哥们们买基金长期持有五年能发财吗?

老子是在不想打工了一年九万钱少事多目前有200万现金拆迁分的还有两套房我的目标是收益15%稳定的怎么样做到

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:36:58

今天和朋友们聊一聊我们在投资基金的时候，为什么所有讲基金的人都会和我们说，现在你要做长期的规划，至少要留3到5年的时间。我主要从四个方面来说，第一方面是由于经济周期决定了现在在运作过程中，他是需要时间的。
通常情况下，基金经理当他在运作一只基金的时候，他需要把时间期限拉的长一点，这样才方便他整体的去做布局。同时在运作整个市场的时候，他能够找到更好的机会。这样他获利的概率就高。我们现在去买一支基金，这个时候我们获利的概率也高。
理财频道-韭菜学股堂-专业做交易学习资源网同时在这个过程中，因为经济周期在运作的时候，他的周期的长短是不一样的。我们现在3到5年的时间，实际上是踏在了我们的一个最短的经济周期点上。专业上的用语叫做基钦周期。这个时候每3到4年，就会找到一次表现比较好的时间段。

这个时候我们就仿佛是小猫小狗十几年的生命周期，小草现在就是一年的生命周期。总之在周期里边他就会有特别好的时间段，也会有不好的时间段。每3到5年，现在踏在这个基钦周期里，我们现在总能找到让我们自己获利的这样的机会。
但是你是否找得到这个就是另外的问题了。第二方面是每3到5年你怎么去安排这个时间？其实有些朋友现在就一听说3到5年马上脑子里边就有一个固化的概念，认为现在这个钱如果买完基金之后是必须放在这里3到5年，实际上不是这样去运作的，当然你可以一次性的买进去，然后一放放3到5年。
理财频道-韭菜学股堂-专业做交易学习资源网实际上我们每次建议大家在投资基金的时候，都是建议大家采用定投的模式，定投就意味着你现在可以每周扣一次款，也可以每月扣一次款，每次在扣款的时候，根据你自己设定的金额去扣。现在最低的基本上有一块钱起的，也有10块钱起的。

有的系统是100块，具体的基金根据他自己设定的最低标准去扣款就可以了。在这里就意味着现在我们说3到5年是在这3到5年当中，你按照自己设定好的周期点去扣款就行，并不是你必须要持有3到5年。如果中途你现在需要用钱，可以随时赎回。
只要在那个时间点，你自己是盈利的，那当然开心。如果是亏损的，你现在就是想取出来，这也是可以的，并不会阻碍你把这个钱拿出来。第三个方面，我们在3到5年当中尽量的锁定特定的品种，不要频繁的更换。其实有些伙伴过分纠结于什么，7天现在持有不满就要扣你1.5的手续费，现在持有不到多少时间，你的手续费就要高出多少。
理财频道-韭菜学股堂-专业做交易学习资源网如果你总是把注意力盯在这些小事情上，你现在真的很难赚钱。我们有些时候跟大家去讲，投资实际上是需要耐心，这个时候也需要去考量你自己的判断力。所以当你选定了一只基金之后，你就长期的去持有它，或者是说你采用定投的模式，分期分批的把钱慢慢的投进来。锁定一个特定的品种。
第二你一直陪伴着他在成长的过程中，你基本上就知道他的脾性到底是怎样的。第三，在这个过程当中，因为你熟悉，你了解你现在就不会过分的担心这只基金给你带来的损害。

有些伙伴之所以很紧张，实际上是当你选择基金之后，你根本就不知道后边你应该怎么去运作，所有的情绪都是跟着市场在变动。第四点，我们现在建议大家3到5年当中去持有某只基金，这就意味着需要一定时间去持有它，所以你必须要选择优质的基金。
关于优质的基金怎样筛选，我会在后面的课程中详细讲解，所以如果不是很了解的朋友，可以持续关注我的音频课程，筛选基金并不是简单的用几个小指标一卡，就卡出某一个好的基金，这里边需要考量的因素会非常的多。
https://www.ig20.com/tzlc/lcpd所以在选择基金的时候，如果是想采用定投的模式，准备长时间持有基金的话，建议大家不要去追逐热点。如果你现在想追逐热点，你就多看新闻，多听消息。但是有一点，一旦你追热点，你买完基金之后，就不要到处去问别人。
现在这只基金是否值得持有，所有的判断都是来自于你自己的。因为咱们每一个人的情况不一样，有些人就是喜欢追涨杀跌的感觉，但有些人就是喜欢稳稳当当的慢慢去赚钱。因此现在在赚钱的这条路上，我们每个人采用的方式方法都是不同的。
关键的问题是锁定属于你自己的方法，这个时候你才能够一切尽在掌握之中。今天就聊这么多，希望对大家有帮助。
投资基金，为什么都建议持有3到5年，个中奥秘是什么？

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:37:28

合理点位入场，长期持有5年以上，大概率能获得不错的收益。

年化稳定15%的话比较难，8-10%比较容易做到。

美国著名经济学家伯顿·马尔基尔的研究，可以证明这个结论。
当基金投资周期在一年以内时，年化收益波动范围在-26.47%到52.62%之间，成败主要看行情、看运气；
当基金投资周期达到五年，年化收益波动范围缩小为-2.36%到23.92%之间，只要大方向不错，一般不会亏损；
当基金投资周期达十年，收益基本不会出现负数，不看行情也没关系，就拿着不挪窝，必然跑出正向收益；
投资越久，基础收益越高。
小白散户别的专业优势可能不明显，但他们最大的杀手锏就是有时间、等得起。
只要有耐心，没什么不能战胜的。
一个月内，收益可能不明显，甚至跑不过大盘（市场的平均收益）。表现最差时，甚至连续阴跌很多天。

半年内，基金收益略有起色，和大盘持平，表现不是很突出。
不少新手小白到这时满脑子想着赶紧跑，这基金根本挣不到大钱。

一年之后，收益才迎来爆发，但并非始终高歌猛进，而是于无声无息中超越大盘。
此时，不同投资者收益差距也明显起来，蹲得越久越赚。

三年之后，收益甚至接近90%。而波动回撤甚至不到15%，收益稳且不操心。
如果初期投资1万，买入就把软件卸载，三年之后再回来看，收益近9000，年化超20%。
此时取出已不需要缴纳任何持有费率，完美实现低成本、高收益。
更不用说中间横跨2018年全面下跌的熊市，以及波动极大的2020年上半年，坚持拿住就能成功避险避坑。
基金投资收益向来是蹲出来的，小不忍则乱大谋啊。
以上道理都懂，可实践起来估计又是另一个画风。

01

长期持有可能并不像你想象的那么简单

前段时间A股一直在跌，绿油油的场景随处可见。
投资了医药、白酒、新能源等抱团基的小伙伴，尤其难受。
10-20%的回撤基本已摧毁了大部分散户的意志了。

有失眠的，
有放弃治疗的，
有破口大骂基金经理的...
说好“长期持有”早抛到脑后根去了。

大家以为10-20%这种下跌已经够可怕了是吗？

说实话，这才哪到哪儿啊。

回看2011年，

假设我们在2011年3000点的时候拿100万买入上证指数，经过一年的大跌，到2011年年末的时候资产就仅剩下了80万，1年辛苦996的工资就这么打了水漂。

本以为明年状况能好点，谁知明年更绝望，大盘更是直接跌到了2000点，一下子再亏十几万，真是祸不单行，这个时候一半以上的投资人已经拿不住了，开始割肉止血。剩余的朋友，依旧将希望寄托在明年的行情之上。

谁知2013年钱荒来袭，股市急跌到1880点，几天内再血亏10万，媒体到处渲染经济危机，各种砖家表示未来很有可能跌破1000点，这时90%以上的投资人心理防线彻底被击溃。大家纷纷选择止损退出，并大骂基金是骗子。

谁知2014-2015年，大牛市来袭，几个月的时间股市涨幅破100%，几年的收益，都集中在了这几个月。

开了回撤外挂，回看那段历史，都让人感到心惊胆战。更不要说当时正在股市中的投资人了。

面对未知的未来，大家一定要有足够的心理预期。

02

如何能降低波动对我们的影响？

（1）建立足够的心理预期，选择合适自己的投资产品。

不要总想着赚钱，赚钱之前，先问问自己能接受多少浮亏。

基金这两年平均涨了80%，刚跌了10%很多人就受不了了。
股市需要挨很多顿毒打才能慢慢成熟。但有一点可以让人快速进步。
买之前先别想赚多少，先想想最多亏多少？最大亏损能否接受。
想明白了再买。想不明白就保守，保守是降低风险最好的武器，没有之一。

完全不能接受亏损的话，你就去买绝对收益基金和货币基金。
只能接受小幅度亏损的话，多考虑下股债平衡型基金。
让一个完全不能接受亏损的小白去买股票型基金，即便是这个基金再好，大概率也是拿不住的，最后的结局只可能是赔钱。

毕竟8年800%收益的张坤，最高回撤也有32%
7年累计收益640%的谢治宇，最高回撤也高达30%。

（2）尽量选择在低位建仓

买在低点有哪些好处呢？

a、买的好能承担更低的风险，获得更大的收益
买入的位置决定了我们投资的上限
一只股票最低点20元，最高点100元，
哪怕我们卖在了最高点100元，但如果买入价格在80元，最终也只有百分之十几的收益；
而如果买入价格在30元，即使卖出价格在60元，也有100%的翻倍收益。
另一方面，在估值低位买入，代表这个价格已经到达了投资目标最基本、最稳固的价值底线，往往意味着已经跌无可跌，不会有太大的风险问题。
投资，必定是把风险控制放在第一位，
巴菲特说的一句话一定要牢记在心：
投资最重要的事情就是不要亏损！

b、买的好能减少持有的心理压力
买的越贵，心理压力越大。
这种压力一方面来自于想要调仓换股的冲动，
因为买的贵，所以没有耐心长期持有，自然等不到好的价格再去卖出；
另一方面来自于持有的压力，因为买入的成本高，所以对波动会尤为敏感，很容易被回撤击穿心理底线。

比如说，即便是现在白酒上波跌了不少，但估值依旧比历史上98.26%的时候要贵，你现在高位买入白酒，一旦吃到10%的回撤，就会很难受。

但如果买低估的板块的话，即便是长期不涨，心里也是不慌的。

毕竟目前，房地产行业的市净率只有1.12倍，历史百分位0.84%。
也就是说，比历史上99.16%的时候都要便宜。
PE只有8倍，PB只有1.14倍。
意味着，仅靠利润，八年回本。
公司破产清算，还能拿回三分之二。
平均股息率3.54%，这个收益的理财产品，在支付宝还需要抢。

当然这里并不是在讨论白酒和地产行业的优劣，只是想说明，低位建仓的好处。

未来白酒的估值也可能会回归，在低位买入肯定比高位加仓的心理承受能力好很多。

（3）注意分散投资

股市中没有绝对完美的策略，也没有百分百赚钱的理论和方法。

即便是2020年最牛逼的基金经理张坤，2020年基金收益好的根本原因也是踩中了白酒和互联网是的大势，且重仓了高壁垒的头部印钞机，故2020年一战封神。
但市场的行情一旦发生转变了，比如白酒和互联网龙头企业大跌，那么该基金必定会出现大幅度回撤，无脑高位买入的韭菜就很有可能被市场收割。
这种风险确实是存在的！！！

所以千万不要把所有的资金去ALL IN某一只基金，即便是长期封神的基金经理，也不要如此去操作。

04

不同风格的基金经理推荐

最后给大家推荐一些不同风格的好基金，
大家可以根据资金的实际状况和风险承受能力，分散投资。

（1）价值板块
所谓价值，就是看穿企业的经营本质，不投机倒把，而是扎实地分析基本面、行业趋势、政策方向……用投资实业的思路投资股市。
投资周期短则5年，长则10年。
经由巴菲特发扬光大，如今变成了国内外最为流行的投资策略。目前国内最多的就是价值投资风格的基金经理。
代表基金：张坤（易方达中小盘混合110011）
论价值投资，张坤是国内最像巴菲特的人。论地位，张坤是国内最大公募基金公司易方达的头牌，他12年的投资生涯中出道即巅峰。
他偏爱业绩持久、稳定的公司，基金业绩稳健，换手率极低。业绩经历一轮完整的牛熊，却能八年翻五倍。正所谓，一年三倍者如过江之鲫，三年一倍者却寥寥无几。

（2）成长板块
以高收益为目标，同时伴随着高风险，有部分顺应市场的投机举措。主要是短期机会主义，波动较大。
这类投资风格会给投资者带来大起大落的感觉，有时候收益一飞冲天，而有时候几个月飘绿，非常憋屈。投资这类基金经理，需要有强大的心理建设，好在长期来看，收益不菲。
代表基金：朱少醒富国天惠成长混合（161005）
朱少醒的大名，可谓是如雷灌耳，公募基金届最坚挺、最专一的大神。长期业绩优秀，不抱团，不惧回撤，真正的十年十倍收益。
从业14年，历经4轮牛熊，期间不乏2008、2015两次股灾。累计收益1544.74%，年化收益率高达20.6%，要知道巴菲特大神也只做到了21%。
他选股眼光独到：2006年建仓贵州茅台；2014年持有恒瑞医药；2006年建仓招商银行；还有伊利股份、中国平安等。“公募一哥”的头衔实至名归。
唯一的问题在于，朱少帅很喜欢重仓死扛。如果你的择时能力一般，很可能在买了他的基金后很长一段时间不赚钱甚至亏钱。

（3）成长与价值均衡
常被视为稳健成长风格，比起波动收益，更强调控制回撤率。强调稳步增长，慢慢成长，少有大起大落，在细水长流中复利、胜出。
考察这类基金，建议首先看回撤率，其次是收益率。又稳又快才是优质的“均衡”选手。
代表基金：王崇（交银新成长混合519737）
王崇入行12年，连续三届“金牛奖”得主，交银“三剑客”之一。交银新成长混合（519737），经历2015年前后完整的牛熊市，回撤率不到15%，平均年化近30%！
他的主要思路是做逆向投资和长期回报，不追逐热门行业，但偏爱医药龙头，主打分散投资，是“三剑客”中最稳的选手。

（4）行业主题
深耕某一专业领域、行业，从更细小的特定公司进行分析，也只投资相应行业的公司股票。
这类基金经理往往都是专业出身，或者在相关领域研究多年，积累下很深厚的资历、拥有独到的观察。管理人越资深则其行业基金收益越高，在这里，纵深压倒一切。
但要注意，此类基金经理能力圈大都有限，当经济行情不利于行业时，其收益会回归平凡。
代表基金：葛兰（中欧医疗健康混合003095）
葛兰曾在美国读医学工程博士，被誉为“医药女神”，专业优势突出。手下基金大都重仓了医药行业的龙头股，尤其看好创新药。主要是乘着医药行业起飞的东风冒头的。
2018年爆发假疫苗风波时，她顶着回撤率，坚持逆势投资。5年累计回报率262.29%。
想长期布局医药行业的朋友可以多多关注。

（5）股债平衡
原理根据巴菲特老师、投资学教父格雷厄姆，在《聪明的投资者》中的策略思路：将50%的仓位买入股票，50%仓位买入债券。牛市来了，则多投一些钱在股市；熊市来了，则多买债券。
因为可以买入债券，所以这种风格相较于成长与价值均衡更加保守，回撤率更低。
但优秀的基金经理能把手下基金收益做到和纯股票型基金一样高，是震荡期投资首选。
代表基金：傅友兴（广发稳健增长混合270002）
傅友兴公募从业18年，是公募界的扛把子之一。早年做了近10年基金研究员，经验丰富，分析能力过硬。
他常用50%左右的仓位投资债券，剩下的50%左右买股票，大幅跑赢沪深300指数。风控能力极强，是国内“稳健增长”的代言人，专治各种担惊受怕的投资者，买了就是躺着看涨！

篇幅有限，就不展开介绍了。
更多基金经理介绍，可查看下面的链接。

傅鹏博：米多多：寻找中国最强基金经理：睿远傅鹏博，2年收益99%！
葛兰：米多多：寻找中国最强基金经理：中欧医药葛兰，2年收益200%！
刘彦春：米多多：寻找中国最强基金经理：景顺长城刘彦春，5年收益309%！
董承非：米多多：寻找中国最强基金经理：兴全董承非，15年2300%收益
胡昕炜：米多多：寻找中国最强基金经理：汇添富胡昕炜，4年收益330%！
黄兴亮：米多多：寻找中国最强基金经理：万家黄兴亮，2年收益160%！
杨浩：米多多：寻找中国最强基金经理：交银施罗德杨浩，5年收益220%！
谢治宇：米多多：寻找中国最强基金经理：兴全谢治宇，7年收益640%！
冯明远：米多多：寻找中国最强基金经理：信达澳银冯明远，4年收益230%！
崔莹:米多多：寻找中国最强基金经理：华安基金崔莹，2年收益203%
劳杰男:米多多：寻找中国最强基金经理：汇添富劳杰男，5年收益113%！
周蔚文:米多多：寻找中国最强基金经理：中欧周蔚文，10年收益500%
周应波:米多多：寻找中国最强基金经理：中欧周应波，5年收益300%！
刘格菘:米多多：寻找中国最强基金经理：广发刘格菘，一人包揽前三甲！2年收益230%！
蔡嵩松:米多多：寻找中国最强基金经理：诺安蔡嵩松，2年收益210%！
朱少醒:米多多：寻找中国最强基金经理：富国朱少醒，15年收益1900%！、

股市对于还无法稳定盈利的朋友，强烈建议更多精力用在学习基金和股市攻略，建立基本的投资框架，稳定赚取10%以上的年化收益。
基金全攻略：

1、基金全攻略：一篇万字干货彻底讲透基金，不仅有理论还有我的实战结果
2、基金如何选：帮大家彻底搞懂怎么选出优质基金
3、基金怎么买：90%的人不懂，基金买入时机极其重要，这篇文章帮你彻底搞懂
4、基金怎么卖：手把手教你基金怎么卖，才能赚100%收益。
下面是重磅：

5、基金干货书籍：我给大家整理了10几本经典书籍，帮你功力会再上一个台阶
6、基金40强名单：公认top40基金名单，业绩可以超过80%的基金
基金实际上非常简单，99%的人投基金亏损的主要原因是不懂
我现在基金持仓200多万，盈利90多万，一路走来，我非常知道朋友们的迷茫。
以我的真实经验，大家不要到处问来问去，看一些碎片化的知识。相信我，耐心的花1个小时，认真学学上面几篇完整攻略，基金就能基本学懂。
基金实盘我会每周更新，实盘完全按攻略在操作，实盘能让理论全部落地。大家不妨跟着实盘实践一下。不下水，永远学不会游泳。经过一轮涨跌，你真正赚到钱，你就完完全全搞懂基金了。
这是最快最捷径的一条路，也我真金白银实战的经验。

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:38:04

基金持有的时间越长越赚钱。

我们看下这张图：

这张图展示了基金持有周期与获得10%以上年化收益的概率。
从图中我们可以得出2个关键信息：
1，持有基金3-5年，获得10%以上年化收益率的概率会上升到60%左右。这是一个比较关键的时间点，如果在这个周期中收益比较高，或者已经达到了你的预期收益，那么就可以考虑卖出啦，最好是分批卖出。
2，持有基金8-10年：获得10%以上年化收益率的概率会持续上升，甚至接近80%。
也就是说，基金持有的时间越长越赚钱。
如果你想通过配置基金来储蓄一些养老金，或者这笔钱可以长达十年以上不会用到，那投资基金大概率会有不错的收益。
如果你没有那么大的耐心，觉得10年的时间未免太长，那就可以考虑持有3-5年，虽然获得10%以上年化收益率的概率没有十年那么高，但是也是一个比较好的选择。

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:38:22

不套牢就不错了，发财？

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:38:51

如果你能一直坚持基金定投，在 5-10 年的时间内，大概率能获得 50%-100% 的收益。

我花了半个月的时间，写下了这篇基金实操攻略万字长文，几乎把你能想到、关于基金的疑问都写出来了！

整理出了所有我在知乎回答过的基金理财高赞精华内容，来帮助你对指数基金建立系统性的认识。
我会用毕生所学，手把手教你指数基金定投：
从入门到精通，保证干货满满，只要认真看完，财务自由不是梦！

全文一万多字，保证简单易懂没有营销广告，相信我：
绝对胜过你买的高价理财课程！

全文目录如下：

为什么建议你做指数基金定投？
赚钱之前，先搞懂这些概念
微笑曲线：基金定投赚钱的秘密
手把手教你看懂基金信息
手把手教你买入基金定投
手把手教你卖出基金定投
基金定投有啥缺点？100% 赚钱吗？
搞懂基金定投的 10 个常见问题

如果你是小白，强烈建议你从前往后认真看，如果你已经对基金有一定了解了，可以挑选自己感兴趣的段落看。
总之，关于基金的任何问题你都能找到答案。

文章篇幅有点长～看不完可以先收藏起来，等有时间慢慢研究； 但不要只收藏不点赞，更不要忘记看！

一、为什么建议你做指数基金定投？

每个人都渴望过上更好的生活，如何理财赚更多的钱，这是一个长盛不衰的话题。
有理财意识是好事，但不少人幻想着一夜暴富，盲目理财的下场，极有可能是血本无归。
2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮，数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发，损失惨重。
实际上，各类理财产品都有一个大概的收益范围：

理性的投资，首先要管理好自己的欲望。
当你看到明显不正常的高收益时，你就应该保持警惕：世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。
那么，为什么指数基金定投是一个好主意呢？
我们先不纠结什么是 “指数基金定投”，这里直接把它的优点告诉大家。如果你觉得这是一种适合自己的理财方法，后面的实操教程一定不要错过。
优势 1：每年 10% 收益不是梦

有句话叫做，“道路是曲折的，但前途是光明的”，用来形容指数基金定投就非常贴切。
它投资的是股市大盘，只要我国经济不断向前发展，股市跟着经济走，这种理财方法就大概率赚钱。
所以也有人说，买指数就是买国运。
而且股市是有波动周期的，我国平均每 7 年就会出现一次牛市。最近两次牛市，分别出现在 2007 和 2015 年，而今年也有走牛的迹象：

直接说结论：
只要坚持长期定投，在平时分批买入，在牛市时卖出，要实现每年 10% 的收益并不难。
对绝大部分人来说，投资股市一定要避免短期的追涨杀跌，用时间换空间更加实际。
优势 2：分散风险，安全性高

“股市有风险，投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……
这些话相信你已经听到耳朵起茧，但具体要如何做呢？
其实，指数基金定投 天然就是一种分散风险的投资方法。
因为它会帮你同时买入上百只股票，避免全仓踩雷垃圾股；
而且它是一种长期投资，每个月定期帮你买入，也避免你一次性买在高位，被深度套牢。
另一方面，股票都是在上海和深圳证券交易所买卖，资金也在银行托管，不会出现 P2P 跑路的情况，安全性毋庸置疑。
优势 3：操作简单，强制储蓄

在现今社会，很多年轻人都习惯了超前消费，不断透支自己的信用卡、花呗、白条……
等疫情一来，才发现自己在 “财务裸泳”……
老祖宗说，手中有粮，心中不慌。如果你实在忍不住花钱，基金定投可以帮你强制储蓄。
具体操作非常简单，你只要提前设置好时间，比如在每个月发工资的第二天扣钱定投，那么基金就能帮你截留下一笔钱，积少成多，积沙成塔。

也有人做得更狠，设置完之后就把基金 APP 删掉，以防自己手贱卖掉基金……
所以疫情过后，如果你想报复性存钱，基金定投值得考虑！
优势 4：方便灵活，快速调整

相比年金险等其他理财方式，基金定投另一大优势就是灵活：
最低每月 10 元就能投资，非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房，或者有其他更好的投资方式，可以根据盈亏情况随时卖出。
但如果你买的是年金险，可能前 5 年都是亏钱的……

正因为指数基金定投有以上这些优势，我建议以下人群重点考虑：
1、普通上班族
有句广告叫做，“点滴积累，成就梦想”。
基金定投每月 10 元就能理财，可以帮我们存下一笔钱，只要坚持长期投资，以后买房、买车、结婚都能帮上忙。
2、大忙人
基金定投操作简单，不需要每天花时间盯盘。
把这些时间省下来，可以花更多精力在自我成长上，也可以更好地陪伴家人。
理财的第一定律是，不要指望靠理财暴富，努力提升自己才是王道。
3、长期规划者
如果你对未来有清晰的目标，比如孩子 18 岁要出国读书，自己 60 岁前要存下 200 万，都可以通过基金定投来实现。
基金定投讲究长期投资，避免短期的追涨杀跌，只要有足够的耐心，等到牛市就很容易赚钱。
二、赚钱之前，先搞懂这些概念

成熟的投资者一定知道自己买的是什么，如果搞不懂，宁愿不赚钱也不去碰，这也是区别于韭菜的最大差别。

在这部分，我们来搞懂什么是 “指数基金定投”，其实拆开来看就没那么难了。
1、指数：快速了解股市整体涨跌
股市里有上千只股票，每个人买的股票都不一样，我们怎么知道今天大部分人是赚钱了，还是亏钱了？
这个时候我们就要用到 “指数”，它由市场上 N 只股票的价格计算得出，如果指数上涨，可以理解为大部分股票都涨了，反之亦然。
再举个指数的例子：
我们可以把一个班孩子的数学成绩加起来求平均数，这就是 “数学成绩指数”。
如果指数上涨，说明孩子们的数学成绩提高了。
常见的股市指数有以下几种：

例如最常见的沪深 300 指数，它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成，覆盖了 A 股 60% 的市值，最能反映整体的市场走势。
除此之外，还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势，例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。
对新手小白来说，要判断一个行业的发展并不容易，建议重点关注沪深 300 这类市场指数。
2、基金：专家集中理财

股市中总是不乏暴富神话，很多人渴望炒股致富，但毕竟炒股不是炒菜，普通人可能连 K 线图都看不懂。
于是，不少人想到把钱给高手帮忙炒，基金公司就是这样的 “高手”。
基金把成千上万人的资金集中到一起，主要投资 3 种资产：

股票
债券
现金类资产

根据各类资产买得多还是买得少，基金又可以分为几种类型：

今天要说的指数型基金，属于股票型基金的一种。
普通股票型基金不会只买股票，可能会拿出一部分钱（例如 20%）买债券，所以它的走势和股票、债券都有关系。
而指数型基金，大概 95% 以上的钱都用来买指数成分股，价格波动会比较厉害。
牛市的时候，指数型基金涨得最猛，熊市的时候，指数型基金跌得最惨。
3、定投：分批买入，平摊成本

如果你问炒股最怕什么，抄底抄在半山腰算一个，高位接盘也算一个。

悲观一点说，没有人能准确预测股市的底部和顶部，为了避免把炒股炒成赌博，定投就是一种降低风险的方法。
定投不难理解，就是 “定期、定额、分批” 买入。比如说，每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。
由于基金走势是不断波动的，每个月 10 号的价格都不一样，最终我们手头上的基金，一定是一个平均化的价格。
这就像有的家长，不要求孩子考第一名，当然也不希望考倒数，在班上排中间就好了。
定投不是什么新鲜事物，其实我们每个人都参与过定投，最典型的例子就是社保的养老保险基金。
每月发工资之前，公司都会帮我们交社保，等我们退休后，就可以每月收养老金了。
像养老保险这种关系到国计民生的投资，国家都选择定投的方式，就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。
三、微笑曲线：基金定投赚钱的秘密

在了解完基本概念后，我们要开始进入深水区了。
大部分人之所以亏钱，是因为连自己买的是什么都不知道，所以希望你能坚持看下去，先把内功心法练好，要不然打出来的都只是花拳绣腿，没有任何杀伤力。
基金定投赚钱的秘密，还得从“微笑曲线”讲起。

直接说结论：
定投想赚钱，首先必须克服人性的恐惧，越跌越买，不断地摊低成本价。
坚信道路是曲折的，前途是光明的，等牛市到来，我们就能迅速扭亏为盈，甚至收获每年 10% 以上的收益。
如果你想进一步了解，可以看看下面这个例子，但数字可能有点烧脑，如果你不想深究，也可以跳过看后面。
今年年初，股市行情非常火爆，小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种：

一次性投入：看准时机，一次性投入 4 万元
基金定投：不追求买在最低位，每月投 1 万元，连续投 4 个月

到了 5 月，基金的价格走势如下：

那么，两种投资方法有什么差别呢？
投资方法 1：一次性买入

如果在年初一次性买入，价格 1 元，到了 5 月份，价格还是 1 元，小李只是坐了一回过山车，不赚不亏。
如果小李沉得住气，从 1 月等到 4 月，而且运气好到极点，买在最低点 0.5 元，到了 5 月份，价格回升到 1 元，收益 100%，能赚 4 万。
如果小李眼看身边的人越赚越多，在 2 月实在忍不住了，以 1.5 元的价格全仓杀入，结果一买就跌，到了 4 月绝望砍仓了，那么就会亏损 67.5%，4 万变成 1.3 万……
由此可见，一次性买入的风险非常大，有可能爆赚，也有可能血亏。
投资方法 2：基金定投

假如小李不追求抄底逃顶，采取分散投资的方式，每月买入 1 万元基金。

第 1 个月：基金价格是 1 元，投入 1 万元可以买到 1 万份基金。
第 2 个月：基金价格是 1.5 元，1 万元可以买到 0.66 万份基金。

以此类推，四个月下来小李一共买到 4.66 万份 基金。
在 5 月时，基金价格回升到 1 元，小李卖出能拿到：

4.66 万份 x 1 元/份 = 4.66 万元

对比 4 万元本金，小李 5 个月赚了 0.66 万，也就是 16.66%。
相对于一次性投入的爆赚或血亏，基金定投追求分散风险，并且获得平均化的收益，是一种非常适合普通人的投资方法。
四、手把手教你看懂基金信息

好的，来到这一部分，你的内功心法应该学得差不多了，这时候可以开始实战演练了。
买对基金定投的第一步，你首先要看懂基金的投资信息，还是那句话，你必须清楚自己买的是什么，要不然直接去澳门走一圈就好了。
下面以支付宝的沪深 300 指数基金为例，仅作为演示，不代表推荐。
1、如何找到沪深 300 指数基金？

打开支付宝——理财——基金——搜索 “沪深 300”：

搜索结果是一堆沪深 300 基金的名字：

这里要注意了，并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买，指数基金的命名规则是这样的：
基金公司名字 + 指数名称 + 后缀，例如：易方达沪深 300 ETF 联接 A，而后缀又分为：A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……
这里给大家一个小建议：
新手可以 先避开后缀带 “增强、价值、等权重、B、C”的，这些要么不是纯指数基金，要么手续费不划算，其他几种都可以选择。
比如说，易方达沪深 300 ETF 联接 A、博时沪深 300 指数 A，嘉实沪深 300 ETF 联接（LOF）A 等。
如果你想了解各种后缀的差别，也可以简单看看：

普通沪深 300 指数基金：没有后缀，完全复制沪深 300 指数的走势，它不需要基金经理的主动操作，追求跟踪误差越少越好，因此也叫做 “被动管理型基金”。
ETF 联接基金：基金可以在 场内（证券交易所）和场外（基金 APP）交易，“ETF 联接基金”就是通过场外交易，投资场内的“ETF 基金”，如果听不懂可以先不纠结。
LOF 基金：除了可以在基金 APP 买卖，也可以用股票账户买卖，很多时候两处的价格还不一样，这又延伸出“套利”的玩法。
分级基金：可以把母份额拆成 A、B 子份额。A 份额类似债券，追求稳定的收益，B 份额从 A 份额借钱炒股，涨跌更凶猛。分级基金的子份额非常复杂，建议小白先不要碰。
增强型、价值型、等权重：在复制指数的基础上，加入了基金经理的主动管理，但 没有证据表明业绩一定会更好。
后缀带 ABC：这种是买卖手续费的计算方法不一样，由于比较复杂，后面再专门介绍。

基金投资博大精深，一口吃不了一个胖子，建议新手先有个大概印象就好。
2、如何看懂基金基本资料？

以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例，你打开基金页面会看到密密麻麻的信息：

下面我们根据图中标注，逐项来看：
① 基金名称

刚才已经讲过，通常结构是：
基金公司名字 + 投资方向（指数名称）+ 后缀
现在基金公司越来越多，对新手来说，指数基金从 “十大基金公司”里面挑就好了。

② 基金代码

如同每个人的身份证号码，一只基金一个代码。
③ 日涨跌幅

表示 上一个交易日 的涨跌幅，也就是收益率。
需要注意：这个收益率 不是实时更新的，一般在当天股市收盘后，晚上才会更新。
④ 单位净值

表示 上一个交易日 的基金净值，也就是 基金的价格。
同样需要注意：这不是你今天的买卖价格，而是上一个交易日的价格。基金的价格不像股票实时更新，今天的价格也是晚上才会公布。
也就是说，你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的，但是你 可以在股票行情软件（例如同花顺、通达信）查看对应指数的涨跌幅，最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。
这里还要特别注意，一些新手经常搞不懂基金净值，例如：

基金净值都这么高了，现在买就不划算了，要买就买净值低的基金。
基金净值太高可能就会跌了，净值低的基金，未来更容易涨。

其实，这些误区都是套用了 股票价格的惯性思维，在基金上是说不通的。
对于指数基金，无论净值是 0.5 元还是 1 元，如果指数当天涨了 1%，它们的净值都会跟着涨 1%，我们的收益是完全一样的。

而对于普通股票型基金，比如净值 1 块钱的基金，基金经理每天都在买卖股票。
它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台（股票代码：600519），明天可能持有 1 块钱的包钢股份（代码：600010），但基金净值都可以是 1 块钱。
所以，不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”，基金净值高只代表过往业绩好，可能持有的股票早就换几轮了。
而基金净值低也只代表过往业绩不好，可能已经被深度套牢，净值还能再创新低，所以也不代表现在买就是划算的。
⑤ 中高风险、指数型

这里告诉你基金的风险程度、基金类型，例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。
⑥ 晨星评级

这是一种评价基金过往业绩的指标，一般 3 年以上的基金才有评级，最高等级是 5 星。
不过，指数基金不太需要参考晨星评级，因为走势只是跟着指数涨跌，而且新基金是没有晨星评级的。
3、如何看懂基金业绩走势？

一只基金好不好，什么晨星评级都是虚的，我们最关心的还是它赚不赚钱。
不过，股市未来的涨跌是没有办法预测的，我们只能拿过往业绩作为参考。
继续逐项拆解：
① 业绩走势

我们可以选择查看，近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的业绩走势。
深蓝色的“本基金”，指易方达沪深 300 ETF 联接 A；浅蓝色的“同类均值”，指所有沪深 300 指数基金的平均业绩；黄色线就是真正的沪深 300 指数走势。
对指数基金而言，图中 3 条线的走势几乎是重合的，因为指数基金本来就是复制指数的走势。
如果不是指数型基金，3 条线的走势一般不会重合。比如下面这只基金：

我们可以看折线图的最右边，“本基金”收益最高，然后是“沪深 300”，最后是“同类均值”。
这时候我们就可以说，这只基金表现非常不错，因为它跑赢了大盘指数，也跑赢了同类型其他基金。
② 历史业绩、历史净值

在“业绩走势”里，最多只能查看 3 年的收益率。
如果你想了解更多，可以点击“历史业绩”，最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名。

同样，在“历史净值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅：

单位净值和累计净值之所以不一样，是因为基金过往曾经分红。
分红也有专门的页面，后面再来说怎么看。
如果你要买卖基金，价格按单位净值来计算；如果你要研究基金的过往业绩，看累计净值更加全面。
③ 净值估算

前面说过，基金的净值不是实时更新的，一般会在交易日晚上公布。
如果你在盘中想买卖基金，可以参考一下 “净值估算”：

以这只基金为例，其实从交易日的早上 9 点半到下午 15 点，基金净值一直在波动，当天估算下跌 0.49%。
它的原理很简单，基金每个季度都会公布自己买了什么股票，只要知道了这些，我们就可以把每只股票的价格汇总，最终算出基金的净值走势。
不过，因为基金每天都在买卖股票，但持仓股票是每个季度只公布一次，所以净值估算 有时候并不准确，我们参考一下就好。
4、想了解更多，专家看哪里？

作为一名新手，了解上面的信息也差不多了。如果你比较好学，也可以看看基金页面底部的“产品档案”。

老规矩，我们逐项来看看：
① 基金档案

有些信息前面讲过就不啰嗦了，这里有两个关键点：

资产规模：这只基金是 49.16 亿，规模中等。大家要避开一些“迷你基金”，因为基金规模少于 5000 万就要 “清盘”，也就是帮我们强制赎回，导致投资中断。
基金托管人：基金的钱由银行托管，绝对不会卷款潜逃，安全性是非常高的。

② 持仓和行业

这里可以看到，基金拿了多少比例的钱买股票、债券，或者其他基金。由于平时每天都有人赎回基金，所以还得留点银行存款。
想了解更多，还可以查看基金的 “重仓股” 和“ 重仓行业”。

有经验的投资者，可以参考这些信息来挑选自己看好的基金。
比如某只股票停牌发布重大利好，但股市里是买不到这只股票的，这时候就可以绕道基金，看看哪些基金重仓持有这只股票……
以上这些信息都来自《基金季报》，由于每个季度只公布一次，所以也存在过时的问题，大家参考一下就好。
③ 基金经理

这里可以看到谁在管理这只基金，还能看到她的学历、工作经验、过往投资业绩。

基金经理的常胜将军并不多，「你好 Club 」建议可以参考这些资料，但切勿迷信，过去明星基金经理翻车的案例也不在少数。
甚至对于指数基金来说，几乎可以不看基金经理，因为只是复制指数走势，无法体现基金经理的投资能力差异。
④ 分红送配

由于易方达沪深 300 ETF 联接 A 没有分过红，下面是博时沪深 300 指数 A 的分红截图：

基金分红包括两种方式：

现金分红：直接发放现金，相当于“免手续费赎回”。
红利再投资：不发放现金，而是发基金份额，相当于“免手续费申购”。

两种方式没有说哪种一定比另一种好，如果市场处于高位，现金分红可以“落袋为安”，如果市场处于低位，红利再投资更加合适。
五、手把手教你买入基金定投

恭喜你能看到第五段，有没有一种 “十年寒窗苦读”，终于要上高考考场的感觉？
好的，话不多说，我们要掏出 “真金白银” 买基金了。
1、买什么指数基金？

第二段已经给大家介绍过各种指数基金，这里直接说结论：
新手可以重点考虑 沪深 300 指数基金，它跟经济整体走势非常紧密，而且波动不会太剧烈，非常适合练手。
由于指数基金都是跟着大盘走，收益率都差不多，我们 选一只手续费低的就可以了。来对比一下：

可以看到，易方达沪深 300 ETF 联接 A 的手续费是最低的，所以下面的操作也会以这只基金为例。
2、花多少钱买基金？

在传统的理财规划中，每月投资多少钱涉及到你的理财目标、投资年限、预期收益率等。
作为小白，这里也有一个简单粗暴的方法：
每月拿出净收入的 10% 来定投，例如工资 5000 元，扣除衣食住行还剩下 3000 元，那么每月可以定投 300 元基金。
这样既不会影响日常生活质量，也可以存下一笔小金库。以后工资涨了，定投金额也可以跟着涨。
3、什么时候买入？

基金定投是“每月买入、持续数年”的投资，所以不用太在乎市场一时的高低，只要整体趋势向上，赚钱只是迟早的问题。
举个极端的例子：
就算从 2015 年 牛市最高点（2015 年 6 月 12 日，上证 5178 点）开始定投易方达沪深 300 ETF 联接 A，坚持到现在（2020 年 7 月 30 日上证 3286 点），也能赚 35%。

坚持就是胜利，这就是基金定投的魅力。
4、定投计算器怎么用？

可能有人会好奇，刚才的定投收益是怎样计算出来的？这里也顺便给大家科普一下。
百度搜索 “定投计算器”，我们点击第一条，打开的是“东方财富网”的计算器。
只要把标星号的地方填好，点击“计算”，右下角就会自动算出“定投收益率”。如下所示：

如果你不知道自己的基金选得好不好，可以算一下过往收益率。
不过数据仅供参考，投资有风险，过往业绩并不代表未来。
5、手把手实操步骤

我们一起来实操，如何在支付宝买入“易方达沪深 300 ETF 联接 A”，直接看动图：

2007 年牛市的时候，银行柜台挤满买基金的人，又要填单又要排队，现在买基金方便多了，手机上几分钟就能搞定。
这里只是以支付宝为例，其他基金 APP，例如天天基金、蛋卷基金等，操作方法都是类似的。
6、买入要遵守什么规则？

想去澳门赚钱，就得遵守赌场的规则，想通过基金赚钱，也得遵守交易规则。前面简单提过，基金交易分为：

场内交易：通过股票账户，在证券交易所买卖基金。
场外交易：通过银行柜台、网上银行；支付宝、腾讯理财通、天天基金、蛋卷基金等 APP，申购/赎回基金。

所谓的“申购赎回”，只是“买卖”换了个名字，不需要纠结。
对于新手来说，场内交易非常复杂，重点关注场外就好，这篇文章说的都是场外交易。
基金的交易时间和股市一致，周一到周五是交易日，并且 以交易日下午 15 点为分界线：

在交易日 15 点前：股市还没收盘，买入基金算当天的交易，买入价格按当天收盘价计算，当天也叫做“T 日”。
在交易日 15 点后：或者非交易日想买基金，由于股市没有开盘，交易算入下一个交易日。比如周五下午 16 点买基金，要等到下周一才能交易，价格也是下周一的价格。

所以，如果今天股市大跌，你想按今天的价格买入基金，那就要记得在 15 点前下单。

另外，我们在 T 日下的单不一定会成交，要到 T+1 日才能确认有没有成交，成交了多少 “份额”。
基金份额和股票的多少股是一个概念，只是基金以份额为单位，股票以股为单位。
当 T+1 日的净值更新后，就可以看到我们的基金有没有赚钱了。
7、买入有什么费用？

平时买东西都是一手交钱一手交货，但买基金的 手续费，可以选择 “现在交钱”，也可以选择“以后再交”，用专业术语来说，也叫 “前端收费” 和 “后端收费”。
还记得吗？前面说过，有些基金名字的后缀有“A、B、C”，其实这代表收费方式。

后缀 A：代表前端收费，买基金时就要收“申购费”。在银行买基金，这个费率一般是 1%-1.5% 左右，如果在支付宝、天天基金等平台买，费率可以打 1 折。务必注意！
后缀 B：代表后端收费，买基金时不收 “申购费”，赎回时再根据持有时间来收钱。
后缀 C：不收申购费，但根据持有基金的时间来收 “销售服务费”。

相信大家已经看晕了，这里直接给出结论，如果你要做基金定投，直接选择名字带 A 的基金就好。
那么，每月定投 1000 块要收多少手续费呢？还是以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例，它的收费标准如下：

如图所示，只要买入金额少于 100 万，手续费都按 0.12% 计算。如果买入金额超过 1000 万，手续费按 1000 元封顶。
支付宝在下面也给出了计算公式，不过我们无需手工计算，在填写买入金额后，支付宝就能自动算出手续费 1.2 元。
这里再次提醒，如果去银行买基金，一般手续费是各种 APP 的 10 倍。如果不是非常信任银行的理财经理，其实没必要花这笔钱。
另外，基金的日常运作还会收 管理费 和 托管费 ，例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 每年分别收 0.15% 和 0.05%，属于比较便宜的水平。
这两项费用由基金每天自动扣收，我们每天看到的 基金净值已经扣完费了，所以平时大家感觉不到。
六、手把手教你卖出基金定投

常言道，会买的是徒弟，会卖的才是师傅。
基金定投讲究 “止盈不止损”，市场下跌的时候越跌越买，不断摊低持仓成本，坚持长期投资……但投资不可能投一辈子，什么时候卖出止盈最好呢？

对于纯小白用户来讲，如果实在不知道什么时候卖出，可以在 牛市来临的时候，定投已经获得了100%的收益，就可以卖出了。
下面再来进一步了解一下。
1、什么时候卖出？

目前，主流的止盈方法有 3 种：
① 目标收益率止盈法

投资前就要想清楚，这次想赚多少钱？
比如说 30%，那么从上证 2500 点投资，大概涨到 3250 点就可以卖出了。当然，也要看具体基金的实际涨幅。
这种方法简单粗暴，容易执行，不过缺点也很明显，有点 “拍脑袋” 的成分。
万一目标设置高了，每次都差一点才能卖出去，会让人非常煎熬；万一目标设置低了，一卖就涨，也会让人干瞪眼……
② 估值止盈法

买基金怎样才能更容易赚钱？其实在 “便宜” 的时候买入，在 “贵” 的时候卖出就可以了。
用行话来说，就是 在指数 “低估值” 的时候买入，“高估值” 的时候卖出。

估值可以这样理解：
分母是上市公司值多少钱，分子是上市公司每年赚多少钱，所以分母分子一除，结果就是 “买这家公司多少年能回本”？
如果几年就回本，说明价格很便宜，如果上百年都回不了本，说明太贵了，价格不合理。
我国股市平均 7 年一次牛市，指数估值会在一个大概范围内波动，有时候高，有时候低。
当指数估值在历史低位，就可以大胆买入，在历史高位，就可以考虑卖出。
作为新手，也没必要自己去计算指数估值，现在很多 APP 都会提供参考数据。以支付宝的 “指数红绿灯” 为例：

可以看到，目前沪深 300 的估值还处于正常水平，而创业板指数已经高估，可以考虑卖出止盈了。
③ 情绪止盈法

上面两种方法都比较麻烦，有时候无招胜有招，乱拳也可以打死老师傅。
当你发现银行柜台开始排长队买基金了，连菜市场的大妈都开始夸夸其谈股票投资大法了，这时候就应该考虑撤退。
钱是赚不完的，永远不要指望卖在最高点，见好就收吧。
2、手把手实操步骤

如果你已经决定要卖了，我们再来看看卖出的实操步骤，还是以支付宝为例：

整个过程非常简单，其他基金 APP，例如天天基金、蛋卷基金，操作都是差不多的。
3、卖出要遵守什么规则？

和买入规则类似，交易日 15 点前卖出，算当天的交易，15 点后算下一个交易日。
卖出基金的钱，可以选择 转入余额宝或者银行卡，两种情况到账时间是不一样的。

如图所示，转入余额宝会比银行卡早两天到账，如果你急需用钱，卖出的时候就要记得选余额宝。
余额宝的本质是一种货币基金，我们把钱转进去后，每年还有 1% 以上的收益，虽然不多，但也比存银行活期强一些。
4、卖出有什么费用？

买卖基金是双向收费的，卖出的手续费一般按持有时间来计算：

基金鼓励长期投资，所以持有时间越长，赎回费越低。例如上图这只基金，持有 730 天（2 年）以上，就免收赎回费了。
如果想用基金来短期投机，那就不太划算了，因为持有时间少于 7 天要收 1.5% 的赎回费。
同样，支付宝也给出了计算公式，如果你数学很好，可以试着自己算一算。如果不是，赎回时基金公司会自动帮你算好，一般也不可能出错。
七、基金定投100%赚钱吗？

正如硬币有正反两面，凡事都有优缺点，基金定投也不是 100% 赚钱的。

前面讲了很多基金定投的优点，这里也泼点冷水，好让大家更加理性地看待这件事。
1、定投赚不赚，还要看卖出价

相信对数字敏感的朋友已经发现了问题：
基金定投通过分散买入，获得平均的 “买入价”，但是最终赚不赚钱，还要看 “卖出价”。

投资收益 = 卖出价 - 买入价

想把基金卖出一个好价钱，可以在牛市高位卖出，也可以采取 “基金定赎” 的方法。
基金定赎和基金定投正好是相反的操作，通过定期定额卖出基金，获得一个 平均的卖出价。
如果市场趋势向上，这个平均卖出价会比平均买入价高，一高一低就是你的盈利。
2、追涨杀跌是人性的弱点

基金定投讲究 越跌越买，不断地摊低成本价，这样才有机会在市场回暖时赚钱。

可是，很多人都是在牛市后期，眼红别人赚钱才开始投资。结果一买就跌，越买越跌，牛市变熊市，最终被深度套牢。
不少人在 2008 年和 2016 年的熊市中越亏越多……在巨大的精神压力下，还能坚持基金定投的人可谓凤毛麟角。
大多数人实在是看不到希望了，忍不住挥泪砍仓，浮亏变成了实亏，再也没有翻本的机会。
在牛市的高位贪婪，在熊市的低位恐慌，是绝大部分人都逃不掉的宿命。
所以说，基金定投不是必胜法，想赚钱也要讲究天时地利人和，并不是买完就可以坐等发财了。
八、搞懂基金定投的10个问题

Q 1：我刚工作没什么钱，有必要定投吗？

理财是每个人都应该掌握的能力，和钱多钱少没关系。
换一个角度来想，你现在没什么钱，试错的成本也比较低，趁现在先把基金的坑都踩一遍，以后有钱就知道怎么投资了。
为什么很多一夜暴富的人，多年之后又会返贫，甚至生活比之前更糟糕，很大原因是缺乏管理金钱的能力。
钱少不去学理财，钱多了就是灾难的开始。
Q 2：眼红别人赚钱，现在定投还来得及吗？

通常来说，基金定投不考虑 “择时”，只要整体趋势向上，赚钱是迟早的事。
所以有这样一种说法：任何时候都可以开始定投。
不过，想最大程度发挥基金定投的优势，最好的时机是在市场下跌时开始定投，这样更有机会走出 “微笑曲线”。
如果在市场上涨时开始定投，又没有及时止盈，有可能走出 “倒微笑曲线”：

前面也举过例子，虽然在 2015 年牛市顶点开始定投，坚持几年也能赚钱，但这种情况非常考验你的心态和耐性。
Q 3：刚开始定投就亏了，还要不要坚持下去？

很多人定投之所以亏钱，是因为没有一个 合理的预期。
如果 前期亏损本来就在计划之内，那又有什么好慌的呢？
基金定投止盈不止损，越跌就应该越买，这样才能拿到更多 低成本的筹码。等牛市来到时，才能赚得更多。
另外，开始定投前可以做一次 “风险承受能力测试”，这个在支付宝、天天基金等平台都有。

当亏损 10%、30%、50% 时，你会有什么感受？会忍不住砍仓，还是坚持定投？
如果连前期亏损都忍受不了，可能你本来就不适合定投，安安心心买国债就好了。
Q 4：基金定投是时间越长越好吗？

基金定投和追女孩子一样，并不是傻乎乎地坚持就行的。
虽然说我国经济和股市是向上趋势，但中间的波动也非常剧烈，一个很浅显的道理，如果你没在 2015 年牛市卖出，可能就要等到 2020 年。

这样不但浪费了时间成本，收益也不是时间越长越高。
如果你中间急需用钱，还可能要吐血大甩卖……
Q 5：基金定投一定要买指数基金吗？

不是的，之所以推荐新手买指数基金，是因为它简单。
指数反映经济，只要我国经济发展良好，指数的趋势就是向上的。而且这是一种 “被动管理型基金”，不需要考虑基金经理的投资能力等因素。
市场上还有很多 “主动管理型基金”，过往业绩也非常不错。不过深蓝君建议你先入门，以后再考虑其他品种。
Q 6：行业指数基金值得投资吗？

和主动管理型基金一样，行业指数基金肯定也有投资价值，不过它们的挑选难度比市场指数基金更高。
现在社会分工越来越细，每个人都不可能了解所有行业。

香港首富李嘉诚的儿子，曾在 1999 年以 110 万美元投资腾讯，占股 20%，可惜两年后就全部卖出。
如果他能持股到现在，身价早就超越了自己的父亲……
所以说，连这种大佬也不一定能看准各个行业，作为普通人也不要太高估自己的能力。
当然，如果你真的非常看好某个行业，比如人工智能，而且你有足够的耐心等待行业爆发，那肯定是可以买的。
Q 7：基金定投真能实现每年 10% 收益吗？

虽然说基金定投大概率能赚钱，但每年 10% 收益只是一个笼统的数字。
要记住，实战不是算数学题，历史不会简单地重复。
我们既要心怀梦想，也要正视现实。
Q 8：买基金选过往业绩最好的就行了？

基金界有一种说法叫做 “冠军魔咒”，今年业绩最好的基金，下一年往往就业绩倒数，甚至出现大额亏损。
比如 “易方达新兴成长”，2015 年以 171% 的超高收益排名混合型基金第一，但在 2016 年却以 -39% 的亏损排名倒数第四……
其实也不难理解，风险与收益总是如影随形。
今年获得不同寻常的超额收益，很可能是采取了极端的投资策略，正好踩在点上了。
但没有策略可以 “一招鲜，吃遍天”，当市场风格改变，之前的绝招也可能变成昏招，这也是所谓的“盈亏同源”。
所以，投资不要迷信明星基金或者明星基金经理，保持独立思考更重要。
Q 9：基金定投可以用来准备孩子的教育金吗？

其实基金定投也好，年金保险也好，银行定存也好，这些都只是 理财工具，都可以用来做教育金规划。
给孩子存教育金，一般投资年限在 10 年以上，有机会经历两轮牛市，基金定投的平均收益相对高一些。
不过，基金定投的缺点也很明显，投资是有风险的，不是 100% 赚钱。
所以定投教育金，最好给自己留一个 Plan B，总不能亏钱了孩子就不上学吧？
Q 10：基金定投可以用来准备自己的养老金吗？

和教育金同理，基金定投也可以用来准备养老金，不过要注意 定期调整 “投资组合”。
比较合理的投资组合，不但会包括股票、基金这类高风险资产，也会包含国债、年金险、银行存款等低风险资产。
当我们退休后，收入就在持续下降，这种情况是不太适合冒险的，所以 高风险投资的比例也要逐渐降低。
在 30 岁的时候，你可以全仓买股票，但 60 岁就不要这样折腾了，股票可能只占投资组合的 30% 甚至更低。
以上 10 大问题从众多粉丝留言中选出，非常有代表性！
如果你还有其他疑问，欢迎留言，我会继续更新做补充。

人生没有标准答案，基金投资也没有必胜法。
洋洋洒洒写了一万多字，可能并没有直接告诉你，买那只基金能财富自由。老实说，世界上也没有人知道答案。
不过我坚信，授人以鱼，不如授人以渔。
希望你能掌握基金定投这门技能，并且终身受用。
创作不易，如果我的回答对你有用，记得点赞鼓励下～也可以转发给有需要的人！

关于理财和赚钱，几年前我还写过一篇深度文章，推荐阅读：
如何赚到第一桶金，实现财务自由？写在最后

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