关于基金转换，大神们能不能详细讲讲？

关于基金转换，大神们能不能详细讲讲？

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:54:33

在实际投资中，我们经常会遇到这样的难题：买了一只基金，觉得不合适后想更换基金。
正常情况下，大多数人的做法是直接赎回后重新申购，但是这样操作费时费钱，甚至还会影响我们的投资心情。
那有没有什么办法可以帮我们省时省钱地更换基金呢？
办法是有的，这种方法就是基金转换。

1、什么是基金转换

所谓基金转换，指的是投资者在购买开放式基金后，可将其持有的基金份额转化为其它开放式基金的基金份额。也就是将基金A，转变为更看好的基金B。
很多人以为只能在同一家基金公司中转换，其实不然，目前有些平台已经开通了高级服务功能，不同基金公司间有些基金也是可以互换的。
那转换的方式有什么呢？目前主流的基金销售平台转换方式包括两种：普通转换和高级转换。
普通转换是指将持有的基金转换成同一家基金公司的其他基金。这种转换方法需要满足两个条件：一是两只基金为同一家管理公司管理，二是这两只基金开通了相互转换的权限。
简单理解就是“A公司基金1”可以在不赎回的状态下转换成“A公司基金2”。

高级转换是指将持有的基金，转换成没有开通普通转换关系的其他基金。
需要注意的是，高级转换通常发生在不同基金公司管理的基金之间，或同一基金公司管理的但暂未开通普通转换的基金之间。

2、基金转换收取费用吗？

答案是肯定的，基金转换是会收取转换费的。下面我们分两种情况来讨论。
1）普通转换

这种情况下基金的转换费=申购费补差+赎回费补差
所谓申购费补差，是指用转出金额分别计算转出基金和转入基金的申购费。申购费低的基金向申购费高的基金转换时，收取申购费差价；反之，不收取差价。
赎回费补差和申购费补差类似，是指用转出基金份额分别计算转出基金和转入基金的赎回费。如果转出赎回费高于转入赎回费，则收取赎回费差，反之，则不收取差价。
如果觉得以上解释略难理解，一个好消息是，在基金销售平台进行转换时，这部分的费用不需要我们手动计算，销售平台会直接帮我们完成计算。
2）高级转换

高级转换是由一笔赎回和一笔申购组成的，包括基金赎回费+转入基金申购费。
这个部分，与我们直接操作基金赎回之后再去购买新基金的费用是一样的，虽然手续费上没有优惠，但是转换速度快，可以帮助我们节省时间。
如果我们不采用高级转换，先赎回基金，等待资金到账后再去购买新基金，这样中间会耽误较多时间，有可能会错失较好的买入时间点或者损失掉一部分收益。
3）基金转换步骤

目前线上基金转换的操作方法都比较简单，通常有以下几个步骤：
首先，进入自己目前持有的基金，在页面中找到并点击“转换”的按键，
其次，在目标基金中选择自己将要转换的基金，对于没有办法转换的基金，系统会做提示，投资者这时可以寻找同类型的替代基金进行尝试。
最后，确认好转换的基金之后，在页面中点击确认转换就可以了。[韦许正1]
3、基金转换有什么好处？

1）节省费用

前文我们讲到，基金进行普通转换时，转换费用是赎回费补差+申购费补差，这个费用相比于我们先赎回后再进行申购要低不少。如果转换金额巨大，那么节约的费用是相当可观的。
2）节约时间

正常情况下，在交易日提交转换申请，在下一个交易日可以完成转换。而如果采取先赎回再购买的传统方法，正常需要3个交易日左右。
3）减少收益流失

T日下午三点前将基金A转换为基金B，当日可以享受基金A的收益，T＋1日开始享受基金B的收益，不会把钱浪费在划款途中，降低资金的时间成本。
总结：
1） 基金转换指的是，投资者在购买开放式基金后，可将其持有的基金份额转化为其它开放式基金的基金份额。
2） 相比于先赎回再申购新基金的传统方法，基金转换可以帮我们节省手续费还有时间。在后续投资中大家可以自己实操一遍，体验基金转换的魅力。
关注“蚂蚁财富”官方账号，获取更多理财投资干货知识~
风险提示：理财投资有风险，以上内容不构成投资建议。
蚂蚁财富：理财100问｜基金认购都有哪些渠道？怎么看基金招募说明书？3 赞同 · 0 评论文章蚂蚁财富：理财100问丨如何合理配置自己的基金投资？1 赞同 · 0 评论文章蚂蚁财富：理财100问丨如何挑选基金？2 赞同 · 0 评论文章

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:55:07

穷举关于基金转换的一切，希望你喜欢。
1.基金转换是什么？

所谓基金转换，是指投资者在持有一只开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成同一公司管理的其它开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务运作模式。

解释一下，我们正常的操作是，先赎回A基金，然后再申购B基金。基金转换呢，将这两个步骤合二为一，实现了收益的无缝对接。
2.为什么有基金转换这个功能？

这个其实很好理解，因为基金投资者有这个需求。
需求是什么呢？
“先赎回，再申购”这个操作其实是有问题的，有让投资者不满的地方，也就是有优化空间。为什么同一家基金公司的基金，我想换一个基金还得重新交钱。我去做个按摩，这个技师不满意，换个技师也不需要重新交钱啊……到基金这里，这个基怎么就那么特殊呢？交钱也就算了，还得等，一来一去好几天没了，时间就是金钱啊。为什么非要两步操作呢？一步到位它不香么？
香是香，问题是基金公司或者基金销售平台能不能满足这个需求呢？
答案是，可以部分满足。
3.基金转换有哪些条件？

上面说投资者的这个需求，可以“部分被满足”。现在说说为什么只能满足部分。
其实也不是基金公司不努力，着实是因为“臣妾也做不到哇”。
比如，你买的是封闭式基金，这个基金本身在封闭期，没法操作，当然也就没法转换了。
还有比如，A类份额只能转A类份额，不能转C类份额....
这些都是客观上不允许，也不能怪基金公司。
那怎么知道能不能转换呢？
很简单，能转换的都有提示，比如支付宝提示如下，下边一个“卖出/转换”按钮，这个就可以转换。

能不能转换基金公司都给你算好了，咱也不需要太操心。
4.基金转换的分类有哪些？

基金转换现在大致分为两类：
一个是普通的基金转换，也就是上面定义的那种。但这种限制条件比较多，还是不方便。
比如，基金只能在同公司的基金之间转换。另一方面即便是同一基金公司也不是所有的基金都能够互转。
这两方面有一个共同的原因，就是“登记在中登TA系统”。
啥意思呢？
所有的基金都需要一个登记结算系统（Transfer Agent，过户代理的意思，简称TA），用来记录某某某，持有某某某基金，份额为某某份，净值为某某...这个每天都会更新的....
现在呢，这样的系统有两个，一个是基金公司自建的。另一个就是“中登”，全称中国证券登记结算公司。这里有一个重点，一个是中登基金不可以转换。所以你会看到，即便是同一家公司的基金有的也没法转换，就是因为这两基金登记在不同的TA。
另一个就是，超级转换。
超级转换是一些基金销售平台（比如，支付宝，天天基金）推出的一个新功能，用来解决上面提到的“不同公司的基金不能转换”的问题。
怎么实现的呢？原理也很简单。
正常的操作不是两步么，先赎回A，资金到账后，然后申购B。这是一个串行动作，只有第一步做完，赎回的资金到账，才能进行下一步申购的动作。耗时较长，现在基金销售平台把这两个动作并行，你点了转换之后，基金平台会先行垫付申购B基金的资金，然后等A基金赎回后还给基金平台。这样就会给投资者节省至少两天的时间。
超级转换和普通转换的区别如下

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:55:50

关于基金转换相信下面的内容会对你有帮助。
试想，当我们在场外进行基金投资时，如果想换个基金，我们会怎么做？通常情况下，我们会将手上的基金赎回，然后再申购想买的基金。这前后可能要历时四到五天，降低了资金的使用效率又浪费了时间。有没有一种方法，可以省去先赎回后申购的步骤呢？有，那就是“基金转换”。
本节就向大家详细介绍基金转换的优点、如何转换以及需要注意的问题。
首先，基金转换高效省时。
关于这一点，我们将常规的先赎回再申购的步骤和基金转换进行对比就一目了然。
通常做法：例如，3月23日15:00前做出赎回申请，最快3月25日资金到账可用，3月25日申购新的基金，3月26日确认份额。这样一个流程走下来，至少需要3—5个工作日，这里还不包括周末或节假日的时间。
基金转换：我们直接在3月23日15:00点前申请基金转换，3月24日便可确认。
无疑，基金转换要比通常的先卖后买效率高很多，减少了资金空转的时间。
其次，基金转换可以节省费用。
以将A基金转换成B基金为例。
常规的费用：A的申购费、赎回费+B的申购费
基金转换的费用：A的赎回费+B的申购费补差。
什么叫申购费补差？
如果A的申购费高于B，则无需补差；
如果A的申购费低于B，那么就需要补缴一个B减去A的申购费差额。
可见，基金转换功能省时、高效还节省费用。然而，基金转换是有条件的。
条件一：这两只开放式基金必须是同一家基金公司的，并且是在同一家代销机构。例如，你不能将易方达的基金转换成华夏的，这个没法实现。并且，不同的代销机构代销的产品是不一样的，某代销平台的基金无法转换到另一个代销平台。
条件二：如果A基金是前端收费模式，那么B基金只能是前端，才能转换；如果A基金是后端收费模式，那么，B基金可以是前端收费，也可以是后端收费。
条件三：处于封闭期的基金是不能进行转换的。也就是说，办理转换过程中，双方必须处于可赎回和可申购的状态。
实际上，即使是同一家公司的基金，如果要进行转换，也必须是登记在同一个TA账户上。TA是transfer agent的首字母，过户代理的意思。
TA系统是进行基金理财产品登记结算业务的系统，业内一般可分为中登和自建。中登是中国证券登记结算公司推出的开放式基金登记结算系统，自建TA是各家基金公司自己建的基金登记结算系统。
一般来说，主动管理的股票型基金和债券型基金大都会登记在自建TA，而可上市登记的LOF基金一般都是在中登登记。
同一家公司只有登记在同一个TA下的产品才可以转换。如果一个在中登，一个在自建，则不能转换。
那么，如何查找基金到底登记在哪里呢？可以查询“基金公告”。例如：华夏上证50ETF (510050)的基金公告里载明，登记结算机构为中国证券登记结算责任公司。读者不禁要问了，转换个基金这么复杂？
实际上，在我们具体操作过程中，并不需要去深度了解这些，因为，当你在做基金转换时，可以转换的基金，平台会有一个转换的按钮；不能转换的基金，则没有这个按钮（或者按钮显示是灰色的）。而当你点击“转换”按钮时，平台便会自动地将可以转换成的基金筛选出来供选择。也就是说，能否转换，能转换成哪些基金，平台实际上已经帮我们设定好了。
此外，现在有些第三方基金销售平台还开通了“超级转换”的功能，以方便不同基金公司的产品互相进行转换。
欢迎关注微信公众号：不在此山中。入市14年的基金投资老司机，发表投资类文章400余篇，累计超过50万字，阅读量超3000万，教你如何从小白一步步成长为基金投资达人。

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:56:38

没有实践过，一般认为是同一家基金公司的基金进行转换，手续费会大程度的减免，而且计算收益相对及时

期权匿名回答 · 2023-2-10 18:57:27

我用过天天基金网的超级转换，下午三点钟前操作，第二个工作日就能到位并享受当天的收益，QDII类型的除外。

关于基金转换，大神们能不能详细讲讲？

5 个回复