揭秘爆火的同业存单基金,收益到底怎样!

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期权匿名问答   2022-7-4 18:14   2151   0
今年有个特别奇怪的地方,新发售的公募基金,竟然完全卖不动!

市场爆冷,大家对基金变得格外冷淡,碰都不想碰。
但是今年,却有另一种基金异军突起。
尤其是各大银行,卖得超级火热,甚至出现了抢购、按比例配售。
俨然就是一匹年度黑马。
它就是最近爆火的同业存单基金

很多朋友都来问过我,银行理财经理来大力推荐这个,说7天后就能取,非常安全,要不要买一点啊?
秉着“只实践不轻信”的态度,我自己先买了一点,验证一下今年爆火的产品,到底有没有说的那么好。
下面是我自己购买的截图:



(4月25日认购,当时基本是市场最低点)



(持有的第19天,无法赎回,收益0.06%)



(持有的第33天,可以赎回,收益0.17%)

给我整体的感受:
1.并非理财经理说的,7天后就能赎回,实际有大约1个月的封闭期
2.收益暂时不及货币基金
3.费用确实挺贵的
4.适合放小额随时用的零钱,但不适合作为长期投资来用。



先聊聊这个玩意到底是什么。
同业存单,简单说就是银行之间互相存钱借钱的一个凭证。
期限通常比较短,不超过1年。
那么同业存单基金,就是把这个同业存单,打包成一个普通人可以参与的公募基金。
其实就有点类似于货币基金,给大家提供一个,可以以个人名义参与,同时又能享受到银行间存钱借钱收益,的投资方式。

同业存单本质上属于存款,不属于债券。
而且,发行方是银行这种金融机构,而不是一般的企业。
所以同业存单的安全性可以说是很高的(银行的信用评级很高)。
那么这种基金,基本上就属于流动性较高安全性较高的资产。

不过,同业存单有个不太一样的要求,它7天内赎回的话,需要交1.5%的惩罚性赎回费。
为了避免这种情况,这类基金就设置了7天的持有期,买入持有7天之后才能赎回。
这也就是银行理财经理说的,持有7天就可以赎回的原因。

但是,我实测下来,这类产品首次发售认购的时候,都会有一段时间无法赎回
具体多长时间不知道,需要等待通知。



比如我买的这支,事先就不知道要封闭多久,直到5月24日基金才发布公告,5月27日可以开始赎回。





所以这笔钱,如果非常短的时间就要用,或者不确定什么时候要用,那么就不建议首发就去买,承担这一个月的封闭期
尤其是这个封闭期,理财经理卖的时候并不明说。
要封多久,我们也没法提前知道。
那么对于随时要用的活钱,还是建议慎重。



然后说说大家最关注的,收益怎么样。

在与它风险等级相当的产品,主要有这么几个大类:
一个是投资中长期债券的中长期纯债基金(平时咱们买的债券基金,大部分都属于中长期纯债基金);
一个是投资短期债券的短期纯债基金(短债基金);
还有一个是平时我们比较熟悉的货币基金(比如余额宝、零钱通等)。

那么,同业存单基金在这些产品中处于什么位置呢?



整体来看,
中长期纯债基金的收益最高,
货币基金的收益最低,
同业存单和短债基金的差异不大,
甚至同业存单会更好一点。

然后再看一下回撤,也就是风险有多大:



可以看到,
中长期纯债基金风险最高,
货币基金风险最低,
短债基金比同业存单略高一点。

所以整体看下来,
如果你投资期限在1年以上,可以选中长期的纯债基金,收益会更高一些;
如果你的投资期限在1年以内,想获得比货币基金高一点点的收益,可以选择同业存单基金或者短债基金

不过实际买下来的情况来看,我买的这支同业存单基金,收益确实不敢恭维。
我按目前的情况,算了一下年化收益率,大概在1.9%左右。
只能说,确实只比余额宝和零钱通高那么一丢丢吧。



但是,高于2%的货币基金,还是不难找到的。
所以整体看下来,这个收益就是——





然后呢,我还在这个产品的规则里发现了一些槽点。
就是这个运作费用,有点贵的啊!



虽然这个基金都没有购买和赎回手续费,但是——
每年只要持有,就要交0.45%的费用!
拿一年,交一年!
收益本来就不算高,还要每年再交0.45%回去?



所以整体看下来,我总结一下它的特点:
1.安全性挺高的
因为不能投资股票、可转债等高风险资产,回撤不算很大,安全性上还是不错的。
2.收益比较一般
介于我们一般买的债券基金和货币基金之间,2%左右,不算很高。

所以整体来说,它基本上属于中低风险的固收类产品
它的这几个特性,决定了它跟货币基金的功能是差不多的。
适合放小额随时用的零钱,但不适合作为长期投资来用。

你可能会觉得奇怪,这么低的收益,为什么今年却大火了一把呢?
因为今年的市场上,其他资产都跌得一塌糊涂,实打实是“资产荒”了。
于是,山中无老虎,猴子称大王。
即使2%的收益,大家也会觉得真香,然后一通疯抢。



今年的市场,更加体现出了资产配置闲钱投资的重要性。
在开始投资前,先确定好自己能承受的风险,规划好每个账户的投资比例,了解清楚自己买的到底是什么东西。
那么,当风浪来袭的时候,我们也就不至于对这不到2%的收益趋之若鹜了。

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