支付宝上线"相互保"：0元即可加入，先享保障后交费，一人生病大家出钱

“平时1毛钱，大病得30万”的好事，想不想遇到？
今日（10月16日），蚂蚁保险联手信美相互在支付宝正式上线“相互保”，芝麻分650分以上的蚂蚁会员（60岁以下）可以0元加入“相互保”，加入后即可获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。

在加入相互保的人中，若有人患大病，则大家共同进行费用分摊，单一出险案例每人最多分摊1毛钱；若自己患大病，则可以一次性领取保障金。39周岁以下的获得的保障为30万元，40-59周岁的保障为10万元。

今日正式全量开放后，截至18:30，已有3万多人加入。那么，具体哪些人可以加入“相互保”？如何加入？每年大概摊到自己头上多少钱？如果患了大病，如何申请领取保障金？

满足4个条件的可以加入
加入相互保，需要满足四个条件：

1、年龄：30天以上，60岁以下；

2、芝麻信用分：650分及以上；

3、蚂蚁会员；

4、身体健康。所谓身体健康，即，通过相互保的健康告知。

除了自己外，还可以为自己子女（30天以上，不满18周岁）申请加入相互保。

另外，为何芝麻信用分650以上才能加入？相互保负责人称，主要是为了防范履约风险。相互保是0元加入的产品，由信用担保，先享保障后交费，有人患病均摊保障金。针对较高信用的人推出，是为了保证相互保的稳定健康、持续运行。后续随着“相互保”的持续运营、产品服务机制不断成熟，会逐步优化加入的条件。

如何加入相互保？
加入相互保，有两种方式。

一是在支付宝内搜索“相互保”，即可找到入口；二是“支付宝-我的-蚂蚁保险”路径，根据提示加入。

加入后可以获得哪些保障？
加入相互保的用户，可以获得恶性肿瘤等100种重大疾病的保障，保障金额分为10万元、30万元两档。

其中，30天-39周岁的保障30万元，40-59周岁的保障10万元。

每次分摊多少钱？
加入相互保后，根据规则，每月两次公示、两次分摊。每月7日、21日为出险案件的公示日，若案件通过公示需要理赔，则进入费用分摊阶段，每半个月分摊一次，费用分摊日为每月14日和28日。

在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。

针对单一出险案件，每个用户分摊不超过1毛钱。

分摊金额，要看实际出险情况，按照实际出险分摊费用。

计算公式为：分摊金额=（出险案例累计保障金+10%管理费）/成员人数。其中，成员人数，以出险案例公示时为准。

举个例子来说，假设某一期公示时，加入相互保的人一共有500万，公示了100人的确诊案例。

那么，分摊日每人当期需要交的钱就等于【最高赔付金额30万元*100人+（30万元*100人）*10%】/500万人，计算结果为6.6元。

信美相互总精算师曾卓介绍，进入稳定期后，预估每个人每年的交费为100多元，对应30万元/10万元的保障，总体性价比较高。

如果不愿意继续分摊，用户在完成公示分摊后，可以选择随时退出。

如何申请领取保障金？
如果罹患大病确诊，需要申请理赔，则可以手机拍照提交资料，经过审核公示无异议后，就可一次性拿到保障金。不满40岁的保障金额为30万，超过40岁，则为10万。

相互保与网络互助有何不同？
同一群体为患病的人进行费用共摊，相互保与网络互助有何不同？对此，信美相互总精算师曾卓表示，相互保是经过向银保监会备案通过的保险产品，信美相互拥有国内首家相互制寿险牌照，接受银保监会的指导和监管，能够长期稳健运营。同时，相互保的一次性全额刚性赔付，也与网络互助“收到多少、给付多少”政策不同。

另外，作为一款正规商业保险，“相互保”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督；二是引入了区块链技术，保障信息不可篡改。

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