如何学习基金、黄金等方面的理财知识？

毕业快一年了，想在工作之余能够做做投资什么的，毕竟现在软妹币贬值的厉害投资保值才是王道，即使是一种学习也是好的，求老司机发车。。。

沈一冰 · 2018-10-13 14:54:35

大部分人，至少在他们刚刚踏上就业岗位的时候，并不需要所谓的“理财”。尤其是需要花费精力频繁查看打理的所谓“理财产品”。本回答面向那些对投资和理财不了解的散户，股神和大鳄请无视。
首先，我在这里对理财产品的范畴做一个局部定义。我认为能称为“理财”的产品，需要同时满足以下条件：
（1）产品发行方有监管机构颁发的金融业务经营许可（即所谓的牌照，而不是备案之类，这很重要），且不是这个行业里持牌机构的末流，例如城商行、小券商、小信托等；同时，面向投资者的销售机构也持有类似基金销售业务许可等准牌照；
（2）只需要被动等待，不需要主动操作；
（3）长期反复投资，获得持续收益是大概率事件，很少出现暴发或巨亏；
因此，根据上述的定义，股票、期货不符合（2）和（3），P2P不符合（1）（3）。以此类推，读者们可以自行比较判断一下。
选取这三条标准的理由如下：
第一，理财最首要的原则是守住老本，而不是跑赢通胀。
很多小康家庭和小中产在本次互联网金融热潮中，在“跑赢通胀”的鼓吹下拿出大量财产甚至连养老金一起全仓杀入所谓财富管理公司发行的高收益产品，最后全部积蓄归零的主要原因就是违反了这个原则。
传统机构对于风险防控的意识和风控水平，在很大概率上还是要远远好过新金融机构的，能接入央行征信这一点就已经超过大多数合法的征信手段；同时，一行三会监管框架下的机构也有相对成熟的体系，在此过程中发生的一些问题在解决过程中也相对多些保障；最后，合规的销售机构现在不太敢打擦边球，把不适合你的风险偏好的产品销售出去。例如一些高风险高门槛的信托、部分私募产品等；
因此也容易推断得到，如果销售渠道在骗你，那么产品的发行机构是谁也无所谓了。所以发行方和销售方的合规性需要同时满足，这条原则才能发挥作用。很多在银行营业部里购买了银行内部不法人员推销的野鸡理财产品的受害者有很多故事要跟你讲。
少输通胀好过老本失守。
第二，对大多数踏上工作岗位不久的人来说，理财的收益是次要的，认真投入工作获得升职加薪的收益更高。
人的精力是有限的，承受风险的精神压力也是有限度的，而这两个指标都有成本，尽管不一定是资金。整天盯着股票红红绿绿变幻，但涨来跌去就那么几千块钱。与其把宝贵的时间和业余精力花在选股、选基金上，还真不如好好投入工作。想一想，是靠上班开小差不停刷手机一年下来10万块勉强挣了1万爽，还是一年下来业绩提成多拿一万爽？除非是证券市场的从业人员，我认为可以小买一点主要是了解市场动态“找找感觉”以外，我个人认为大多数人并不需要投资于个股。
个股可以算作投资，那么证券投资基金能算理财吗？我认为可能不算，多数证券投资基金，尤其是面向散户的公募基金，净值的变动很快、变动幅度很大。尽管不需要盯盘操作，但是每天关注净值，最后觉得还不如自己上的感觉并不好。如果非要配置股票型资产，还是建议买被动型的指数基金，而且得遵守纪律每周/每月定投，遵守不了的和股票区别也不大。
同时，收益的绝对值和投资的本金规模相关性较大，除非是极少数金融、游戏中的岗位遇到市场大年，能有不凡的收入以外，大多数人很少攒下较多的本金。少量的资金就算偶然遇到收益爆发（例如股票连续涨停），也因为是配置单一，实际承担了过高的风险。
而“鸡蛋不能都放一个篮子里”，这句话相信大家也都听过，这是一个非常正确的原则，但是对小资金来说，资产多元化配置是有成本的。10万元积蓄还要分配2万元投黄金，4万元固定收益、4万元股票基金、2万元货币基金吗？如果求助于那些理财顾问，哪怕是心善如天使，水平可比巴菲特，他们的工资是从哪来的？
光是申购费和研究配置的精力就够你吃一壶的了。低于50万这个量级的资金，在我看来没有多元化配置的必要。万一配置错了，或者运气不好遇到某种资产暴跌，你还坐得住吗？
第三，要充分了解自己所购产品的收益和风险，不要使用杠杆
本轮股灾很多人倾家荡产的原因主要是超过自己的实际风险承受能力使用过高的杠杆，而使用过高杠杆的原因则来自于自己的贪婪。对散户而言，可以接触到资产有三种，第一种是低风险低收益，第二种是高风险高收益，第三种是高风险低收益。尤其最后一种往往还打扮成低风险高收益出现。
现在有很多无良的野鸡交易所鼓动不明真相的散户去做所谓的现货贵金属、原油、外汇投资，其中黑幕，铁汇套利是怎么回事？ - 许哲的回答 - 知乎这一篇已经讲得很清楚，不再赘述。很多本想“理财”的散户，在这些打着理财旗号，实际上做着投资、投机甚至骗财的，冠以“理财顾问”等头衔的地推人员鼓吹下，不明不白的进了坑。
高风险高收益类的资产，对于散户而言可重复性比较差。因为资产规模小、分散难度大。“浮盈加仓，一把亏光”这种顺口溜看着戏谑，背后可是不少人的血泪。由于收益的不确定性，难免出现在不断把收益滚动再投资以后出现一把大幅度回撤甚至亏损的情况。因此我个人建议如果一定要配置高风险资产，严格控制规模。
相应地，低收益低风险类的可投资性就比较强，尤其是一些具备国家隐性信用保证在内的银行理财等，作为守成是很好的选择。

因此综上，好好工作，升职加薪，不要天天理财。存了没几个钱就老老实实买货币基金银行理财，不要动不动借钱all in。至于那些什么“你不理财，财不理你”之类的鸡血励志理财课，少交点智商税，就能多拿几块收益。

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金知 · 2018-10-13 14:54:36

我的书单
1、《小狗钱钱》全世界最好的理财启蒙书，原本是写给小朋友看的，所以你再没有基础，也一定看得懂。这本书是德国人的作品，国内还有一本衍生书，《跟着钱钱学理财》，作者是水湄物语，建议两本一起看。网上都有免费电子版。它可以让你知道，理财是件非常简单的事情，无论是增加收入、储蓄还是投资，都有最简单的办法可循。如果懒得多看几本，这本就够了。它的最大作用是让你充满信心。
2、《穷爸爸，富爸爸》大名鼎鼎，许多人理财的起点。它的主要内容可以用一句话来概括：先储蓄，把储蓄用于投资，然后用投资赚来的钱消费。更重要的是，它提出了“负债”这个概念。富人买入资产，穷人买入“负债”，想要致富，只要不断买入资产就行了。可以让很多花钱如流水的人，重新审视自己的消费习惯。网上还有与之配合的“现金流”电子游戏，多玩几次，会让你对理财有与以前完全不同的看法。可以下到免费的，也可以花1块钱买。如果能玩现实中的“现金流”桌游，那就更好了。本书的最大问题是，在如何投资方面，没有干货。因为作者还写了十几本书……其他那些完全可以不看，不如直接看股市方面的专业书。
3、《财富自由之路》是《小狗钱钱》的作者写的另外一本书，可以理解为升级版。它把前面两本书里，你没看懂的、有疑惑的内容全都解释清楚了。建议，只要你觉得自己能看懂上面两本，就一定要看看这本书，比市面上所有的理财书都要好（本人已经看了30多本，各种著名的，应该还是有把握的）。
4、《钱的外遇》一个香港人写的，里面很多东西不适合大陆的国情，但它有个最大的优点是，看完之后你就能避开99%的投资陷阱。此外，作者不但是个成功的投资者，还是个小说家，所以此书写得通俗易懂，妙趣横生，非常好看。修正一下：作者在书中非常看不起基金投资、投资型保险。我本人的体验是：投资基金的确不如投资股票，因为你花相同的时间精力去研究，找到好股票的收益要远远大于找到好基金。但是，现在是互联网环境下，要找到一只好基金，比10多年前要容易得多，成本也低得多。要是真的没时间精力去研究股票，就找只好基金吧。而投资型保险，作为投资它的确很不划算，但它有两个非常大的优点，一是法律规定即使查封所有账户，你依然可以享有保险收益，二是可以绕开遗产税，假如你钱够多，又担心自己哪天会“进去"，投资型保险就是有价值的。该书同样有网络版，但建议买本实体书。
5、《巴比伦最富有的人》假如你是个很不爱看书的人，看这本（或者看完《小狗钱钱》后看这本），里面全是故事，讲了很多道理，很有用，我个人很喜欢。本书重印多次，有很多不同的名字，买不到的话，就先去豆瓣上找一下别名，就一定买到了。
6、《邻家的百万富翁》不一定要看。但假如你自己，或者你身边的人是个喜欢乱花钱去追求”上流生活“的，这本书就是很好的”打脸之作“。作者采访了大量的美国富豪，发现他们大部分都生活简朴，那些炫富的只是其中的少数。
7、《零基础小白的基金探索之路》这本书全是干货，关于基金投资的，所有内容都说得很明白、浅显。无论你想投资余额宝，还是其他复杂的基金，都可以按图索骥。我在市面上没有找到任何跟它一样好的基金介绍书籍。作者是水湄物语。
8、冯庆汇搜索这个名字，你能找到过去10年里所有最好的基金。当然，他介绍了很多很多，最终怎么选，还看你自己的爱好。
9、彼得林奇作为股市入门书来看。
10、《低风险投资之路》作者DAVID自由之路。介绍了各种股票市场里的低风险投资方法，非常靠谱。就是不太好懂。要是看不懂，你还是跟我一样买基金吧。
看完以上这些书，你至少是个对投资有一定了解，对个人理财有良好安排的人了，假如需要进阶地学习，我就帮不了你了。
不过，打个广告吧，我正打算写一本理财书，把以上各书的要点包括进去，内容更通俗易懂一点的，供小白使用，你觉得会有市场吗？

本文复制粘贴自我两年前写的这个答案：
有哪些面向新手的个人理财书籍值得推荐？
https://www.zhihu.com/question/20717565/answer/48425394

我的理财科普文
对于工薪阶层来说，上海迪士尼值得去吗？
https://www.zhihu.com/question/46226043/answer/175348671月入6000，还要还4500房贷，却每天都极度渴望吃日料，两者可以均衡吗？
https://www.zhihu.com/question/58299296/answer/158033124在存钱和月光族中应该选择哪一个？
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https://www.zhihu.com/question/55891410/answer/146790207买房：买大户型的自住改善型住房，还是小户型的学区房出租？
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https://www.zhihu.com/question/55315497/answer/145560373为什么会有「在年薪不低的情况下却是月光族甚至负债，一边自责的同时却不做改变」的消费观？
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https://www.zhihu.com/question/53860397/answer/146787989

老实人 · 2018-10-13 14:54:37

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Tsteven · 2018-10-13 14:54:38

复利是你平时容易忽视却有巨大功效的力量之一。
我不认同你不理财，财不理你是一句忽悠人的话。相反，它是一句至理名言。
不是每个人都能创业做公司分分钟拿风投上市的，不是每个人都能每年加薪百分之三十的。大部分人守着不怎么变动的工资精打细算地过日子。对于这些人来说，进一分有一分的欢喜。
有很多人判断投资的风险只有0和100两个概念，0就是不安全，不应该购买，100就是安全，天塌下来都没事。没有中间值。
但事实上有种东西叫做风险定价，风险越高的产品普遍来说收益越高。而且往往资产越多的人，要求的投资收益越高，也就是风险偏好越激进。

你是一个刚去进职场的小白，每个月的工资扣除房租，消费也就剩几千块钱，最佳选择当然是银行理财，国债等安全性在90分以上的产品。因为哪怕损失一块钱你都很心疼，有多余的时间还不如多学点职场技能。

你到了30岁，有家有室，夫妻收入每月结余一万多，可以尝试一些基金，债券，互联网理财。最好仔细研究其中一种，能够持续地获取稳定收益。开头说了，复利的力量比你想像的更可怕。

等到50岁，你兢兢业业，勤劳肯干终于有了两套房子还有100多万的存款。可以看下信托和私募基金。

人就是这样奇怪，钱越多越嫌钱不够，越敢去搏。

上面说的阶段在慢慢提前，一是银行的理财产品都不保本保息了，二是大家没有像一线房产那么好的投资产品了。

下一个十年伴随中国企业的崛起很有可能是股票，基金，互联网金融投资的好时机。总有人笑，总有人哭，谁叫你身处这个大赌场里？

Joanna Lu · 2018-10-13 14:54:39

我管理基金的投资习惯是半个月或一个月更新一次基金价格，原因有两个：

1 基金相对分散了股票的风险，且我还是定投，没必要天天关心价格。

2因为我客户比较多，每次帮所有客户都转一次基金就要花好几个小时，所以我尽量选可以持有好几月的稳步上升的基金，而不是大升大跌需要赶紧入或者赶紧放的市场。

我一般投资5-6个基金。不会再多，多了就学艺不精。

今年我投资的基金如下：

安本印度基金（1月31日基金价格125.4771，昨天132.8797）
富达印度基金（1月31日基金价格37.58，昨天39.28）
美盛凯利小型企业机会（1月31日基金价格162.34，昨天165.28）
美盛凯利进取型基金（1月31日基金价格175.25，昨天182.84）
贝莱德健康科学基金（2月16日基金价格34.23，昨天35.03）

demon1994 · 2018-10-13 14:54:40

考一个期货和基金从业资格证先

冯龙 · 2018-10-13 14:54:41

投资小课堂 - 知乎专栏
上面是我的知乎专栏，主要讲述投资的一些知识，你可以参考学习下。祝投资顺利~！

陈棋泉 · 2018-10-13 14:54:42

需要自己多尝试，激进的、保本的，只要不违法的，自己能承担的都建议去试。

不是因为你年轻，而是因为钱需要保值、增值。

计量经济学三折 · 2018-10-13 14:54:44

基金的话，我建议可以先考一个基金从业资格证
了解基金是什么、怎么运作
如何实现盈利的、风险在哪

我发现许多人买一个几千块的手机时要仔细对比参数，性价比。
却在基本不了解基金、股票的情况下就可以投诉几万甚至几十万的资金去“理财”
是很可怕的

rex · 2018-10-13 14:54:45

人家从宏观经济学微观经济学学起，工作就是统计建模评估风险的尚不能人人都做到稳定获利，作为一个门外汉如何超过他们？

买房啊！

魏政乐 · 2018-10-13 14:54:46

好好工作就是最佳投资。

低于百万的资金量，理财产品点差不到1%，和P2P点差也不过5%而已，这种投资不仅不能财务自由，甄别不慎反而可能一夜返贫。
股票贵金属原油外汇，更是远超一般投资人的能力，别说财务自由了，能保持正收益就不容易了。

以跑赢通胀为目标，根本无须投资，CPI当下1%不到，正常的货币基金都是可以轻松跑赢通胀了。

以财务自由为目标，唯有加杠杆。人不来外财不富，马不食夜草不肥。

从不毒舌可达鸭 · 2018-10-13 14:54:47

可支配闲散资金不足100W说理财都有点多余。。。

林苏儿 · 2018-10-13 14:54:48

学习理财，首先要有正确的思想观念啊，保证收入>支出，更正几个错误的理财观念：理财是有钱人的事，我现在没什么钱，哪有闲钱拿去投资
然后需要自己有心上网看投资理财相关资讯，网上也有很多在线课程，我在微信”酱爆财富“，听过基金的课，很实用，推荐一下

陈于齐 · 2018-10-13 14:54:49

先看理论书籍，在实盘。看完了在问这个虚化的问题

Cidd · 2018-10-13 14:54:50

可以买个基金定投

李舜生 · 2018-10-13 14:54:51

买房吧，年轻人。其他所有回答都不用看，都是把你带沟里的。

Murphy Shi993 · 2018-10-13 14:54:53

首先我觉得为了达到理财或者赚钱的目的。你问的问题就欠妥当，投资的方式很多，不局限于基金和黄金，比如股票，期货，期权都是有机会赚钱的。第二，要牢牢记住，天下没有免费的午餐，学知识是要花钱的！看你是什么职业，如果工作性价比很高，待遇很不错，有30万以上积蓄。第一个方法门槛高比较靠谱，就去考个经济学或者金融学在职研究生，一定要名校的！费用在5-30万不等。这个有个好处。老师和同学不会为了业绩和交易量，给你灌输错误的知识和理念，不会不顾行情让你乱投资，乱投资是要亏大钱的！而且在职研究班里的同学基本都在大型正规金融机构工作，有很多内消息，内部产品，外面是不知道或者买不到的。多跟他们搞好关系，做个投资，如果存款够多，一年20%盈利，三年基本可以把学费赚回来，还附带知识和学历。第二个方法门槛低但是不靠谱。找个靠谱的股票经理，或者投资经理。在他那里开户，多跟他们交流学习。但是这个很难找，经理有业务压力，有时为了完成任务，会跟你强推一定会亏钱的产品。但是他对外宣传的时候，永远只截图赚钱的例子。第三个方法，耗时间长。多上雪球和人大经济论坛，多看国外的经济学金融学公开课，自己多看交易，多问多学习。我个人觉得第一方法最好。

为不知 · 2018-10-13 14:54:54

人人都想上天堂，却没人想死。如果你资金还少而又想致富，你必须首先集中一点，而不是追求平衡。学会面对失败。胆量、耐心、心态。

如何学习基金、黄金等方面的理财知识？

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