再谈对我国金融风险问题的认识

做为一个长期从亊银行工作的金融研究工作者，笔者深知金融风险对于国家政治经济和社会安危的极端重要性。银行是金融主体，它也并不像网上一些局外人讲的那样具有资本剥削属性，阶级属性，以及当前被炒作的罪恶，它本身是中性的，是制度工具和经济杠杆，利用得好，可以为人民服务；利用不好，就会给人民的财产损失，造成社会资源浪费，阻碍社会经济健康发展；因此对金融需要加强党的领导和全面风险控制，否则它就会变得不可羁驯，甚至造成涛天巨浪，无情海啸。今天，它必须成为中国特色社会主义的有力经济抓手和重要工具。
一，为什么今天我们要高度重视金融风险防控工作？这是因为市场经济的核心是货币经济，债务经济，而銀行又是这一切的核心。它触及到社会每一个角落，关系到每一个人的经济利益，体现在它是全社会的货币管理中心，调度中心，是经济枢纽，闸门和经济杠杆，它的营运状况关系关系经济大局，政治大局和人民的直接经济利益，因此，任何一个现代国家都高度重视金融工作。因此，我从银行角度，客观角度谈谈自己对金融风险防范的一些认识，而避免任何主观性，情感性的观点对其影响，一方面为公众提高认识金融风险的重要性，另一方面对操作管控风险的核心部位加以强调。但主要是为网络朋友了解这个问题提供一块敲门砖，也是为纠正网络平台一些负面认识。这个课题涉及十分广泛，只能分叙如下。
二，从五月二十七日中共中央政治局对防控金融风险的重大部署可见其重要之程度。众所周知，中共中央政治局5月27日召开会议，审议《防范化解金融风险问责规定(试行)》文件，释放出党中央对于金融工作的高度重视和警惕风险的强烈信号。指出，“这是防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口”。这个提法是笔者很少见到的，是达到极高的高度了。
这次会议是自去底中央经济工作会议提出的防范金融发生系统性风险之后又一次重申，可见中央之重视程度。
政治局指出，要把整治金融提高到全面从严治党高度，并要求强化问责，措辞之严厉程度可谓罕见。特别是问责，“就是要敢于动真碰硬，就是要坚持标本兼治解决管党治党从严这个关键”。
三，银行工作要服务政治，又要依法合规经营，要实现内在的统一，服从大局和严控操作风险是防范金融风险的重要基础和必要前提。从笔者经历过数次金融变革和风险事件中对此认识十分深刻，在这里，只介绍一些要点，大家便可知其严重性，即只要在核心业务出现严重风险亊件，就会很快关联到金融系统，甚至造成系统性风险，此时只要一个谣言或偶然事件，就会放大到社会，要动用很多工具用很多方法才能解决。上世纪九十年我国实行计划和商品双轨制时期，放开市场之后，发生了通胀，抢购风，引发存款挤提，并迅速习卷全国，由于采用央行政策工具，市场融资工具和资金营运策略，才稳定了国家银行信用，当时，全行上下高度紧张。在上世纪九十年代，我国经济体制转型，由于计划经济时代资金供给制造成贷款大量死滞，企业大部负债包袱严重，又无活力扭亏，导致银行信贷风险直接转化为经济风险，企业被迫停产破产而银行也大幅裁员减机构，减薪加压，全國企业和银行大量风险积聚，幸尔乡镇企业，沿海开放地区大力发展对外贸易，才避免了经济崩溃。直到商业银行股改完成，加之我国加入世贸组织，国际环境良好，才使银行走上正常经营轨道，二十多年来，最充分地促进了经济增长，实现了直到今天的稳健犮展。这四十年，国家经济兴衰与金融同步变化，市场经济体制下，全社会资本支柱就是银行与财政。而银行的风险少了，社会资本就充裕了，经济就会快速发展，这就是金融杠杆的奥秘。因此，列宁在实行新经济政策时说银行是绝妙的机构，他于一九一九年至一九二内年恢复了国内外银行，大力支持苏维埃政权建设，在短短几年时间内，就使俄国经济恢复到一战前水平。
四，“前事不忘，后事之师”，我们今天经济金融虽总体上是健康的，但要深入总结历史教训，按邓小平同志“把银行办成真正的银行”的重要指示，和新一届党中央的战略部署切实高度重视和防控金融风险工作，充分支持经济健康发展。应认真总结历史上多次抗御金融风险（包括亚洲金融风暴）的宝贵经验，防范信贷风险和支付危机给我国经济造成的破坏。当前，要高度重视和防范房地产贷款风险，稳定经济，防止资产泡沫化，并从严金融风险控制，培育管理正规，制度严格，信用优良的金融干部和员工队伍，以铁纪，铁帐，铁服务，铁队伍为标准，建设世界一流商业银行。否则，对于外资银行的竞争，国有银行很有可能败下阵来！
当前金融风险可控，但也要动态化解各类风险，这是个很硬的任务。各级执法部门应严治金融犯罪，为银行亮剑护航，各级政府应把维护一方金融稳定做为不可推卸的政治责任。
五，要把防控金融风险工程系统化，全方位进行。防范金融风险是一个政治工程，也是一个全面的系统工程，金融尤其是银行是党和国家以及广大人民的经济命脉。银行经营风险的防范和化解，支持经济健康发展，对保证政治经济社会安全健康发展都具有决定意义。从巴黎公社到十月革命苏维埃的成败都证明这一点。因此各级政府，执法监督部门应各负其责，各司其职，尤其是金融监管部门更是责任无比重大。从恒大亊件可以看出，不论是系统内审还是外部如普华永道等监督审计不严，甚至瞒报财务真实情况，教训多么深刻！
下面我介绍一下美国2008年由于商业银行房贷风险引发次贷危机并漫延到全世界的案例。2008年，美國银行为支持奥巴马居者有其屋的政策，为来自各国和各地的买房人提供贷款支持，但经济衰退，买房人人走茶凉，坑了银行。而银行又把这些次级贷款打包给投行，引犮大范围风险。大量金融机构遭受巨额损失，股价惨跌，直接对股市大盘造成冲击。美国房贷巨头房利美，房地美，美国国际集团公司及美国五大投资银行均遭到重创；美国最大的四大投行之一的雷曼兄弟公司破产。国际金融市场动荡加剧，从美国纽约到英国伦敦，从法国巴黎到德国法兰克福再到日本东京，西方主要经济体的股市动荡不已。这场金融危机从金融领域扩散到实体经济领域，出口需求减少、信贷紧缩，2008年亚洲经济增长率为6%，而2009年这一数字将大幅降至4.9%。这回次贷危机引发的全球经济大危机，沉重打击了美国经济，其深刻教训在于忽略了商业银行信贷管理，风险高度积聚，同时，美国风险评级机构存在严重失责，风险未识别，过高打分，最终导致风险爆发。监管缺失，机构失控，经济差点全面崩溃，据当时工行一位在美考察的高管在纽约所见：“如同暴风骤雨，突发而至，五大行面临倒闭，百姓人心惶惶，市场戚戚惨惨，损失者众多，如同世界大战来临”，他说。
美国自九一一事件和2008年金融危机后，经济社会危机空前加深，美国梦不再美好。美国次贷危机对我国具有重要的反面教育意义，也对广大中国百姓正确认识金融风险，增强共同抗据风险的信心也有教育意义。
六，未雨绸缪，关注我国金融风险，要在战略上足够重视，也要在战术上足够重视。不要重犯历史错误。我国金融总体风可控，资本充足率和风险准备均在8％和12％左右，不良贷款率不超3％，但是由于房地产信贷受经济大环境影响，可能会积聚较大风险。因此，党中央对防范金融发生系统性风险的决策对全国人民是有利的。我认为，过去对于房地产政策是有较大失误的，尤其是高房价是个很大的错误，是宏观经济结构失控的表现。但是，目前中国不能再给房地产第二次犯错的机会，一是不能任由房市泡沫化，二是决不能制造过热。中国房市和房贷目前不可能崩盘，救市与降息救民政策会不断出台，它决不是房贷业主想象的断贷那么简单，要知道中国经济的政治性，稳定性，安全性和战略调控能力这些优势美国和日本政府是不具备的。随着一系列宏观政策出台，中国不会出现美国次贷危机和日本十年衰退的现象，正反经验教训使我们增强了风险预见性和防范能力。其中一个非常重要的是中国幅员辽阔，市场大，实体经济强，经济需求潜力很大，还有中国政治制度的有效钢性和约束力，完全可以应对各种信贷或金融危机。
虽然，金融风险既是经济风险，又是政治风险，更是社会动荡不安的重要原因。但凡亊预则利，不预则废。只要国家出手打好组合拳，就没有化解不了的风险。
七，当前，我们还要严重关注国内外唱衰中国金融，特别是美西方利用我国住房市场和信贷制造事非，防止国内外一些人不怀好意地利用泡沫说鼓动房市崩盘的阴谋论得逞，防范西方与国内房地产关联业务的陷井的损失扩大。当前，做好防范金融风险的最关键任务是稳定经济大局，改善民生，有计划地减轻群众债务压力，降低贷款利息，稳定楼市；同时稳定人民币汇率，防止大起大落，要抵御美西方和国内代理人制造危机亊端，打击谣言破坏活动，不断加强改善和扩大国际贸易环境，展外安内，以维护国家金融安全局面，最大限度地维护广大人民的经济利益。经过广泛宣传，我相信人民会增强政治识別能力，提高风险警惕。我坚信中国有能力防范金融风险，境内外反动势力和一切破坏者是无法撼动共和国的万里金融长城的。
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