保险公司能查到商业体检中心的体检结果么？可以作为未如实告知的依据么？

问题有2:
1.商业体检中心爱康国宾慈铭这种的体检结果保险公司能拿到么？他们会去刻意调取作为核保依据么？还是只调取医院的诊疗记录？
2.如果保险公司有能耐查到，那么被保险人曾被建议随诊的小毛病，会被保险公司在核保时候做为拒赔的依据么？在投保前保险公司说这些体检中心出具的体检结果他们是认可的，可是其实商业体检中心是没有确诊权利的，那么他们出具的检查结果在法律上是否有效呢？如果保险公司只是查到曾经在商业体检中心的结果，查不到医院的诊断和治疗记录（因为从来没在医院检查过)，可以认为被保险人没有如是告知并且拒赔么？
谢谢解答！

保险经纪人马骉 · 2018-11-5 22:18:30

楼主好。
首先，在出现理赔的情况后，保险公司一定会查我们的社保卡，看看我们的就诊记录，开过什么药，做过什么手术。社保卡也是保险公司调查的主要渠道。
其次，像楼主比较关心的保险公司会不会去查体检中心呢？答案是会的，我们在投保时都会留我们的基本信息，保险公司只要拿着我们的身份证号到体检中心就能调出我们的体检结果。另外，必要的话，保险公司还会去医院调病历。
虽然，目前保险公司还没有和医院系统联网，但是这是迟早的事。所以，不管是在医院检查过，还是在体检中心检查过，有问题的话，都需要如实告知，虽然在投保的过程中保险公司不会去查你的档案，但是一旦理赔，保险公司肯定会去查的。
投保保险是一个双向选择，既是我们选择保险公司，又是保险公司选择我们。如果我们都做不到诚信投保的话，为什么指望保险公司会理赔呢。即使有些代理人会说，保险公司不会查，医院的病历记录5年以后就消档了，但是我们也不能抱有侥幸心理来投保，这是对自己和保险公司不负责。

范素军 · 2018-11-5 22:18:31

谢邀~
1、如果在发生理赔时，保险公司对理赔事项有质疑，会去调取被保险人的体检记录和医院的就诊记录的，至于保险公司能拿到哪家体检中心的记录，就不一定了，但能拿到是一定的；
2、被保险人体检时被建议随诊的小毛病，具体要看是什么问题，而且保险公司的核保会根据投保不同类型的保险去审核的，比如重疾险和寿险，体检中女性的乳腺小叶增生，轻度的脂肪肝（体重正常）等问题一般都是正常承保的；
既然这些小问题对投保没有影响，我们真的没有必要隐瞒，给不确定的未来留下隐患；
如果是较大些的问题，足以影响核保决定的（加费、除外、延期），如果投保时不告知，未来万一发生相关的疾病，保险公司查到的话肯定会视为不如实告知的；
保险公司认可体检中心的检查结果，是认可查出的确实存在的疾病症状，如果对体检中心的检查结果质疑，可以自行去二级及以上的公立医院复查；
体检中心确实没有确诊疾病的权利和资质，确诊和疾病症状是不同的性质；
如果保险公司查到曾经在商业体检中心的结果和需要理赔的疾病相关，比如体检时查出甲状腺结节，投保健康险时没有告知，后来发生甲状腺癌，那么保险公司肯定认定不如实告知并拒绝赔付的。

初蕾 · 2018-11-5 22:18:32

1.爱康国宾这类商业性的体检机构体检历史也有可能被保险公司拿到。前提是保险公司怀疑你理赔有问题或带病投保。
其实有很多方法，最简单的方法就是找调查公司。调查公司一般来说都可以帮保险公司找到证据。
2.客户眼中的小毛病在保险公司那边，可能是大毛病。
我们总不自觉地倾向于自己的身体更健康。
3.在提出一串问题的背后，反映出可能不仅仅是一项小毛病这么简单了。
保险是最大诚信合同，投保单上健康告知，如果保险公司问询到的，肯定要如实告知，如果没问询到的就不用告知。
虽然在实务可能会出现一种情况，客户假如是严重的胃炎，没有如实告知去投，结果罹患了肝癌，保险公司可能会赔偿。
但我们一开始不应该鼓励这种不告知的行为，任何建议可以忽略不告知的代理人，都是对客户的不负责任。。

明明知道有欺骗不进行告知，或自以为是小毛病而不愿告知，或听从别人的建议故意不告知。都最后有些如鲠在喉。不要拿两年不可抗辩条款来安慰自己。

千年三木 · 2018-11-5 22:18:33

问题1:
保险公司核保的时候不会也没有权利去调阅投保人的健康资料；只有在发生理赔的时候你签署了授权书之后保险公司才有权利去调阅你的健康资料。
即使这样，保险公司也不会查所有的体检中心或者医院，如果刚好你体检的体检中心是某保险公司控股，那你命不好，就会被查到。。

问题2:
虽然体检中心不见得一定有确诊疾病的资质，但是呈现在你的报告之中你是有异常项目的，这个时候保险公司是有权利怀疑你的健康状况的，自证清白的方式就是复查证明没有体检报告上的问题！
如果明明已经有异常状况而选择不告知保险公司的话，影响足够严重的话是有可能在理赔的时候被拒赔的，所以还是尽量如实告知会比较好，记住我们买保险是为了转移风险而不是树立新的风险因素。
以上～

秦晓璐 · 2018-11-5 22:18:34

谢邀。
1、其实关于这个问题或者类似问题知乎上也不少的，也可以搜搜看看当做参考的。第一个问题体检机构的体检记录保险公司能否查到，答案是可以的，怎么查到的不知道，但是确实可以查到。
2、投保时健康告知如实回答是日后发生理赔没有争议，顺利理赔的关键。确实体检机构是没有确诊权利的，而体检报告上也会写疑似，会建议去相关医院去做门诊随诊的。如果投保前体检机构去体检有点问题，为了买保险而没有去医院做相关门诊随诊那也没必要吧，毕竟身体是最重要的，会为了熬过观察期，就一直不去医院看？如果体检出来的是小毛病，投保时告知后问题也不大的。
3、综上个人是觉得没必要纠结这个，可以去搜搜因不如实告知发生理赔纠纷的一些帖子的。主要是未如实告知后即使买了保险心里会踏实吗？

一叶水灵 · 2018-11-5 22:18:35

谢邀
作为一位3年三甲医院临床医生、3年大型保险公司寿险核保工作经验的过来人，针对楼主的提问来回答问题
1、商业体检中心的体检报告，有些保险公司能够调阅，有些不能，存在不确定性；如果核保理赔人员调取到体检中心的报告，有异常的肯定可以作为依据的。
2、如果曾被建议随诊的小毛病，理赔发现会向核保提出申请重新评估（有些公司核保、理赔业务是一起的），会根据当时的具体情况重新作出核保决定，如果真的是小问题，有可能寿险、重疾不受影响，医疗险或许会除责，这个得看具体疾病情况；商业体检中心虽然没有确诊权利，但发现的健康异常是事实存在的，如果与理赔出险疾病相关，肯定会影响核保和理赔的；如果保险公司查到曾经在商业体检中心的结果，虽然后续没在医院检查过，但如果与投保健康告知情况相关，肯定要算作不实告知的，因为这是事实存在的，但不是所有的健康异常都会拒赔的，得看具体的疾病性质。

REDbean FAN · 2018-11-5 22:18:36

1.商业体检中心爱康国宾慈铭这种的体检结果保险公司能拿到么？他们会去刻意调取作为核保依据么？还是只调取医院的诊疗记录？
只要以你身份证或者社保卡登记的医疗体检报告，保险公司都能够完全查到。核保时不查你，需要你履行最高诚信申报自己的重要事实，原因是因为查你成本太高，为了一个每年可能交几千块钱的人花那么多人力物力调查，不值得。理赔的时候会查的很仔细，任何隐瞒的理由都能成为保险公司拒赔的理由，因为你违反了最高诚信。

2.如果保险公司有能耐查到，那么被保险人曾被建议随诊的小毛病，会被保险公司在核保时候做为拒赔的依据么？在投保前保险公司说这些体检中心出具的体检结果他们是认可的，可是其实商业体检中心是没有确诊权利的，那么他们出具的检查结果在法律上是否有效呢？如果保险公司只是查到曾经在商业体检中心的结果，查不到医院的诊断和治疗记录（因为从来没在医院检查过)，可以认为被保险人没有如是告知并且拒赔么？
不要用医学角度去看核保，核保医学与普通医学不一样，是根据投保人过往及目前的身体状况来厘定投保人未来的风险，保险公司当然不会仅仅根据一份体检报告决定一个人的健康状况，保险公司需要充足的资料，因此保险公司一般针对一些身体状况要求投保人重新检验，然后依据最新结果进行核保。体检中心发出的报告为什么没有法律效力，如果那里的人员不具备医学专业，体检中心的报告不具备法律效力，我相信你也不会去做体检，也不敢去做体检。

为了顺利通过核保而隐瞒身体状况，导致日后需要这笔钱应急时出现理赔困难，撰写健康申报并不是你需要担心的事，经验丰富专业的代理人是不会协助你隐瞒任何健康状况的，但凡建议你不要申报的，都是那些着急交单收完你钱拍拍屁股走人的代理人，以后你的保单有没有人跟进都是未知数。撰写健康申报是我们需要想的事情，如何向保险公司完全申报投保人的健康情况，让投保人日后能够顺利得到保障，这是投保人和我们作为代理人都应该做的事情。

能让你想到这些的人，我认为并不是全心为你好，若没有人建议你这样做，而是你自己像这样做的，我也希望你对自己负责，不要以后被拒赔了说保险公司骗人。

保险经纪时健 · 2018-11-5 22:18:37

这种问题其实没太大意义，投保时保险人是询问告知，问的问题如实回答就好，只要核保通过，过了等待期发生的符合合同约定的保险事故没有任何理由拒赔。
所以问题的关键是在于如实回答，而不是想办法找保险的漏洞。

保险公司能查到商业体检中心的体检结果么？可以作为未如实告知的依据么？

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