有的Token代币则不断增值，反之一文不值。这些区块链项目Token代币跟比特币BTC的区别就在这，比特币的应用场景仅是全球支付与资产配置储备，而其它区块链项目是解决版权保护、产品溯源、资产上链、金融系统改造等应用场景。

也正因为门槛低，所以人人都能在项目早期就参与其中，这对于被股市、信托、基金等传统理财拒之门外的普通人，有了进入中产的机会。但这机会并不属于所有普通人，不具备投资认知能力不合格的投资者，永远不要踏入其中。

为什么说加密加密数字货币最后一波红利是普通人的机遇？

草原上只有羊和兔子非肉食动物时，一片祥和，其乐融融，当才狼虎豹踏入这片草原后，所有的弱小动物注定成为野兽们的美餐。Facebook脸书、JP摩根、goole谷歌、Migros等巨头早已纷纷布局区块链，JP摩根更是在今年初发行 JPM coin将跨境支付和债券发行转移到区块链上，而Facebook脸书则宣布发行自己的稳定币。

（网络不详/图源）

5月初闹得沸沸扬扬的泰达USDT稳定币被冻结8.5亿美金事件，不少持有USDT散户投资者纷纷恐慌抛售避险，随后Bitfinex交易所宣布发行LEO平台币，募集10亿美金用于填补被冻结的8.5亿美金。

Bitfinex交易所在优先机构认购未向二级市场散户募资的情况下，便完成了10亿美金的LEO代币销售。通过这一事件我们可以看到，越来越多的财团机构在布局区块链，普通人能参与到项目的机会将越来少。

2019年与2017年的区块链行业最大的区别，今年除了市场上仅见寥寥无几的IEO外，2017年的IC0募资的狂热景象不复存在，今年新诞生的区块链项目的早期启动资金，多数是机构注资，二级市场的散户很难再参与其中。

当越来越多的巨头进军区块链，更多的资源则会向他们靠拢，市场会逐渐规范并陆续有相关法律法规出台，纯粹自由的早期市场将不复存在，普通人能做的就是，在才狼虎豹来临前尽可能的吃饱并提前逃离危险地带。

比特币是一种资产配置，起到保值和避险对冲作用（通胀、金融危机、地缘政治），如果把它纯粹当作投机品，那么这种想法将是很危险的。投资早期的区块链项目Token是基于对这一项目中长期前景看好，如果冒险追求百倍收益，只会让你陷入更多的空气币、传销币、归零币陷阱。

微墨紫分享的这篇文章，并不是鼓励微友们去投机加密货币，而是为微友们呈现这一新物种的全貌，对现在乃至将来的影响会有哪些，哪些又与我们未来有着息息相关，提升视野的同时发现价值投资。

区块链是新兴的技术，参与早期的项目投资虽然能获得较高回报率，但同时也承担着99%失败的风险，这一技术在现阶段还存在很多的漏洞及技术瓶颈待突破等问题。所以当不具备一定的经济、金融、商业认知储备和没有对区块链行业有一定深入的了解时，千万不要去碰，毕竟财富与个人认知从来都是对等的。

PS：文章围绕的加密货币内核价值、一种对冲工具、未来趋势红利这几个维度，摘写自微墨紫原先已发布过的《未来，很多人买不起一枚比特币，比买房更沉痛！》、《在委内瑞拉如何用「加密货币」在残酷的通胀中活下来？》、《加密货币最后一波红利，普通人咸鱼翻身的机遇！》、《中国第二波改革财富——金融！》多篇文章的核心点内容，引用到本文时作了些许删减版，微友要深入了解的可以点看原文。

建议没读过这四篇的微友先补习下，只有你对文章提到的这几个维度的背景有深刻认识后，再读今天这篇文章就很好理解了。

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