[期货初级lesson28]降准、降息、加息、提准【完结】

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K线图鉴   2019-10-26 19:19   2983   0
多学一样本事,就少说一句求人的话





降准是指央行降低法定存款准备金率,影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。

降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动。大家都知道贷款利率的这个名词,而央行给银行定了一个基准贷款利率,央行降息的意思就是把这个基准贷款利率降低。

二者的区别

(1)主体不同:降准的主体是中央人民银行,法定存款准备金是国家规定的商业银行向中央银行上交的金额,以确保商业银行的正常运营。降息的主体是商业银行,降息也就是降低利息,这样有利于向社会贷出资金。

(2)面对群体不同:降准的受体是商业银行,中央银行办理的业务是针对商业银行的。降准是中央银行采取的针对商业银行的政策;降息的受体是企业和个人,商业银行办理的业务是针对企业、个人等群体。降息是商业银行采取的针对社会群体的政策。

(3)作用方式不同:降准可以释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节,降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些;降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。

举例子

我们知道银行如果收到了一笔存款的话,他要把其中的一部分交给央行进行保管。比如现在工商银行接到了一笔100块钱的存款,那么他需要把其中的20块钱交给银行保管,那么这个时候,存款准备金率就是20%。

工商银行可以把剩下的80元用来进行给企业放贷。当工商银行把这80块钱放在给一家企业的时候,这个企业会把这80块钱再次存到工商银行。

那么,工商银行收到这笔存款之后,会再把这其中的20%,也就是16块钱交给央行保管,剩余的64块钱继续用来放贷。

这个过程一直持续下去的话,那么最终所创造的贷款金额应该是500块钱。

如果现在我们把存款准备金率降低到10%,也就是当工商银行收到一笔100块钱的存款的时候,只需要把其中的10块钱交给央行保管,剩余的90块钱他可以用来进行放贷。

如此持续下去以后,工商银行可以通过这100块钱,产生的贷款将会达到1000块钱。很明显市场上面的资金是增加了一倍。

从上面的例子可以看到,央行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些,也就是降准为市场释放了资金的增量,从而达到降低社会融资成本的目的。

举例子

以长期基准贷款利率为准,央行宣布降息前,贷款基准利率是4.90%,当某一天央行宣布降息0.5个百分点的时候,基准贷款利率就变为4.4%,基准贷款利率已经下调了0.05%了,这就是央行降息。

从央行宣布降息前和降息后基准贷款利率明显已经下调了0.05%,意思就是大家向银行贷款的时候每100元已经少制度5分钱的利息。而大家少支付贷款利息,让这些钱继续流通到市场,让市场有更多的资金充足,刺激消费,稳定经济。

降息是降低银行的贷款利率,没有增加市场资金量,但可以改变资金的投向。其主要目的是为了鼓励企业的投资行为,但不一定代表货币流通量就会因此增加。降息主要有两个作用:1、通过降低央行存款回报,让钱进入银行之外的市场,提高交易活跃度;2、可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。

所以简单的来讲,降准是投放流通货币,降息是鼓励投资。

降息和降准,相对应就有加息和提准,这四个决策都是货币调控的政策,从而采用加息与降息,降准和提准来调控货币,实现市场货币宽松或者货币收紧的作用,适当性的根据经济增长率来调控货币,将有利于经济健康发展。


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