华尔街与08年金融危机有何关系？

华尔街的功与过

SakuraL · 2018-9-24 01:25:53

其实主要说来不仅仅是华尔街的责任，更多的是美联储的责任，下面个人拙见，权当抛砖引玉。

其实主要说来08金融危机华尔街只是其中一个原因。目前分析出来主要三个原因
A：2000年科网股泡沫爆破，美国需要钱，于是就是鼓励投资，手段就是调低利率，鼓励人们拿钱去投资，放银行利息不高，此可以理解为”货币宽松政策“而且当中美联储可是连续13次调低利率，于是信号就很明显就是要搞投资热了。

B：”美国梦“，大萧条以后罗斯福新政设立了”房利美“，尔后70年代设立”房贷美“（后称”两房“），目的是为了让美国人能够住上自己的房子。而且”两房”虽然是私人贷款机构，由于后面有政府撑腰，而且两者发行的债券等同于国债（享有相同信用评级），加上上面所说的“货币宽松政策”进一步吸引热钱流入美国房地产市场，形成泡沫。

C：98年亚洲金融危机以后，美国发明现在所谓的“金融衍生品”也就是期指，股指，期权等等一大堆乱七八糟的东西，目的只有一个，吸引投资。然而这个东西在当时疯狂的市场上已经被滥用，原来一美元的交易被各种金融衍生品放大到几美元甚至十几美元。而且“两房”在这种市场里面也是主导者之一。
======================================================================
一个泡沫只能由另一个泡沫去弥补
科网股泡沫爆破后，市场需要一个新的投资市场，而房地产就成为了下一个黑洞。
然而华尔街的聪明人怎么会没有意识到这可能是另一场灾难的开始呢？
于是他们便想把风险转移掉。以下就是华尔街的聪明人走的四步：
1：为了鼓励人们买房，商业银行开始为还款能力欠佳（信用评级低）的人提供贷款，也就是像现在某些银行街边摊儿只要你提供个身份证就可以帮你办信用卡了，完全不用考虑你的款还能力。这样的还款能力欠佳的贷款就称为“次级贷款”（次品贷款~~笑）

2：商业银行意识到这样把风险留给自己是不行的，于是找下家，找到了华尔街的投资银行，利用一种叫“按揭证券”的办法将这些次级贷款债务卖给了投资银行，利用优质贷款按揭利率与次贷按揭利率的利率差卖给投资银行，让投资银行也从中获利，也就完成了风险转移。

3：投资银行也不是傻子，他们也不会把炸弹抱在身上，于是就把手上的次贷债券进行重新包装，打包得非常诱人，来吸引全球卖家。所以顺利地，这个次贷危机又一次转移到了全世界手上。

4：当然，全世界的投资者也是非常谨慎的，华尔街的商人最后一步就是给这个次贷的炸弹给上个安全锁。于是弄出来一样东西，让投资者向保险公司缴纳一定比例的保险金后，当次级信贷不能兑现的时候，保险公司可以进行赔偿。于是，就这样，次级信贷危机就完完全全卖给了全世界。
======================================================================
就当大家都喝香槟庆祝的时候，意外发生了

人们开始还不上钱，一些小型的信贷公司因亏损破产，多米诺骨牌效应就开始了……

以下摘自百度百科：
2007年4月4日，新世纪金融公司申请破产保护。
2007年8月6日美国第十大抵押贷款服务提供商美国住宅抵押贷款投资公司申请破产保护。
2008年9月7日美国财政部不得不宣布接管房利美公司和房地美公司。
2007年7月16日华尔街第五大投资银行贝尔斯登关闭了手下的两家对冲基金，爆出了公司成立83年以来的首次亏损。2008年3月美国联邦储备委员会促使摩根大通银行收购了贝尔斯登。
2008年9月15日美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司申请破产保护。
2008年9月15日晚些时候，美国银行发表声明，它愿意收购美国第三大投资银行美林公司。
2008年9月16日美国国际集团（AIG）提供850亿美元短期紧急贷款。这意味着美国政府出面接管了AIG。
2008年9月21日，在华尔街的投资银行接二连三地倒下后，美联储宣布：把现在只剩下最后两家投资银行，即高盛集团和摩根士丹利两家投资银行，全部改为商业银行。这样可以靠吸收存款来渡过难关了。
至此，历史在2008年9月21日这一天为曾经风光无限的华尔街上的投资银行画上了一个惊人的句号，“华尔街投资银行”作为一个历史名词消失了。
2008年10月3日布什政府签署了总额高达7000亿美元的金融救市方案。
美国金融危机的爆发，使美国包括通用汽车、福特汽车、克莱斯勒三大汽车公司等实体经济受到很大的冲击，实体产业危在旦夕。
美国金融海啸也涉及全球，影响到了全世界。

======================================================================
究其原因来说华尔街并不算是始作俑者，而是整个美国乃至世界局势都在推动着事情的发展。
有人曾经归咎于华尔街的银行家们太过于贪婪，不顾一切的追逐金钱，导致整个泡沫迅速扩大并最终爆破。然而资本家对于金钱的无限追逐就是资本家的天性，依靠完全的市场自律去避免泡沫的发生显然是天荒夜谈。当然，事件当中还包括当时的美联储主席，鼎鼎大名的格里斯潘，被指责由于当时他未能正确意识并且监管已经处于疯狂状态的华尔街，从而导致整个金融危机不可避免的发生。说他本来应该有能力却阻止事情的发生，但是却袖手旁观。

08金融危机估计令当时美国损失达140000000000000$(14万亿美元)，当时美国人口约3亿，也就是个美国人平均要负上4.6万美元的债务。同时整个华尔街投资银行几乎全军覆没，从此依靠投资盈利的“投资银行”正式成为历史。
======================================================================

本人第一次答题，希望各位大大多提意见，如果疏漏望请斧正！
谢谢！

Joseph blue · 2018-9-24 01:25:54

谢邀，08年的金融危机叫次贷危机，也就是次级贷款惹的货，简单来说，当然经济过热，市场一片利好，买得起的买不起的人都在买房，银行甚至零首付提供杠杆，总之就是大家都认为我是对的，结果慢慢经济放缓，有人失去工作，还不起房贷，房子也在跌价，华尔街却提前就将贷款证券化打包出售给几个笨猪国，最后泡沫被挤破

华尔街与08年金融危机有何关系？

2 个回复