金融政策定期汇总与分析：宏观鼓励科技创新地方促进乡村产业振兴

来源：零壹财经

作者：仟多多
近期金融政策速揽：

1. 5月28日，《关于推进国家级经济技术开发区创新提升打造改革开放新高地的意见》发布，提出了“三个创新”、“两个提升”。

2. 6月28日，《关于促进乡村产业振兴的指导意见》发布，促进乡村信息产业发展。

3. 6月6日，上海市金融工作局、人民银行上海分行、上海银保监局等六部门联合印发《关于促进金融创新支持上海乡村振兴的实施意见》，促进金融创新支持上海乡村振兴。

4. 7月4日左右，新疆自治区扶贫开发领导小组印发《关于进一步加强扶贫小额信贷管理的意见》，要求进一步加强扶贫小额信贷管理。

5. 7月1日，《四川省地方金融监督管理条例》开始施行。

6. 7月1日，《天津市地方金融监督管理条例》开始施行。

为期准确、系统性把握我国金融监管方向，笔者将定期对新发布的金融监管政策做系列性汇总分析报告，本篇文章分析期限为5月28日至7月11日。经分析，笔者发现，此阶段的金融政策的主要目标在于鼓励科技创新与应用、科技促进乡村产业振兴、金融创新促进乡村产业振兴、加强扶贫小额信贷管理、地方金融组织监管几个方向。

这些金融政策对FinTech和Regtech的应用、发展及创新释放了积极信号，有助于促进大数据风控技术公司、第三方征信公司、区块链技术公司等拓展业务，增强发展动力。相关监管政策大致情况如下：

一、宏观层面

（一）国家级经济技术开发区创新

2019年5月28日，《关于推进国家级经济技术开发区创新提升打造改革开放新高地的意见》发布，提出了“三个创新”、“两个提升”，即促进国家级经开区开放创新、科技创新、制度创新，提升对外合作水平，提升经济发展质量，打造改革开放新高地。其中，开放创新方面，要充分发挥国家级经开区对外开放平台作用，在对外贸易、利用外资、对外投资领域通过提高质量、优化结构、拓展空间，进一步激发对外经济的活力。

科技创新方面，国家级经开区要集聚知识、技术、信息、数据等生产要素，推动质量变革、效率变革、动力变革，提高全要素生产率，促进产业升级，拓展发展新空间。同时指出，要在服务业开放、科技成果转化、科技金融发展等方面加强制度创新。国家级经开区内科研院所转化职务发明成果收益给予参与研发的科技人员的现金奖励，符合税收政策相关规定的，可减按50%计入科技人员工资、薪金所得缴纳个人所得税。“两个提升”，就是国家级经开区充分发挥特殊经济区域优势，聚焦提升对外合作水平、聚焦提升经济发展质量，在吸引国际高端产业资源、发展先进制造业和现代服务业方面不断探索，以更高水平的开放促进更高质量的发展。（来源：中国政府网）

零壹分析：开放创新，有助于利用外资、对外投资企业发展，大数据等金融科技公司、区块链等监管科技企业在吸收外资的情况下，资金更加充裕，有助于其创新发展、拓宽业务渠道。鼓励国家级经开区科技创新，一方面有助于增强国家级经开区集聚力，推动FinTech创新与发展，促进Regtech应用与发展，将有利于征信企业、大数据企业、区块链公司等在国家级经开区拓展业务，实现迅速发展；另一方面也起到先行先试的作用，对我国其他地区促进科技创新具有重要借鉴与示范作用。促进科技成果转化制度创新，有助于科研单位将创新成果更有效的得以应用，一方面科研单位收入增加，将有更多资金用于科研创新，将促进更多科研成果转化，形成经济发展新动能，推动我国经济高质量发展；另一方面，激励更多科技人员积极创新，促进FinTech创新与发展。国家级经开区聚焦提升对外合作水平，一方面可以增加融资，增强企业资金流动性，促进FinTech和Regtech企业创新与发展；另一方面，鼓励境内金融科技企业与境外先进金融科技企业合作，有助于引进先进技术，消化吸收发展经验，优化旧业务，开拓新业务，有助于增强竞争力；另一方面，有利于境内金融科技企业走出去，将业务拓展至境外，提升国际影响力。

（二）乡村产业振兴

2019年6月28日，《关于促进乡村产业振兴的指导意见》发布，其指出以下金融科技相关要点：一是要发展乡村信息产业，深入推进“互联网+”现代农业，加快重要农产品全产业链大数据建设，加强国家数字农业农村系统建设。全面推进信息进村入户，实施“互联网+”农产品出村进城工程。推动农村电子商务公共服务中心和快递物流园区发展。二是完善县城综合服务功能，搭建技术研发、人才培训和产品营销等平台。三是鼓励有条件的地方按市场化方式设立乡村产业发展基金，重点用于乡村产业技术创新。四是健全人才保障机制，支持科技人员以科技成果入股农业企业，建立健全科研人员校企、院企共建双聘机制，实行股权分红等激励措施。实施乡村振兴青春建功行动。（来源：中国政府网）

零壹分析：发展农村乡村信息产业，有助于信息企业市场拓展，推进“互联网+”现代农业，加快重要农产品全产业链大数据建设，能够互联网企业和吸引大数据技术企业在农村提供技术服务，有利于这类公司的技术输出，拓展业务渠道，增加收入，提高利润，如此有利于其进行金融科技创新，进而服务农村实体经济发展。农产品全产业链大数据建设能够为大数据等技术公司提供良好的发展环境，有助其提升竞争力，激发金融科技创新活力。县城综合服务功能的完善，可以提高对企业的监管效率，有助于增强企业创新活力，同时搭建的技术研发、人才培训、产品营销等平台，有助于提高从生产到营销全产业链的服务能力，吸引更多高端技术人才如顶尖大数据技术人才回流。乡村产业发展基金支持乡村产业技术创新，有利于推动农村科技创新与发展。支持科技成果入股农业企业，一方面有助于解决农业企业融资问题，另一方面有助于科研成果转化，应用于实际，双聘机制有助于鼓励科技人员服务农村企业、激发其创新动力，加速技术创新速度，进而有利于农村农业金融科技与监管科技的发展。

二、地方金融局

（一）上海：促进金融创新支持上海乡村振兴

2019年6月6日，上海市金融工作局、人民银行上海分行、上海银保监局等六部门联合印发《关于促进金融创新支持上海乡村振兴的实施意见》（沪金工〔2019〕30号，下称《实施意见》），其中涉及金融科技的内容有：推动金融科技应用，优化涉农融资服务；加强农村就业创业金融服务，助力农民收入持续增加；加强对农村公共服务领域的金融支持；完善农村信用体系建设，推动小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司等机构接入央行征信系统；加强金融知识宣传教育，开展形式多样的“金融知识下乡”活动，依托基层营业网点、便民服务点设立金融知识宣传柜台，推动金融机构加强对金融产品和服务的信息披露和风险提示；推动上海创业投资引导基金、天使投资引导基金加大对符合条件农业科技企业的支持；发挥好差别存款准备金、再贷款、再贴现等货币政策手段支农力度，督促金融机构保持同口径涉农贷款余额持续增长，适度提高普惠型涉农贷款不良贷款容忍度。（来源：上海金融网站）

零壹分析：上海发布的《实施意见》旨在促进金融创新支持其乡村振兴，其中，指出推动金融科技应用于涉农融资服务，一方面是利用金融科技提高涉农融资服务效率，提高了其融资可获得性，另一方面金融科技可以有效降低涉农融资的服务成本，如此有助于解决涉农融资困难问题，同时有助于金融科技企业拓展业务，促进金融科技企业发展。加强农村就业创业金融服务，可以鼓励金融人才回流农村进行创业就业，有助于大数据等金融科技企业助力农村金融发展，实现农村金融科技和农村金融快速发展的双赢效果。促进完善农村信用体系建设，规范了小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司等机构的征信服务，有助于鼓励小贷公司等机构应用金融科技加强征信建设，同时于征信公司提供业务合作渠道，有利于推动小贷公司等健康发展、扩大金融科技公司和征信公司发展规模。加强金融产品和服务的信息披露和风险提示，有利于激励大数据风控公司、区块链技术公司等业务拓展与发展，还能促使金融机构维持合理的不良率，防范金融风险、维护金融稳定。对农业科技企业的融资支持，有利于农村大数据等科技企业发展。差别化货币政策可以精准扶持农村金融机构发展，提高其资金充裕率，有利于农村金融机构应用金融科技践行普惠金融，应用监管科技提高监管能力，控制机构不良率维持在合理水平。

（二）新疆：进一步加强扶贫小额信贷管理

2019年7月4日左右，新疆自治区扶贫开发领导小组印发《关于进一步加强扶贫小额信贷管理的意见》（下称《意见》），要求进一步加强扶贫小额信贷管理，坚决杜绝扶贫小额信贷使用方面存在的问题，促进扶贫小额信贷业务健康规范发展。《意见》明确，当前进一步发展扶贫小额信贷必须坚持两手抓、两促进，即一手抓精准投放，能贷尽贷，助力建档立卡贫困户积极发展生产脱贫致富；一手抓规范完善管理，防范化解风险。《意见》强调，要严格贷款支出范围。扶贫小额信贷要坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能集中用于政府融资平台、生产经营企业等。新疆自治区地方金融监督管理局局长助理田地表示，《意见》通过严格贷前三级联审、严格贷款发放、严格贷后监督管理、严格风险控制四个部分18个环节，压实各个层级、各个环节的任务和责任，实现扶贫小额信贷从申请、审核、发放到贷后监管、贷款回收、风险防范处置的闭环式管理。（来源：新疆日报网）

零壹分析：新疆发布的《意见》在激励扶贫小额信贷的同时也加强了信贷风险管理。精准投放、能贷尽贷，也就是严格明确自治区内小额信贷投放的对象之后再对其提供信贷，而且提供的小额信贷是用于生产脱贫致富，意味着对小额信贷又限制了使用方式，一方面可以促进扶贫小额信贷精准投放到生产脱贫致富产业上，促进贫困区建立与完善产业链，为金融科技相关业务提供拓展渠道；另一方面有助于激发贫困户创新生产，促进应用大数据、区块链等新技术进行生产，有利于大数据等科技公司发展。对扶贫小额信贷加强风险防范与化解，有助于从源头防范扶贫信贷风险，有助于维护金融稳定。贷前审核、贷款发放、贷后监管、风险控制等各环节实现闭环式监管，意味着监管部门的监管能力等提出了更高的要求，而金融科技有助于监管部门高效、低成本实现严格的贷前审核、贷款防范和贷后监管，《意见》规定下，新疆自治区内对金融科技的需求或将提高，或将为大数据风控技术公司等提供业务拓展渠道。另一方面，监管科技有助于监管部门加强对地方金融组织信贷风险的防范，还可以利用区块链、云计算等技术加强地方监管部门之间监管信息的共享，有利于提高监管效率，这或将对计划拓展业务至新疆域内的区块链等监管科技公司利好。

（三）四川：《四川省地方金融监督管理条例》施行

2019年7月1日，《四川省地方金融监督管理条例》开始施行，总共由六章组成，其中涉及金融科技与监管科技的规定有：第五条规定省人民政府按规定履行金融发展和地方金融监管职责，第六条规定各市县负责地方金融工作的机关负责其行政区域内的地方金融监管工作，也就是规定了执法权在地方监管部门实行属地管理、分级负责。规定加强地方金融风险防范，加强地方与中央信息沟通和协调，对存有重大风险隐患的进行重点监控，应当运用大数据等现代信息技术手段，统筹建立全省统一的地方金融风险监测预警系统，实现地方金融监管信息共享，对广告宣传方式也进行了规范，广播、电视、报刊、网络等媒体发布金融类广告应当查明相关证明文件。规定域内小额贷款公司坚持小额、分散、信用原则。（来源：四川省地方金融局网站）

零壹分析：四川是第三个发布地方金融监管条例的省份，已于7月1日开始施行，那么其对各类金融机构尤其金融科技企业有哪些影响呢？笔者将在下一篇文章中进行详细的分析，敬请期待！

（四）天津：《天津市地方金融监督管理条例》施行

2019年7月1日，《天津市地方金融监督管理条例》开始施行，总共由六章组成，其中涉及金融科技与监管科技的规定有：第四条规定区人民政府按照职责履行属地金融风险防范和处置责任，第五条规定市地方金融监督管理部门负责对本市行政区域内地方金融组织实施监督管理，也就是规定了执法权在地方监管部门实行属地管理、分级负责。强调防范金融风险，制定地方金融组织风险突发事件应急预案；对广告宣传方式也进行了规范；对可能引发或者已经形成的金融风险，国家未明确风险处置责任单位的，由风险发生地的区人民政府负责组织、协调有关部门开展风险处置相关工作，并及时报告市地方金融监督管理部门；对可能引发或者已经形成的全市范围内的重大金融风险，市人民政府应当及时协调处理。规定的监管权限包括在天津市行政区域内从事金融业务的地方金融组织和从事金融监管活动的地方金融监督管理部门以及相关单位和个人。（来源：天津市地方金融局网站）

零壹分析：天津是第四个发布地方金融监管条例的省市，已于7月1日开始施行，同样地，其对各类金融机构尤其金融科技企业有哪些影响呢？笔者将在下一篇文章中进行详细的分析，敬请期待！

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