车险市场之现状：保险公司打架，修理厂遭殃！

---本文为汽车服务世界约稿张杰原创联合首发---

在整个事故车理赔的食物链中，手握订单和付费的双重加持下，保险公司当之无愧的是“神仙”

纵观“神仙”打架，最后都是“平民”遭殃的结果来看，保险公司之间的战争，最后受伤的平民，很大的一块就是修理厂了

为什么？

（图片来源于网络）

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弄清保险公司战争的根源：“保费”

保险公司打架的根源，追根到底还是保费。在现行的保险政策和博弈中，说到底在分支公司领导心头上的KPI只有一个，保费

没有保费，一切白费

这是生存问题，关系到保险公司负责人的乌纱帽，先活下来，其次是如何更好的活

只有我们理解保险公司的保费之争的根源问题，才能理解其他行为的合理性

保险公司分支公司的一切行为，都是为获取保费服务的！

那么保费从哪里来？

最大的渠道是4S店，最“优质”的业务叫新车投保、哪怕现在新车销量下滑，依然撼动不了4S店体系在保费食物链中的霸主地位

这是多年利益博弈下的平衡结果

为了抢夺新车保费，保险公司也付出了很大的代价，包括理赔最高定价、送修等各种招数

而按平均赔付率，4S店的自有车辆维修是满足不了很大的送修比的

保险公司的应对策略很简单“贴补”，用他渠道事故车资源来置换4S店的保险业务，这些其他含保险公司电网销、代理渠道、修理厂渠道

（图片来源于网络）

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宁愿高定损4S店也不愿意送修理厂

一个非常不经济的现象就出现了：保险公司明知道4S店的定损价格最高，但依然放弃低定损价的修理厂

原因有多个：

1、送修换4S新车保费
2、4S店修车质量普遍无争议

在修车质量无明显判别下，用户更倾向于主机厂的4S店体系，因为有一个原厂件的心理安慰，反正修车的钱是保险公司出
当然在保险费率调整后，用户在小事故（剐蹭等）维修费用和来年保费上浮的意识开始觉醒

3、修理厂不可靠
修理厂是碎片化、零散的，不好管控。保险公司和修理厂之间无互信关系，保险公司根本不相信提高定损能换来配件及维修服务质量提升
保险公司根本不具备修理厂的管控能力

4、修理厂无专业保险上游谈判能力

修理厂的总体量不足矣支撑其像4S店集团一样，具备专业的保险公司谈判能力和前提条件

所以，最后保险业务在大部分修理厂成了鸡肋业务

而做的保险业务好的修理厂，也很少是通过正规的修车技术和保费能力获得保险公司的政策倾斜，反而享受保险红利的修理厂大多是靠和保险公司的人际关系而赢得政策倾斜

修车技术好、诚信经营的修理厂老板反而不擅长搞“关系”，这样近一步恶化了保险公司和修理厂的互信机制

因此，出现了保险公司和修理厂的一个畸形合作状态

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保险公司打架，遭殃的是整个后市场

所以，我们看到商业上老大、老二打架，老三死亡的情况，后市场生态也是如此

不过这事并不是没有转机

新车业务下滑让4S店体系的强势地位受到威胁，具体请看我之前写的《4S店车险业务的“庞氏骗局”快破了，车险进入后服务时代！》

我去年在江西某城市看到的一个真实案例：

当地市场份额最大的保险公司R 和当地最大的4S店集团G

G认为自己垄断了当地的自己涵盖的品牌车源，因此，把R的保费给停掉，停掉保费，用户依然会到G这边来修车

事实上，G估计的没错，在一个三线城市，单品牌的4S店几乎就是一两个，用户可选项没有

但G的行为极大的挑衅了R的地位，所以R用寄出“大杀器”，不给定损！哪怕用户已经到了G的4S店，查勘员也会通知用户，由R出拖车费，运送到百公里之外的省会城市的4S店去修

就这样G和R的战争持续了半年左右，最终恢复到之前的保费送修比结束

这个真实的案例告诉我们一个残酷的道理：哪怕保险公司和4S店死掐，也没有修理厂什么事！

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保险公司和后市场之间，差个“支付宝”

旧有体系的崩塌，不代表新体系的形成

保险公司和后市场的融合也绝不是单一点子和方法就可以改变的，一如当年电商商家和用户的信任“死局”

习惯了吃大户的保险公司，和没有口碑的碎片化的修理厂，这个信任难题，哪个身份都不好破

这个时候，需要的是一个类“支付宝”的平台解决信任“担保”问题

对修理厂，是修理厂的第三方保险部门

对保险公司，是保险公司的后市场部门

独立、公立、保护弱者、严格律法，平衡业务及润滑合作

以此形成一个“车险品类运营+后市场产业平台+车主服务商”的闭环，这样才是中国特色的车险价值链壁垒构建方式

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悟道时刻

神仙打架、平民遭殃
法器一出、诸神归位

7月份的北京雷雨挺多，写完这篇突然一道闪电
不知哪位道友在渡劫～

（图片来源于网络）

【后市场大家说】第32期话题：
中国的汽修厂给大家的第一印象是“小，散，乱”，但又丝毫不影响其赚钱的形象，在我们的概念里根深蒂固

（1）汽修厂在付出人工，场地，税务后的利润在几成？

（2）就盈利问题，达到多少比占算饱和？

（3）就国内现在汽修厂的形式最缺的资源是什么？

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壁虎汽车创始人

“后市场张杰”自媒体号原创作者

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