银行贷款的基准利率大概在 6% 左右，为什么很多企业会寻求超过 10% 的民间借贷？

对于小微企业来说，银行贷款有多麻烦？如果有可靠的投资渠道，是不是可以从银行贷款然后再转给个人？还有对于房产抵押贷款的可行性。谢谢大家了！

火树银花炸小鱼儿 · 2018-9-27 22:15:27

现在基准不到6%了，企业向银行贷款是有一定的门槛的，比如企业的资质如何，谁也不想给一个资质不好的企业放贷款，还有，企业能为银行带来什么回报，毕竟银行忙活一通也不能白忙活呀，也得挣钱呀，如果回报丰厚，比如丰厚的存款啊流水啊什么的，贷款利率就可以上浮的少一点，或是要抢客户啊，利率下浮都是可能的，不过这种一般见于资质很好的大型国企。
题主所说的求助民间借贷，那是企业因为种种原因在银行贷不到款好吧，不然谁乐意花着高昂的利息借这种高利贷呢。
基准利率只是一把标尺而已。

缪国伟 · 2018-9-27 22:15:28

因为银行不借给他啊，

好好学习 · 2018-9-27 22:15:29

中小企业没什么好抵押，大多数企业主要资产是土地，土地没办证，办证要交一大笔土地出让金，不没钱吗，哪来钱交土地出让金

陈楠Aeb17 · 2018-9-27 22:15:30

事实上很多人是这么在干的。小县城农合行客户经理，利益相关，匿了。是有两个错误必须先指出:1，基准利率是6%没错（现在是5.6%），但绝大部分人是不能按这个利率借到款的。2，大多数企业是不能从银行贷到款的，或者说贷足款的。解释下利率：一般来说，我们行正常担保贷款利率是上浮70%，折算年息是10.2%，略低于民间借贷的12%。想借到利率便宜的贷款有两个途迳：一是正途，利率定价，由存款日均来折算，日均越高，利率越低，而大多数企业是没有足够的资金流量的；所以大多数企业是上浮70%，抵押的上浮50%，少数企业可以拿到40%，30%，甚至20%，但极少数才能拿到基准利率（我手上只有一家）。而拿到基准利率的企业，仅仅凭流量是不够的。二是关系，一般来说，局长级别的领导来我们行贷款就可以享受到基准利率了。接下来是简述贷款难：一，规则：中国的大多数中小企业的财务是很混乱的，财务报表全都是为了银行贷款准备的，毫无参考意义。如果严格按人民银行的规则操作，根本没有几个企业可以贷到款。对大多数企业来说，一个实贷实付都做不到（比如这题中说的，拿贷款去投资）。二，风险：中小企业风险高，首先由于信息不对称，企业经营、负债情况，客户经理很难摸清，即使自身经营良好，他妈的，还有对外担保呢，谁知道什么时候完蛋。而新增一笔贷款，并不能给我带来收益（最多推出去几张贷记卡，一个网银）；如果新增了贷款之后企业倒了，对不起，风险金必须缴纳。所以，如果没有让我足够放心的抵押或是担保，新增贷款？还是算了吧，我女儿的奶粉钱怎么办。同时，参考第一点，即使一个企业能提供出足额的担保，但是如果材料不齐或者用途、资金走向根本无从控制的话，我范不着为了一笔贷款而缴纳罚款，还得影响领导。所以，银行的基层对于新增贷款的兴趣不大。这一点深为马云及国内大众所诟病，但是即使是马云，如果当年向我申请贷款，我也是不会同意的。你成为中国首富了，也不会付给银行双倍的利息，即使付了双倍的利息，于客户经理又有半毛钱关系。而风险却必须要客户经理承担。同鞋们，客户经理也是人，也是要养家糊口的。所以：一，中小企业很难贷到款；二即使贷到款，利率并不低，拿去投资未必划算；三，如果你拿着贷款的钱去投资，贷给你钱的客户经理很有可能要倒大霉了。那么拿着低利率贷款去投资的人是谁呢？对了，就是可以贷到低利率贷款的局长们。贷款用途呢？住房装修。领导的房子是永远在装修的。被查到呢？能贷到款的人自然能搞定检查组，不是吗？当然，贷款资料也一定是很齐全的。只是房子永远装修不好而已。顺便说一句，在现行机制下，中小企业贷款难基本无解，与央行是不是降息无关。

人人好信 · 2018-9-27 22:15:31

【定义】贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，一般来说，商业银行会对其优质客户执行基准贷款利率，而其他贷款利率则在此基准上加减点生成。
现实情况正如题主所言：银行贷款基准利率大概6%左右，很多企业却寻求超过10%的民间借贷，原因何在？
答案正与定义相关，因为商业银行的贷款基准利率上浮超过了民间借贷。
建行人民币贷款基准利率表

广发银行人民币贷款利率表

【提醒】上文只例举了一家国行和一家商行，其他银行的贷款利率，可登录银行官网查看。
最后再来看看哪些银行贷款利率上浮了，且上浮了多少？以大家关心的房贷利率为例哈
北京部分银行有网点的首套房房贷利率在基准利率基础上上浮40%，也有银行的部分网点首套房房贷利率上浮30%。
深圳房贷利率全线上调，四大国有银行、招商、中信、交通等银行首套房贷款利率上浮15%，二套房上浮20%，民生银行首套房贷款利率上浮20%，光大银行为深圳首套房贷利率最高的商业银行，首套房利率上浮30%。
这意味着，购房者的月供又要增加了！
以总价350万元的刚需小户型、贷款30年为例。
首套房贷基准利率上浮10%，每月月供增加700元；如果房贷基准利率上浮15%，每月月供增加1100元；上浮20%，则每月需多还1500元。
房贷利率都已然如此，那么，企业办理贷款难度可想而知，按照银行基准贷款利率，要么贷不到，要么贷不足，怎么办？！民间借贷发展空间进一步扩大！

藏锋 · 2018-9-27 22:15:32

银行贷款利率低，反应了国家资本运行效率低。

匿名用户 · 2018-9-27 22:15:33

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风岚 · 2018-9-27 22:15:34

银行目前贷款利率一年期4.35%，经过了两年来的连续调息，其实贷款利率已经非常低了。所以大家现在看到的银行理财能上4的已经少之又少了。为什么小企业贷不到款，这和目前的银行风控体系有着直接的关系。终身责任制要求每一笔放出去的贷款相关责任人为第一负责人，也就是说放出去的钱没回来，好了，客户经理首先下岗清收，对应的信贷科长、主管行长、审批人员、审批主管都脱不了干系，档案上就算黑历史了。对应目前的小企业来说，抵抗风险能力太弱，除了少数具有核心竞争优势的企业来说，大多都是凭着个人关系揽到业务的。再没有房产、车产这些硬通货做抵押，那贷到款的企业基本没有任何动力在经营出现问题时履行义务来还款了。企业走破产程序，银行什么都要不回来，再弄进去两个，怎么想也划不来啊。银行说到底也是企业，企业就要讲利润，除非国家有政策出台，否则小微企业的融资问题，银行基本解决不了。

HLaterWEe · 2018-9-27 22:15:35

因为你从银行贷不到钱，所以只能调高利率去民间市场借钱。
银行的钱不是谁都借的，而且贷款资质的审查近年来越来越严格，吸取了温州的教训吧，贷款资质的审查貌似被收回总行了。

银行贷款的基准利率大概在 6% 左右，为什么很多企业会寻求超过 10% 的民间借贷？

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