时间价值网：“SaaS+金融”创新模式，服务实体经济

自从2005年联合国倡导“普惠金融”以来，发展普惠金融，让更多人享受到普惠金融服务，促进实体经济发展，已经逐渐成为社会共识。
2013年，党的十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，《决定》将普惠金融作为“完善金融市场体系”的组成部分。
2015年，国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，《规划》指出，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
尽管如此，普惠金融在实际推进中依然存在难点，这主要体现在两方面：信息不对称和交易成本过高。
首先，由于部分中小微企业和个人等社会弱势群体征信记录缺失，同时也缺乏抵质押品，银行等传统金融机构难以获得充分的信息，并通过有效的信息甄别机制来消除信息不对称，进而防控风险。
第二，普惠金融融资主体单笔资金需求量较小，借款期限各异，难以形成规模效应，导致普惠金融服务运营成本过高。为了降低经营成本、提高利润，银行自然偏爱优质客户，这导致金融资源优先向大企业、大客户倾斜，形成对弱势群体的“挤出效应”。
为了让普惠金融惠及更多群体，首先需要创新风险管理方式，同时设计一套具备适用性的定制化融资方案。
科技金融具有便捷、高效、低成本、低门槛、个性化等天然特点，这让它在践行普惠金融，服务长尾人群方面有着独特的优势。
作为一家科技金融平台，时间价值网通过开发针对特定行业、特定商业模式的“SaaS+金融”模块，创新金融服务模式，将“基于授信”的融资模式落地改造为“基于业务”模式，降低金融服务门槛，提升融资服务效率。
目前，时间价值网已经自主开发了包括e车汇、货车分期等在内的5项SaaS+金融模块。融资方通过接入时间价值网的SaaS+金融系统，直接在云端做业务，同时也可根据业务需求灵活地申请借款，使融资方案与融资期限相匹配，使融资期限与业务周期相匹配，获得定制化的金融服务。融资主体在系统内申请借款，30分钟之内即可完成审核放款。
时间价值网通过将融资方在系统内沉淀的信息流、资金流和物流等数据与上下游数据进行对比核验确定真实运营状况和融资需求，并通过大数据风控模型实时监测，预防风险。随着系统内上下游各主体运营数据的积累，时间价值网也将持续优化风控模型。
目前，时间价值网货车分期个人平均借款额度为15.6万元，e车汇中小微车商平均单笔借款额度为7.9万元，符合“小额分散”的监管要求和普惠金融的业务导向。
未来，时间价值网将继续利用金融科技赋能，持续优化金融服务方案，让金融普惠社会各阶层和群体，服务实体经济。

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