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根据题主抛出来的内容，很显然是套组合方案，可问题所提又是重疾险产品。 那么就这个问题，老马分两块来作答。 第一块，组合方案，在讲该方案前，先来帮助题主理一下思路，配置保险的核心价值是解决风险带来的财务问题，而这些问题根据题主方案饱含意外和疾病两类。
意外风险包含：意外残疾、意外身故、意外医疗三部分。 疾病风险包含：疾病门诊、非重疾疾病住院治疗、重疾疾病住院治疗，重疾长期康复治疗。 从上述两类风险中可以看出不同的风险程度和风险事件，所造成的财务损失是不同的『精神层面和身体层面的损伤不做描述』，从而题主可以根据自身所能承担的风险能力做出财务风险规避。具体可参考如下： 1.哪些风险即使是我们没有进行提前规避也能轻松应对，并且承担的成本可忽略不计？ 2.哪些风险是我们可以承担，也可以转嫁的，并且转嫁成本很低的？ 3.哪些风险是我们无力承担或者承担后的损失巨大的？ 通过风险分析得出自己所能承担的和无法承担或者能承担但损失巨大的，这样题主就可根据自身所担心的核心问题，进行重点规划，得出保险配置架构，也就是险种组合架构（并非产品）。 透过题主的方案，假定题主所关心的是重疾和意外，和疾病住院医疗费用的补偿。有以下两个问题，需要题主自己审视： 1.该方案的险种架构是否满足题主的需求？（为什么买这几个险种？） 2.该方案中各险种的风险保额是否能应对风险损失？（为什么买这个保额？） 如果这两个问题题主是懵的，我是否可以认定这只是一份业务员自我推荐的方案？并没有根据题主的财务状况、家庭结构以及需求偏好等内容来定制。如果是，那题主需要做的是丢掉方案，从新设置适合自己的保险方案。而不是该产品好不好的问题。 第二块，多倍保产品，可参考 @夏忠华 的回答。在此就不再重复。 但对于重疾险的具体选择可参考： 东晓马：【重疾知多少】有钱是一种状态，没钱只是一瞬间。题主可以多问你的业务员几个问题，来审视他是否是专业人士。 预设问题： 1.你给我的方案为什么要这样设定？（设计理由是？） 通常答案：大事小事都管了。（其实啥也管不了。） 2.风险保额为什么是30万，不是50万或100万？ 通常答案：按目前癌症治疗费用来算的。（那后期的康复费呢？患病期间的工作收入损失费呢？） 3.最近看到一款性价比都比你给我设计还要高，是某某产品（如信泰的百万无忧，复星的小保倍）看他如何回答？ 这个答案：通常为那是小公司产品，我们新华是上市公司，世界500强，中央汇金控股，理赔服务快等等。（产品本身的内容只字不提，其实是不懂。） 奥拓和奥迪能一样吗？确实是不一样，车的品牌与车的质量通常为正比的。而保险是特殊商品，是法律条款，怎么能这样类比？都是在同一个法律框架下，同一个监管制度下，备案研发上市的，如此类比，简直可以说是，洗脑式的话术毁了一群善良的人。（没有独立思想的人。） 4.保险公司会倒闭吗？ 通常答案：不会！ 5.既然不会倒闭大公司和小公司又有何区别？ 答案：我们服务好。我们新华是上市公司，世界500强，中央汇金控股，理赔服务快等等。 买保险关系的是未来可能发生的风险理赔，是家庭一大要事，切莫草率，多问问，了解清楚后，再做决定！！ | 
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