企业是怎么被银行「玩死」的？有什么经典案例？

目前在一家小贷公司工作，主做一年以内的流动资金贷款。
2015年市场环境恶化，贷款不好做，很多以前能做的项目现在都不敢做了。
当地不少中小企业、小贷公司和担保公司被中国最大的民营银行玩死，我们也被坑的挺惨。
问题有五：
1、银行是怎么玩死这些企业的？
2、银行为什么要玩死这些企业？
3、被玩死的企业都有什么特点？
4、企业如何避免被玩死？
5、小贷公司、担保公司如何避免被玩死？
问这些问题也是为了规避风险，希望大家多帮忙。

7月8日补充
大家好，我是题主，首先感谢各位的回答，我已经认真的看过了每一条答案和评论。
大家都表达了自己的看法，我也说说当时自己为什么提出这个问题。

一个多月前，某银行的行长介绍给了我们一个客户，要我们帮忙过桥，行长拍着胸脯说，没事儿，你就做吧，我肯定放。
我和小伙伴到现场调查，客户是个中年妇女，地处某四线城市，开商店已经20多年了。
三年前，某银行为了解决小微企业融资难的问题，通过工商联找到她，让她带领当地商人一起贷款，她申请了300万。
老本行不需要继续投入了，她就买栋楼开起了宾馆。
她并不熟悉宾馆的管理，所以宾馆一直不温不火，贷款年年过桥，年年续贷。
现在，她的银行负债已经从300万增加到了800万，某银行的300万还有二周到期。
从去年开始，她的征信情况开始恶化，信用卡也满额透支，而且已经没有可以抵押的资产。
今年市场环境不好，我们认为抽贷风险大，没给她做，她只好从当地小贷借，利息比我们高。
后来某银行果然抽贷了。
再后来她联系过我们一次，让我们救救她，听声音，十分疲惫。

我头一次遇到这样的客户，在我印象中，客户对我们的态度应该是高高在上的，“你们爱做不做，不做我找别人”“这个资料我们不能提供给你们”“我从来不了解小额贷款，看都不看”。
她给我的感觉就好像是邻居大妈，我第一次把客户当成“人”，而不是“数据”。
我很同情她。
因为对她的同情，我在知乎上提出了这个幼稚的问题。

我相信大家的回答都贯彻了自己的信念。
企业应该怎么样，应该这么干，不要作死。
银行不希望企业死，不要乱贷款，按时交利息。
小贷公司要加强自己识别风险的能力，不要收太高利息。

我看到的更多的是无奈。
企业家都是人中龙凤，想把企业做大做强，必须要有冒险精神，1块钱干10块钱的事儿。
银行职员有自己的任务，你不拉存款，不放贷款放款就没业绩，只好围着企业家转，忙于应酬。
小贷职员也有任务，虽然名声不好，但是能让我吃得饱穿得暖，这东西就是必要恶，你不干总得有人干。

太无奈了。

李先森 · 2018-10-15 23:26:45

知乎小透明自来答一波
银行坑？【银行倒贷】了解一下  ？
别的地方不知道，北京银行抵押贷来一个

一，zx银行（知名银行，自行脑补，房屋抵押带苦啊）
      先说下客户情况，客户在北京海淀有套房子，北京有一家公司，经营满一年多点，公司年流水200万左右，个人年流水960万，外地两家公司，外地两家公司年流水加起来4000万左右。房子评估值1600万出头，在zx银行抵押了600万（主要是当时不着急用钱，就没多要），还款方式每月还息每年归本，之前这家银行出了名的政策宽，2017年10月份，银监会入驻银行开始做调查，18年以来，zx银行基本处于瘫痪状态，基本不怎么接业务了。
   问题出在哪里？出在还款方式，每年归一次本金，正常归本后一周左右，又能重新倒贷倒出来，在倒贷期间，银行会重新核算客户负债，看客户征信情况，查公司情况（公司主要看有没有案件被执行，有没有上失信），一顿操作之后觉得客户没有风险，就会批贷，但是。。。对，凡时都毁在但是上面，银行永远不会告诉客户，你归本之后一定能重新批出来（主要是不把话说死，免得客户将来闹，银行还是比较怕这个的），然后悲剧就出现了，归本了，银行不给倒贷了。

   这里面还有一个问题，客户归本的钱哪来的，无非两种，要么找垫资公司垫资，中间付利息，要么就是把自己公司的流动资金先压上，很明显，第一种费钱，第二种费项目，费钱很好理解，有人纳闷了，费项目，咋费呀，很简单，钱是用来接新项目的（很多项目需要前期投资），钱现在正在银行躺着呢，那拿什么投项目，蜜汁尴尬呀。

   当客户找上本屌丝的时候，是确定了倒贷不行了，客户急了，最终结局方案如下：
   第一步：分析客户房产，公司负债，北京公司流水，外地公司流水，有人问，为啥还要看外地流水？因为外地流水多呀，能算上的话，贷款十拿九稳，根据客户情况，2个工作日给客户匹配出2套银行方案--ps：（有人可能说了，你小子也不行呀，匹配个方案要两个工作日，其实真不是，银行抵押贷打不住不麻烦，麻烦的是细枝末节的那些要细节，与其整个大概，在申请过程中各种问题，还不如从一开始就跟合作的银行沟通好所有细节，毕竟客户等得起，项目也等不起呀。）最终匹配PF银行和ZS银行两家，优劣势全跟客户讲明白，并给出自己推荐，最终客户选择PF银行方案。
   第二步：客户准备全套资料第一时间签约银行 想知道详细资料的欢迎私信来撩
                  再次普及一下一般银行抵押贷的流程：
                  全套资料面签--报评估公司下户评估--资料齐全等出批贷函--2个工作日银行出公正抵押材料--做抵押登记--做公证--等它项权利证出来三个工作日内放款
   第三步：催出批贷函
               3个工作日拿到银行800万批贷函
      第四步：批贷函垫资
               一般分还上家垫资或者提前放款，还上家就是上家银行欠多少垫资多少帮还，提前放款，是下家银行批贷额的9成-95成
      第五步：上家银行解压
               这里分享一个小技巧，一般需要解压的客户，银行都不会卡流程，都是银行业务员卡，你想呀，你的贷款要是继续，业务员是有提成的，你解压了，劳资上哪挣提成去，所以跟业务员沟通好会事半功倍，啊？这么沟通，当然是使钱或者买理财给人冲业绩了，国情所致，不走评判。
      第六步：下家银行进抵押登记
      第七步：做公证催出公证书
      第八步：放款
天龙八步，大功告成。。。。
至于中间会有那些花费，不同银行会有差别，还是那句话，欢迎私信来撩

这个是自己亲身经历，还有一个听一银行朋友分享的

二，上市公司很牛的，但是你听说过上市公司被银行玩倒闭的吗？
对，你没听错，呸。。。。你没看错，就是这个样子的。
   具体情况如下：
   某上市公司法人在北京有几套房产，找了国有四大行其中一家（银行也分阶层，国有四大行主要服务于上市公司，国企，央企的大额融资，商业银行或者地方性银行主要客户群体则是中小企业）。房子一股脑全抵押了，成功的路有千万条，失败的路却如此相似，一样是自己的钱还的，一样是没有倒贷出来（在此想到一句名言：用别人的钱干自己的事情是最聪明的生意人---马云，马云：为啥又是我说的，就不能是化腾哥，强东哥说的么。。。），这家公司就比较惨，以为是上市公司，盘子大，项目多，投资也多，就因为这个事情，没倒过来，倒闭了，因为那个朋友在2个月前刚牵头给这家公司找了一比信托的钱，还没收到服务费，结果公司倒闭了，开始拍卖资产，上市公司的债主比较多，好像有个处理资产顺序，第一梯队，第二梯队啥的，我这朋友还排的比较靠后，至今没拿到钱。
  以上
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匿名用户 · 2018-10-15 23:26:46

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杜丽贞 · 2018-10-15 23:26:47

我是很有体会。我就是小微企业。我们想去银行贷款。银行对我们这种民营小微企业根本没有正眼看。我们是勤勤恳恳做生意。希望能够从银行贷款使生意更好。货品能够及时赶到季节。但是。银行要求有抵押物。我们只有一套房子。已经抵押贷款。没有别的资产。要不拿货品抵押银行没有这个项目。没有办法只有找信贷及朋友借款。这些利息支出很高。利滚利我们现在一家生不如死。随时准备自杀身亡。我看周边一些朋友与银行相关负责人关系好。给他们几百万都贷了。他们拿到钱就搞档消费。我们是实在做生意的人。反而贷不了款。我们总是感叹世道不公呀

Raaaaazor · 2018-10-15 23:26:48

同为从业者以我的经验来看就是企业的原始积累不够银行负债太高在这种经济大环境下只要银行抽贷很多企业都过不下去银行要玩死企业干什么？

张泽龙 · 2018-10-15 23:26:49

一个巴掌拍不响，真正能控制风险，谨慎扩张的企业，基本上自有资金就够用了，花着利息找银行借钱干嘛？凡事找银行贷款的企业都是缺钱的，换句话说都是有资金链断裂风险的企业，银行只能给这些企业贷款，不是吗？

征程 · 2018-10-15 23:26:50

银行还真不希望玩死企业，玩死了谁还贷，业绩从哪里来。不过还真听过一个企业因为一笔几千万的贷款生生破产的，据说是当时贷款到期，银行客户经理承诺还款后继续放款，企业财务就据此作出财务安排，但是后来银行收回贷款后就取消了企业的授信，引发了企业一系列的财务紧张，导致一连串的逾期，最后企业破产。具体什么原因不是太清楚，但是当中客户经理这么不考虑企业状况，还忽悠人简直不能忍！

王品谕 · 2018-10-15 23:26:51

死的都是银行用巨额贷款支持的企业。你看看那些跑路老板，哪个不是过亿贷款，银行想玩死他还给那么多贷款？根本不是银行不支持的问题，完全是企业自己作死。

匿名用户 · 2018-10-15 23:26:52

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奇莫 · 2018-10-15 23:26:53

玩死企业对银行有啥好处？

安伟星 · 2018-10-15 23:26:54

银行对企业就是：晴天借伞，雨天收伞！

企业是怎么被银行「玩死」的？有什么经典案例？

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