2022年可谓是个人养老金扬帆起航的元年。去年11月，个人养老金制度全面开启，Y份额基金也随之面世。据人社部数据统计显示，截至2022年底，个人养老金参加人数近2000万人，总缴费规模达142亿元。
个人养老Y时代开启即将满3个月，一起去用5个数字来盘一盘华夏基金旗下的首批个人养老金基金~
01
Y份额整体规模近4亿
截至2022年底，市场上100多只养老金基金Y份额总规模超20亿元，其中有5只Y份额基金规模超过1亿元。
其中华夏基金旗下养老目标基金Y份额累计规模近4亿元，整体规模位居行业第一。
注：数据源自基金定期报告，截至2022年12月31日，中国基金报。
02
2只Y份额基金规模超过1亿
在首批纳入个人养老金产品名录的100多只产品中，有5只Y份额基金规模超过1亿元，华夏基金占据2席。
华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、华夏养老2045三年持有混合（FOF）Y基金规模均超过1亿元，其中华夏养老2040更是超过2亿元，是规模最大的个人养老金基金单品。
Y类成立时间较短，故此处仅展示A类业绩
注：数据源自基金定期报告，截至2022年12月31日。年化回报=((1+区间回报)^(365/区间天数)-1)*100%，平均收益均为算术平均。养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。
03
9只Y份额，数量位居行业第一
截至2022年底，华夏基金共有9只养老目标基金入围个人养老金基金产品目录并设置Y份额，数量位居行业第一。
从投资策略上来讲，主要分为目标风险和目标策略基金两类：
养老目标日期基金
养老目标日期基金指的就是以退休日期为锚，自动进行动态资产配置的基金，适合没有太多精力和经验的投资者。投资者可以选择基金名称中的日期跟自己退休的时间比较接近的基金。
养老目标风险基金
目标风险基金是根据既定的风险水平进行资产配置的养老基金。根据权益中枢的分布，分为保守、稳健、均衡、进取和积极这几类，适合有投资经验，或对自己的风险承受能力有比较清晰认知的老司机。
04
成立三年以上产品A份额
平均年化收益超7%
由于Y份额成立时间较短，参考A类历史业绩，华夏基金旗下设有Y份额的9只养老目标基金中，A类成立满3年以上的产品共有5只，截至2022年底，5只基金年化收益率平均值达7.36%，给投资人创造了较好的投资体验。
注：数据源自基金定期报告，截至2022年12月31日。年化回报=((1+区间回报)^(365/区间天数)-1)*100%，平均收益均为算术平均。养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。
05
管理费率、托管费均打5折！
投资者购买Y份额份不仅可以享受递延税收优惠（上限12000元/年），在领取时实际税负由7.5%降为3%，同时基金Y份额费率相较A类在销售服务费、管理费、托管费等费用上均有不同程度优惠，帮助投资者降低投资成本。
华夏基金旗下9只养老目标基金Y类份额管理费、托管费较A类直接打五折！
以华夏养老2040为例，根据基金合同，其A类份额管理费率0.9%、托管费率0.2%，而Y类份额的费率则分别降至0.45%、0.1%。不收取销售服务费。
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在投资者认购/申购时收取前端认购/申购费的，称为A类基金份额；不收取前后端认购/申购费，而从本类别基金资产中计提销售服务费的，称为C类基金份额；仅面向个人养老金，根据相关规定可通过个人养老金资金账户申购的，称为Y类基金份额。A类、C类、Y类基金份额分别计算和公告基金份额净值和基金份额累计净值。
数据来源：业绩源自华夏基金，托管行复核，均截至2022.12.31，成立时间一年以内的产品未展示业绩。年化回报=((1+区间回报)^(365/区间天数)-1)*100%，平均收益均为算术平均。
华夏养老2040三年业绩比较基准为沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%，产品成立以来完整会计年度（2019-2022年）业绩，分别为12.62%（19.73）、35.58%（15.58%）、7.48%（-0.18%）、-14.12%（-9.43%），李铧汶于2018.9.13-2020.9.23管理本产品，许利明自2018.9.13产品成立起管理本产品。
华夏养老2045三年A业绩比较基准为沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%，产品成立以来完整会计年度（2020年-2022年）业绩为50.38%（15.58%）、6.61%（-0.18%）、-16.21%（-9.43%），李铧汶于2019.4.9-2020.9.23管理本产品，许利明自2019年4月9日产品成立起管理本产品。
华夏养老2050五年业绩比较基准为沪深300指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%，产品成立以来完整会计年度（2020年-2022年）业绩为36.27%（20.29%）、8.14%（-2.12%）、-21.93%（-14.42%），李铧汶于2019.3.26-2020.9.23管理本产品，许利明于2019.3.26-2022.3.14管理本产品，郑铮于2020.10.19-2022.5.24管理本产品，李晓易自2022.5.24管理本产品。
华夏养老2035三年A业绩比较基准为沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%，产品成立以来完整会计年度（2020年-2022年）业绩为27.25%（15.58%）、4.87%（-0.18%）、-14.06%（-9.43%），李铧汶于2019.4.24-2020.9.23管理本产品，许利明于2019.4.24-2022.5.24管理本产品，李晓易自2022年5月24日起管理本产品。
华夏稳健养老一年业绩比较基准为上证国债指数收益率*80%+沪深300指数收益率*20%，产品成立以来完整会计年度（2020-2022年）业绩（基准业绩）分别为16.14%（8.45%）、4.22%（2.55%）、-5.85%（-1.69%），李铧汶于2019.11.26-2021.3.29管理本产品，郑铮于2021.3.29-2022.5.24管理本产品，李晓易自2022年5月24日起管理本产品。养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。
风险提示：1.以上基金属于混合型基金中基金（FOF)，包括目标日期基金(TDF)和目标风险基金（TRF），其预期风险和预期收益低于股票基金，高于普通债券基金与货币市场基金，属于中等风险(R3)品种，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2，“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老目标基金不保本，可能发生亏损。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。3,华夏保守养老一年持有混合(FOF)、华豆稳健养老一年持有混合（FOF）、华夏安盈稳健养老目标一年持有混合 (FOF)、华夏安康稳健养老目标一年持有混合发起式(FOF)的基金投资人最短持有期限不短于一年，华夏养老2035三年持有混合(FOF)、华夏养老2040三年持有混合( FOF)、华夏养老2045三年持有混合(FOF)、华夏福源养老目标2045三年持有混合发起式(FOF)的基金投资人最短持有期限不短于三年，华夏养考2050五年持有混合(FOF)的基金投资人最短持有期限不短于五年。在基金份额的持有期到期日前（不含当日），基金份额持有人不能对该基金份额提出赎回申请；基金份额持有人将面临在持有期到期前不能赎回基金份额的风险。4.以上基金可投资于港股，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，包括港股市场股价波动较大的风险(港股市场实行T+0回转交易，且对个股不设涨跌幅限制，港股股价可能表现出比A股更为剧烈的股价波动）、汇率风险（汇率波动可能对基金的投资收益造成损失）、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险 （在内地开市香港休市的情形下，港股通不能正常交易，港股不能及时卖出，可能带来一定的流动性风险）等。5.以上基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股，基金资产并非必然投资港股。6.基金管理人在构建FOF投资组合的时候，对基金的选择在很大的程度上依靠了基金的过往业绩。但是基金的过往业绩往往不能代表基金未来的表现，所以可能引起一定的风险。7,投资者在投资基金之前，请仔细阅读基金的 《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并違慎做出投资决策，独立承担投资风险。8,基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对基金业绩表现的保证。9.基金管理人提醒投资者基金投资的 “买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。10,中国证监会对基金的注册，并不表明其对基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于以上基金没有风险。11.以上基金由华夏基金发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。12.本资料中观点仅供参考，不构成对于投资人的任何实质性建议或承诺，也不作为任何法律文件。基金有风险，投资须谨慎。 |
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