震荡行情，散户该如何独善其身？

震荡行情下，你该如何独善其身？

今年来股市行情，超出所有人预期，大盘从2400点一路上涨超3200点

当不少人还在细思密恐熊市起底反弹还是新一波牛市开启时，大洋彼岸特朗普的新一轮关税消息传来，股市骤然跌穿2900点。

在无法预测，不可控的系统性风险面前，很多小伙伴一时间都慌了手脚。

我在之前已经说过，价值投资理念尽管分门别类，但无不共同指向“知行合一，长期持有”。

追寻优质股高溢价的过程，出现股市周期的涨涨跌跌实属正常现象。

对于散户，黑天鹅事件虽不可避免，但可防守。

在未来股市行情不明朗的情况下，我们能做的就是稳住心态，避免盲目杀跌和追波反弹。

与此同时也要注意自身风险，构建财务防火墙，避免震荡股市套牢过多资金。

不注意风控，年化收益率可能从10%降到-6500%

就在人们热议996刚过去不久。

劳动节当天蚂蚁金服总裁助理毛军华，因癌症在香港去世，终年41岁。

英年早逝，让同样处于中年的我不由心生惋惜。

职场中累到猝死、肝癌、胃癌、心脑血管疾病等一旦发生，足以把一个原本生活滋润的家庭，在一夜之间打回原形。在需要用钱的时候，突发事件面前，一年投资收益50万和一年30万，其实差别并不大。

腾讯的项目主管张斌，凌晨1点猝死在马桶上，临死前还发出了最后一封工作邮件，生前曾习惯于各种熬夜、加班；

37岁的二胎爸爸刘凌峰，常年超负荷工作，曾连续工作70个小时不停歇，最终被确诊为胃癌晚期......

如果从一名投资者的角度来看待这件事，用2个字来看待：风控。大家通常喜欢拿年化收益率来谈论投资的成败，那简单的计算一下这笔帐：

假设一个中产阶级家庭年收入为50万，其中每年至少有10万可以用来做投资。

如果遭遇一场癌症这样的重疾，扣除医保，昂贵的自费药和住院开销、中断至少2-3年的工作收入损失，开销约为130万。通过简单演算这场疾病收益率约为-6500%。

如果是慢牛，一名经验丰富的价值投资者能够达到的长期投资收益率大约在10%（已经超过90%的投资者了）。两者对比大概是这样的：

可以看到在没有风控的情况下，所谓的投资收益会被轻而易举的吞没甚至“蒸发”掉。

这就是我们所说的黑天鹅事件，小概率却能够引起毁灭性打击的事件。

再安稳的生活也会可能因一场意外完全摧毁

管理学有一个著名的木桶原理也叫“短板效应”：能盛水的多少不是由这个木桶中最长的木板来决定，而是由这个木桶中最短的木板决定的

财富是水，你的资产配置是桶，你最弱的一块，决定你守得住多少财富。

只有亲身经历过才知道，每一个成年人，大病、失业、房贷，或者任何一次冲击，都能让所谓中产打回原形。

你们一定要学会合理配置最底层的保障，保障自己的一生，不至于陷入最坏的情况。

很多人心存侥幸，但这次认真的劝大家，要做好对冲，抵御那些难以承受的风险，不至于陷入最坏的情况。

可惜国内保险中很多巨有坑的品种，“特殊国情”有太多“坑你”的业务员。因此，必须先了解保险行业有什么坑？

今天转载一篇关于普通人购买保险的科普文章，文章来自慧眼看保，他们擅长戳穿保险公司的各种套路。

本文不是推荐产品的广告，而是重要的保险科普，这些都是真金白银和血泪悟出来的教训。我希望你一定要花费几分钟读下去。为了你自己，也为了家人。

以下正文：

01
理财+保障完美一体，你中招了吗？

有位粉丝告诉我，最近给自己买了份”特别好“的保险。

每年交一万多，业务员说交20年，就能最后领到70多万，带有重疾、意外等保障……

我拿到合同细看，吓出一身冷汗：每年交钱上万，但最关键的重疾只是附带，而且只有5万保额……

5万块啊，做几个检查就没了，还谈什么治病。

代理人推荐的这种分红险就是深坑，纯保障型的保额太少。

（朋友购买的保险，专业人士算了实际年化收益率只有不到2%）

实际上这种分红险的扣掉隐藏杂七杂八费用，长期收益率只有2-3%，要投资二十年；一旦交了钱过了犹豫期想要退保，第一年只能拿回来几百块……还不如余额宝随存随取，也有这个收益！

选个纯保障不带理财的，在30岁这个年龄，买个50万保额的重疾险，每年只要四五千，保费便宜了整整一半，保额高了10倍。

如果有人推荐保险产品，你要谨慎，留神看名字是否有“＊＊教育金计划（万能型）”“＊＊两全保险（分红型）”“＊＊终身寿险（分红型）”等字样，多长个心眼吧。

02
给孩子买保险，贪便宜吃了这些亏？

我有个读者朋友提到个事儿，以前保险代理人为了“邀功”，说如果孩子生病，他能帮忙报多一些钱，他有关系能让医生虚报住院费用报销了。

简直心惊胆战，看起来占了便宜，实际上呢？

孩子长大以后再加保，有了住院记录在保险公司看来是严重的！病历一旦有误导，可能面临加保费或拒保，得不偿失。更有甚者，发现骗保，被保险公司列入黑名单，影响孩子未来征信。

父母对孩子的爱都是无私的，却往往被别有用心的人忽悠买“最贵的”大公司保险

那些人疯狂推销一些打着全能保险的旗号，名字听起来很牛逼：能涵盖疾病、教育、创业、养老……不仅有保障，还能理财，但每一项保额都很低，真遇上重大疾病，保障极低。
更坑的是，很多全能险只赔其中的一种，赔一次以后合同自动终止，实现了1+1+1+1+1=1的效果。
全能险≈全都不怎么能
其实它缺少了好几个高发疾病，价格还比类似产品贵50%以上，保险公司靠“信息不对称”，这种又贵又坑的保险，卖给小白消费者的。

你看这个教育金，当年1993年100元还是很值钱，23年后到现在只返了642元，勉强给孩子买一辆自行车……
最后如果你能耐心看到这里，恭喜你已经成功迈出了避开最基础的保险坑。
比买保险更重要的是如何避坑？
其实我们抵触的不是保险，而是不专业的保险业务员。
国内的从业环境。良莠不齐的保险销售队伍，加上市面上鸡肋保险泛滥，导致这个行业口碑越来越差。
每个月的朋友圈，都有两三条轻松筹。之前提过保险，了解过一圈后，没想到30岁左右有的人身体小毛病很多，比如脂肪肝、血脂高、甲状腺结节等都需要保险需要核保，甚至有些人因为胃炎被拒保。

（截取部分健康告知）
即使你自学保险知识，但仍然不是核保专家，不是医生，对于专业领域的标准赔偿的定义处处存在着信息误区。
一点点误差，很有可能就白买了。
曾经推荐过保险第三方平台慧眼看保，文末送出50个限时免费的价值699元的家庭保险规划服务。
定期看留言，发现不断有人反馈体验之后颠覆了自己对保险的认知，这次福利规划服务及时让大家避免掉坑，省了不少钱，觉得特别值。

（后台报名踊跃）
下面是摘录粉丝的一些反馈

感激，通过这2个月的了解，我发现以前家里人买的保险很多是理财，没啥用处，报名后规划师审查了所有保单，一张张讲解保了哪些有和哪些缺口，还做了一个家庭保单夹，挺细致。

那会儿看到推荐，免费福利，所以报名体验，后来做了财务体检，客服很耐心指导，我在快过生日前半个月顺利投保了负担得起的消费型保险，也给父母买了防癌险，心里一块石头落地。

吸引我值得一而再的推荐，是真正他们做到不卖保险，不用交钱。
真心希望每个朋友能认真了解保险，都做一次财务体检，审视家庭保障缺口。他们不推销保险，不为任何一家保险公司做广告。只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案，比传统机构节约30%-50%费用。
用尽可能少的费用来买足对应额度的保险，省下的钱去投资低估的股票、指数基金。这样既可以获得更好的长期收益，又能在家庭危机时有份托底保障。
上次因报名踊跃，已突破了赠送名额，这次为了普惠更多粉丝，和慧眼看保团队沟通争取后，再免费赠送100个名额给到大家体验价值699元的保障规划服务，报名方式如下：
1.关注公号: 慧眼看保
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即可免费获得价值699元的量身定制的家庭保障规划一份

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以上很多人一看到这是广告推荐，关掉页面也没啥行动，然而，也有从这些推荐信息里行动得到有益帮助。
买保险是件有意义的大事，会促使你正视家庭的财务状况、自己的身体情况。你收获的不只是风险保障，更重要的是，养成了一项善于规划自己人生的能力，希望这对你们是更大的收获。
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