如果你手上有20万你会怎么投资？

如果你手上有20万你会怎么投资？

5yelhk · 2022-6-25 18:14:49

其实，你有没有20万不重要，重要的是，如何做投资这个命题，无论是有钱没钱，贫穷还是富有，你一辈子都逃不开。

既然逃不开，那我们就来认真思考一下，到底该怎么做？

谈到投资（仅讨论金融投资范畴），你首先得知道作为普通人，能常接触到的投资种类是哪些，这就像我们学车的时候，得搞清楚常见的交通规则是哪些，不然就是无头苍蝇。

我们一起来看看一下通过普通人可以接触到常见理财渠道，以及选择了这些渠道后，分别翻番所需时间以及难易程度：

1、储蓄和余额宝，现在1年期的定期存款利率是1.5%，余额宝最近收益也约1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年；只需要你会使用银行手机APP和支付宝等工具，没有任何难度。

2、银行理财，目前的平均水平约为4%，那么本金翻一番需用时间：72÷4=18年；需要你耐心的看看银行理财的说明书，买到银行自己的靠谱的理财产品，也没什么难度，毕竟银行理财还是很稳健。

3、债券基金，目前做得好的债券基金可以取得7%左右的年回报，那么本金翻一番需用时间：72÷7＝10.28年；需要你对债券基金有所了解，会通过简单的方式筛选出靠谱得值得长期信赖的债券基金，有一点难度。

4、股票基金和可转债：只要学会了基金和可转债投资，在能承受一定波动风险的前提下，长期投资，可以获取至少约10%以上的年回报，那么本金翻一番需用时间：72÷10＝7.2年；

需要你有系统的学习，会筛选到好的股票基金，好的可转债，会简单看宏观的市场到底是贵还是便宜等，难度就稍微高一些。

认真去做，取得了10%的年回报不难，那么本金翻一番所需要的时间：72÷10＝7.2年

更厉害一些，取得了15%的年回报，那么本金翻一番所需要的时间：72÷15＝4.8年

关于基金，知乎里面有很多人都在给大家科普知识，大家如何想认真了解可转债的，倒是可以参考一下我的这篇回答。
普通个人投资者如何投资可转债？
5、股票：股票属于普通人正常可以接触到的难度最高的投资品了，不仅仅考验你的投资能力，更是考验你的心境和脾性，毕竟很多人把股市玩坏了，当成赌场在参与，极少数人把股票看成上市公司的股权，可以选择靠谱的好公司陪他们一起成长，做时间的朋友，慢慢变富；

需要你系统的学习，基本面的，技术面的，心理层面的等待，需要你不断学习，终身学习，因为随着时代的变化，公司兴衰变化极大，对人性和市场的洞察要有很高的水准，这个难度极高。

抛开那种遇到极其好的行情，可能一年两倍三倍的只是昙花一现。如果你能成为极少数的散户精英，那么像巴菲他这样的水准，代表了长期股市每年可以获得的最高回报，那么本金翻一番所需要的时间：72÷20＝3.6年

当然，毕竟中国散户主导市场，投资情绪浓厚且普遍不爱学习，7亏二平一赚额格局短期很难发生改变，绝大多数的人，过了几年本金没有翻一翻，倒是多数腰斩。

其次，你得明白，投资不仅仅只考虑如何赚钱就可以了，投资就像是一个将军指挥打仗，不仅仅只是会安排前锋冲锋陷阵杀敌一样，你得有合理的排兵布阵，还得安排后援部队随时增援，同时还得做好大后方的防守，以防敌军突袭。
所以，这就引入一个概念，你得懂得合理地根据家庭财务状况、生命周期、风险偏好等因素做好合理的资产配置。

什么叫资产配置，你可能听了很多说法。最常见的说法就是，实现资金跨种类、跨时间、跨地域、跨币种的全方位配置，这叫做资产配置。

那对于咱们普通家庭而言，资产配置的意思，我用我直白的语言来说就是，保险资产是打底，稳健型的资产为中期的生活目标服务，投资性资产为追求资产的长期增长而服务，现金类的资产应对短期日常开支和突发情况，也可为投资随时做好弹药补充。

好啦，下面直接给到各类资产的配置比例。咱们以20万可投资资金打个比方。
现金资产：它非常灵活，进可攻，退可守，对应的理财工具有现金、活期存款、创新型存款、货币基金等，它的作用是3-6个月的生活费和应急资金。

特点：流动性第一，随存随取，收益性不是第一考虑因素，像货币基金这样保持个年化2%-3%就行。一般建议占家庭总资产比例10%-20%即可，以20万为例的话，你可以大概用10%-20%，也就是2万—4万，来做现金理财。

保障资产：保障类保险对应的有医疗险、重疾险、人寿险和意外险这金刚四兄弟。它们的作用利用保险的杠杆功能，以小博大，转移潜在的人身风险带来的财务冲击，关键时刻可以救命。

特点：必须配置，而且额度要够，杠杆越高越好，更注重当下的保障而不是遥远的未来。一般建议占家庭年收入或者家庭总资产5%-10%左右即可，比较重视保障的可以超配至20%。

以20万为例的话，一般建议用不超过10%，也就是不超过2万一年来给自己买保障类的保险，理财类的保险不在此列，因为理财保险不是保险，顶多就是一个长期几乎零风险但是低收益的理财产品而已。

稳健资产：稳健类资产对应的理财工具有投资性房产、银行理财、固收+理财，债券/债券基金以及理财型保险等。它的作用是抵御通货膨胀，防止财产被侵蚀，让财富保值增值，还有就是为了特大的生活目标做准备，比如一年后要买车，两年后要买房，这些钱就适合买稳健资产。

特点：在保障资金安全的大前提下，还要争取获取每年6%-8%的回报。根据你的年龄来配置比例是最合理的，例如我29岁，那我用来买稳健类资产的资金就可以等于我的年龄，也就是拿29%，约等于6万的资金来做稳健资产投资，那么投资期限是中短期，半年到两年之间。

投资资产：投资资产对应适合咱们普通家庭的有股票型的基金、可转债和股票，主要是三种，股票就是生死虐恋了，别提其它什么虚拟货币、期货、炒外汇等超出你认知能力且骗局环生的地方别去，别说一般人，就算是专业投资者也很多落不得一个好下场。

特点：获取高额回报，让家庭财富有明显的增长。它的要求是在可承受的风险范围内，去博取预期每年10%以上的年收益，根据（85-你的年龄）来配置比例是最合理的。

例如我29岁，那我用来买稳健类资产的资金就等于（85-28）%，我的年龄，得到56%，所以按照这个方法，我比较适合用约11万来买基金、可转债和股票等资产，倒不是年龄小就一定要激进一些，而是我们年龄小有更多东山再起的机会（一同解释稳健资产配置低的问题。），投资期限至少在两年以上。

如果讲到这里，你脑袋还是懵的，那么可能在进行金融投资之前，先投资一下自己的脑袋，比较靠谱。

一个追求低风险，好收益的公众号：清风大叔

吴宇 · 2022-6-25 18:15:13

去年上半年，我手里就有20万，现在已经三十多万了。
这里跟你分享下我是怎么投资的。
先来看收益。
截止2020.10月13号的收益

近一年收益率为47.86%，跑赢沪深300指数24.16%，战胜91.58%的投资者。
至今收益率为72.82%，跑赢沪深300指数24.71%，战胜94.18%的投资者。

01 买保险。
我拿到这20W，首先是买保险。
很简单，我直接在支付宝给我自己和父母买了意外险和百万医疗险。价格不贵，意外险一年200多，百万医疗险不到1000，年龄越小买越便宜。父母要贵些，不过也值得买。
重疾险我没买，原因是看不懂，我的投资原则是不懂的东西先不买，搞懂再说。
之所以买保险是因为：因病致贫是现在很多家庭破产陷入困境的最大原因之一。
我们辛辛苦苦挣钱，撇去开支十年下来可能攒了一点钱，家里如果有人生个大病，一下就出去几十万。幸运的可能治好，或者治不好，这样你这钱花出去也就是个结束，你接着挣就是。怕就怕治不好一直拖着，几年下来可能把一个中产家庭耗得一干二净，这种例子我们每个人身边都有。所以做好保险计划，防范于未然，很有必要。

02 买基金。
我只买了5只基金，现在已经全部卖出买入了股票。
之所以这么做，是因为我认为以我的投资理念，买入股票可以把收益率最大化。
但对于投资新手来说，买基金是不二选择。
这个道理也很简单，买股票是你自己选择公司投资，买基金是让专业人士帮你选公司投资。
如果你没那么多时间经历去研究行业研究公司，那么买基金比买股票好。
我买基金或者股票，都是以组合为重。
一个好的组合，可适当分散风险，又可以兼顾几个重要的行业。
一般来说组合里的基金或者股票的个数是5-6个，少了可能风险比较集中，多了看不过来，因为不了解的不敢买。
我的策略如下：

买5只基金；
1只沪深300，沪深300的重要性不需我多说，是配置里面最重要的对冲风险的基金；
1只白酒指数（可以用消费类替换），白酒是我最看好的行业之一，中国人太多，消费能力强，消费类的股票一直都是A股最好的标的之一。不仅是我国，美股欧股日股的历史也表明，消费股是最稳定的赛道之一，有兴趣的朋友可以看看我之前的回答；
1只科技类，由于去年开始和美帝打贸易战，我国被倒逼改革，科技行业是当下最要紧的行业，是不得不必须大力发展的行业。十九大里面，也写的明明白白哪些科技类行业是未来几年最好的；
1只医药类，医药和科技都是有大发展的行业，只是由于医疗改革很慢的原因，爆发性的发展肯定在肯定在科技之后。因为这次疫情的原因，行业迎来一个不小的高峰；从长远看，医疗也是很值得投资的行业，随着人的生活水平提高，大家都想活好的活久点，从古到今从帝王到现在的权贵，很少有例外，因为这是人性；
1只港股蓝筹类（可以用中概股互联替代），中国很多最好的公司诸如阿里、腾讯、京东都在美股或者港股上市，是非常值得购买的，也可以用来对冲A股的风险。
计划资金可以在5只基金平均分配，如果你的风险偏好比较低，那么沪深300比例就高些。

本来我的配置里面还有纳斯达克和标普的基金，用来对冲风险。只是现在美股涨的实在太多，今年美国大选也存在变数，十年期美债到期，我有一丝预感美股今年有可能要遭，所以就卖出了。等美股价格合适的时候再买入。
最后总结一下：投资理财的首要原则是本金安全，买几只最好行业的最好基金，并且做好适合的配置可以有效分散风险。
有兴趣的朋友可以看我另外一个关于基金的回答：
2020年下半年应该关注那些基金？03 买股票。
今年上半年卖掉了基金，全部资金买入股票。
目前持有7只，其中消费类4只，科技2只，医药1只。
其中消费类占比最高，其次是科技，然后是医药。
这么配置的原因和基金类似，因为消费类是最稳定的行业，所以多配置以降低风险。
关于消费行业，具体分析可以看我另一个回答。
新手不会炒股，直接买入一只股票长期持有，可以吗？然后科技和医药是我长期看好的行业，但是这两个行业不稳定，不能持仓太多，要维持比较低的比例，占总资金量不能超过四成。
对于股票投资，最重要的不是什么技术，而是常识！
什么是常识？就是一些很基本的重要知识，他很重要但又很平常以至于很容易被我们忽略。
首先就是不要把股市当成赌场。
我一向很反感炒股这个词，或者玩股票什么的。这都是钱，是个博弈的场所，你要炒你要玩那就做好被割韭菜的准备。很多人到菜市场买菜都知道货比三家，都知道要讨价还价，都要斤斤计较，为什么买基金买股票几万几十万眼睛都不眨一下呢？难道你辛苦赚来的钱，要拿去投资买一只股票，这不值得你研究下吗？你隔壁王大妈今天给你说商场卫生纸打折叫你去抢，你去了还要看看纸的质量如何呢会不会被坑，那听了大V专家的意见是不是自己也要再考虑再研究下？这不就是常识？
然后就是买好行业的好公司。
你家楼下的超市面馆，哪家生意好哪家生意差哪家赚钱哪家亏本，可能你多经过几次那些店，你心里就有谱了。你要去吃饭，也得选个生意不错的吧，要不问问其他人的意见作为参考。有些店的东西就是好，有些吆喝跳楼大减价一看就是卖假货骗人的。
股市也是一样，有些公司很赚钱，有些公司就是不赚钱。有些行业赚钱很容易，有些行业要赚点钱会累个半死。
比如我们看得见的，茅台可以吧？卖的那么贵，还一瓶难求，市面上假货充斥，因为供不应求啊。你也没听过茅台要打折吧？你想想茅台一瓶酒，要多少成本？就是一把水一把米。这东西有没有保质期？不仅没有，放得越久越好，完全不怕库存。这酒文化要持续多久？应该比苹果手机要长？100年后你还用苹果手机不？不好说，茅台还喝不喝呢？这可能性很大。茅台这品牌怎么样呢？那更了不得，国酒。有排场的场合都用这个，其他品牌要和他竞争非常难。。。
诸如此类，我们耳熟能详的一些公司：腾讯，阿里，美的，格力，伊利，双汇，农夫山泉。。。
这些都是摆明了的赚钱的好公司，为什么你不买这些公司，而是要去买那些你听都没听过的垃圾公司呢？就凭今天那个专家说了句，财经频道说了句，你隔壁老王说了句。他们真的关心你赚钱吗？他们只是在乎他们文章的点击率或者显示他自己牛逼，为了这些人自私的行为，你就把你辛辛苦苦赚的钱投进去了然后被宰？这就是常识啊！
再是长期持有。
你身边有几个是一夜暴富的人？有几个中彩票的？
我们绝大部分的钱，来的都是一个缓慢的积累的过程。
你大学毕业后，开始工作。每月赚下一些钱，几年之后爸妈赞助一部分买套房。
你继续努力，很快买了一辆车。
然后找个对象，结婚生子。大部分人都是这么过来的。
一夜暴富就跟灰姑娘获得王子的青睐一样，是一个美好的故事，在现实中太找所以只存在童话故事里面。如果你小时候相信童话那是天真，如果年纪一大把了还相信那就是幼稚。
投资也一样，不会存在一夜暴富的例子。
你说不是啊，新闻上经常看到某人一晚挣了多少啊，那个菜市场卖菜的大妈业余炒股又赚了几十万啊，那可是真实的事情。
你说的没错，新闻上还经常报道那些中彩票的人呢？
他们怎么不报那些天天炒股亏损的，买彩票没中的人？
因为这种人实在是太多了，报这个新闻没人看啊。人们就喜欢看那种很难发生的神奇的事。
在股市里，炒短线的，十有八九都是亏钱。
投资要建立长期思维，买一支好公司的股票，长期持有。
按照上面的理论，假设十年前你买茅台，放那不动，现在已经涨了十来倍，比99%的人收益率都高。
道理就是这么简单，但一般人做不到，因为这就是人性啊。
投资其实就是一个考验人性的事情。

04 留一部分钱放货币基金用于日常开支。
钱肯定不能全部买基金股票，需要留一部分用着日常开支和紧急情况。
这个比例不固定，一般说来是你个人或者家庭3到6个月的开支。
这样做的原因是有备无患，你不可能每次需要花钱的时候都考虑把基金和股票的钱卖出来。
就算卖，最快也要两到三个交易日才能到账，遇到急事怎么办？
闲钱放银行没意思，利息太少，通胀都跑不过。
相对来说，放货币基金还可以，年化收益虽然也不高，但也比银行存款好。

05 随时投资自己。
该学的学，买书看。
学习国内外大师的著作，学习前人的经验。前辈们几十年总结出来的经验，我们能花几十块钱买到书学习，实在是我们的幸运。
具体看哪些书？可以看我另一个回答。
有什么关于理财/基金/股票/投资相关的入门书籍推荐呢？该考的考，基金从业资格，证券从业资格。
这两个基本的考试门槛低，高中文凭就可以参加，报名费也就一两百，加上教材网课一起算下来花几百。但是学到的东西，绝对价值百万。你完全可以从一个投资小白，到基本的入门，比绝大多数所谓的投资者都专业。
多看新闻，多看杂书，多出去旅行增长见识。
投资永远不是买几支基金几支股票那么简单，也不是每天和几个钱打交道。
其实投资实际上就是摸清经济原理，而经济原理和我们的生活息息相关。很多的真理，就藏在我们身边的各个角落：最近哪家商店生意好？超市里的哪些商品卖的最好？哪些地方是旅行的热门目的地？这些地方有什么特点？有什么特产？为什么人们喜欢去那里？新闻上国家又在讲什么政策？我们国家和其他国家的关系如何？。。。
你对这个世界了解得越多，投资就可能做得越好。

以上就是我个人的经验，虽然谈不上成功，但是是我学习并实践的过程。
我自己目前的目标是努力工作及投资，争取十年达到财务自由。
与你共勉。

各自奔天涯ooo · 2022-6-25 18:15:50

20万太多，只需几百，此篇回答学不到东西你来找我!!如果你从2005年开始，每月省出300元投入到基金（我不是说指数基金！）中，到现在你仅投入5.8万，最终获得26万。
如果每月1000，你将拥有87万，仅投入19.3万。
如果每月2000，你将拥有174万，仅投入38.6万。

什么？又看我像推荐指数基金的？不，我不是，我跟讲指数基金的不一样。

问20万你会怎么投资，其实就是问，我把20万投资在哪个投资工具（股票、黄金、基金、房地产），能够赚很多很多钱，没错跟我想的一样，我也想赚很多钱。
如果把投资比作一场拳击比赛，面对勇猛的对手（投资工具），你肯定不会先问我跟谁打（先用哪个投资工具），而肯定是问规则是什么，也会问自己有没有练过，如果有人跟你说，你在台下看看，跟着比划比划学会了你就上场行了，你肯定会先揍他一顿。
成功的投资，你赚到钱，一定是建立在了解你的对手，了解你的投资工具、了解投资规则的基础上。如果不了解，想赢就要靠运气。
这种命好运气好的人，不用教，也不用学，是几十万几百万里挑一，但是这种人不到生命的最后一刻，谁也不敢说是真的命好运气好，就好像你抛10次硬币都是正面朝上，你不能说抛硬币结果都是正面朝上。
所以投资最保本可靠的是先把自己当普通人开始，从最简单能了解学会的投资工具开始，相信大道至简，因为投资出现1个意外就可能代表着赔钱。
这需要思维和方法同时提升，想到了才能做好，没想到就做，可能就难点了，这里从思维→方法→建议，都会系统讲一讲。
全文共分为4部分，共计8000余字，不用担心，耐心读完，必有收获，欢迎收藏点赞，常读常新。
第一部分：提升认知思维和理财工具
第二部分：理财投资的不可能三角
第三部分：最适合普通人基金投资（工具之一）

1.基金定义
2.基金分类
3.定投与复利（核心）
4.需要拿多少钱出来定投呢？
5.如何看一只基金是干啥的
6.常用的买卖工具
7.如何找到可以快速定投的优质基金
8.买入时机？
9.卖出时机？

第四部分：我的建议
第一部分：提升认知思维和理财工具

提升认知，就像你不知道黄金为何物，即使黄金摆在你眼前你也抓不住，你要先认识到他。
推荐四本市面上很出名的书，也是对我影响最大的书，奠定了我的理财思维理念，提高认知必备:
关于认知一直有这么一段大家耳熟能详的话：

你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非靠着运气；但是运气赚到的钱，最后往往又会靠着实力亏掉，这是一种必然的趋势。
你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现；你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷而造成的。
这个世界最大的公平在于：
当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会就会有100种方法来收割你，直到你的认知和财富相互匹配为止。
当你手中只有一把锤子的时候,你往往会把一切的问题都看成钉子。
持有一把锤子见什么都想敲一下。
持有一种思维解决问题也只有一种方法。
人的意识思维认知是有局限的

有些事之所以觉得他是骗子

一种是思维认知之内的A，一看就知道是假的，就看出是骗子。
一种是思维认知之外的B，他可能确实就是假的，也有可能是真的，但是即使是真的，如果超出了你的认知范围，你也会觉得假的。

有些人你觉得他在吹牛B，就是这个原因。

投资领域有很多好项目，芸芸众生中也有一些牛人，功成名就的时候，大家都知道他厉害，但他弱小的时候也到处寻求帮助，但是能有识人之慧的能有几个。
马云当年也找过融资，当年，觉着他是骗子的是绝大多数，因为他干的事，超出了当时的认知。
黑天鹅没出现前，所有人都觉得只有白天鹅。
只有你的思维认知达到一定层次后，在面对机会的时候才能抓住，因为如果你不知道黄金贵重，即使黄金摆在你面前，你也不会在意。

好了，我知道你觉得我鸡汤了!!!

说正题吧

第一本《小狗钱钱》（入门），如果你看书觉得会看不进去，那一定要看这本，这本书是一本故事书，是作者将重要的理念用通俗易懂的故事讲出来了，但千万不要真当故事书读，里面所有的做法按照执行决定有用，不仅能让你投资理财，而且里面的成功笔记，梦想相册的作用也很有用。唯一注意区别的是银行存款利率没有那么高。

作者简介：博多·舍费尔（Bodo Schafer）是位畅销书作家。他萃取个人经历中的精华，总结出一套投资理念。借着这套理念的帮助，欧洲成千上万的人在个人财务问题上取得了巨大的进步。
在获得财务自由之前博多也曾经历过长期的奋斗。他16岁时远赴美国求学，高中毕业后进入大学主修法律，之后在不同公司中担任各种重要职务。26岁时博多陷入严重的个人财务危机，然而凭借坚强的意志和正确的投资理念，他最终摆脱了债务，获得了成功。
博多决心把他的理财知识传播给更多的人。他的著作被翻译成十几种语言在全球各地广为传播，创下了110周稳居德国图书排行榜首位的记录。他每年在欧洲各地的巡回演讲吸引数十万人热情参与。

怎样赚钱
赚到钱的两条原则：①为别人解决难题；②把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。注意：无论在什么时候都不要把希望只寄托在一份工作上。
怎样分配收入
收入分成三部分：日常开销+梦想储蓄金+存的钱不多说了，实用性很强
第二本《穷爸爸富爸爸》（进阶），本书建设性的提出了生钱资产和耗钱资产，同样是资产，房和车如果持有后不停的让你流失钱，那么他就是耗钱资产，如果能给你带来房租收益，他就是生钱资产。

作者简介：罗伯特T清崎（Robert T． Kiyosaki），他教人们成为百万富翁，这就是为什么人们称他为百万富翁学校的教师的原因。
“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作……但从来不学着让金钱为自己工作。”罗伯特这样说。

普通人钱的流动，我们赚了钱后就去消费了

富人，拿着钱去购买生钱资产，资产不断给你带来收入。

耗钱资产：你持有后，但会让你的钱持续流出。
生钱资产：你持有后，会给你带来源源不断的现金流。
就好像一个公鸡、母鸡，你有公鸡，它算你的资产，但是他不停的消耗你的金钱来喂养他，最多今后把它卖了换钱。
母鸡呢，虽然也吃你的，但是给你下蛋，你可以依靠鸡蛋维持生活。
而富人那张图，就像拿着钱去买母鸡（资产），母鸡下蛋（产生钱），钱又去购买资产（母鸡），这样不断循环，越滚越大。
第三本《穷查理宝典》（高阶），这本书不说啥了，收录了查理·芒格的重要演讲和思维，他的很多思维也和道家类似，非常有意思，读一遍是不行的，常读常新。

查理·芒格：在公众眼中，沃伦·巴菲特是伯克希尔·哈撒韦的代表人物，是该公司多年来取得非凡成就的大功臣；但另有一人也对该公司传奇般的业绩作出了重要贡献，那就是查理·芒格。
巴菲特:是查理芒格让我从猴子变成人

第四本《一本书读懂投资理财学》（理财工具），以简洁、轻松的语言全面介绍了理财的方法和诀窍，从储蓄、债券、基金、保险、股票、外汇、期货、信托、黄金、房地产、典当、收藏、创业等不同层面阐述了理财的具体内容旨在帮大家建立理财意识，掌握理财方法，教你将手中的财富快速稳健地升值。

第二部分：理财投资的不可能三角

一个理财产品同时满足高收益、低风险、高流动性这三个角是几乎不可能的，
高流动性指的是短时间内变现。
但是你想低风险赚钱，只要你愿意至少牺牲另外两个角的其中一个，就有了很大理财赚钱机会。

而股票，一天10%、20%的收益都是有可能，高收益和快速变现能力，也给他带来了高风险的作用，巴菲特的价值投资，采取的是长期投资，自动放弃高流动性这个角，换取低风险高收益。
所以投资理财，选好你的工具，想低风险高收益，需要尝试着放弃一部分。
而基金定投也是一种最合适的方法，他也是放弃了高流动性，选择了长时间，低风险，高收益
第三部分：最适合普通人基金投资

看到这的朋友你一定也是个有毅力的人，请记得收藏点赞，一起成为优秀的人。

1.基金定义

证券投资基金（简称&#34;基金&#34;）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式

简单来说，就是把钱给基金公司他们来投资，比如投资债券、股票等等。
听到股票不要担心，一只基金持有好多股票，即使一只股票完蛋了，也不会影响大局，所以这也决定了基金即使跌了也会再涨上去，不像有些股票，完蛋了彻底涨不上去了。
2.基金分类

最常用的是按投资标的分：
分别是：货币型基金，债券型基金，混合型基金，股票型基金
（1）货币基金：
只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。

优点：流动性好，资本安全性高，风险性低，收益稳定，随用随取，投资者可以不受到到期日限制。
缺点：就是收益有点低
合适人群：如果面临出国、结婚、买房等流动性需求的时候，你就应该多配置货币基金。各个类型基金配置的比例应该根据你对收益、安全、流动性的要求的变化来做调整
可以购买的产品：支付宝的余额宝，微信理财通的余额+，天天基金网的活期宝。

（2）债券型基金：债券持有＞80%，个别含有少量股票

优点：收益率相对货币基金高一些，含股票债券基金收益高很多，个别可转债基金收益率超过沪深300这些宽基指数
缺点：如果短时间内卖出，赚的钱还不够你交手续费的，所以，一定要认真看你买入的产品的如何收费率的，时间越长，费率越低，大部分2年之后就没有手续费了
适合人群：年纪大了，或者是没有固定收入的时候，就应该增大债券型基金的配置

（3）股票型基金，指数基金是属于股票型基金其中的一种，股票持有＞80%

优点：收益相对较高
缺点：暴涨暴跌
适合人群：追求高收益的人群，收入稳定、风险承受能力高的时候，比如中年的时候，多配置股票型基金。
注意：
1.根据投资理念不同，又分为被动型股票基金（俗称指数型股票基金）和主动型股票基金，知乎经常提到的指数基金，指的是指数型股票基金，是股票基金的一种，债券基金或货币基金也有指数。
2.很多混合型基金虽然名义归类为混合型，但是股票持仓＞80%，严格来说属于股票型基金

（4）混合型基金，股票＜80%，债券＜80%，股票和债券混合的
注意：很多混合型基金虽然名义归类为混合型，但是股票持仓＞80%，严格来说属于股票型基金
（5）买基金的基金，类似于组合
总结一下

从过去十几年的收益来看，平均（年化）收益率：

货币型基金：2%-3%
债券型基金：6%-7%
混合型基金：10%左右（有些混合基金收益很高，因为股票持仓＞80%，严格属于股票型基金）
股票型基金：14%左右
细节上主动型股票基金＞行业指数型股票基金
部分可转债基金＞宽基指数基金（如沪深300，中证500这些）

从风险的角度来看：

货币型基金：几乎没有风险
债券型基金：它会出现5-10%的波动风险
混合型基金：会出现10%-30%的波动风险
股票型基金：会出现20-40%的波动风险

按风险排名：

股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金

所以说收益率越高的基金品种，它的长期波动风险也是更高的。
获取高收益的同时，我们也需要承担高风险。
3.定投与复利

（1）基金定投，有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

意思是说，固定的时间投入一笔费用，无论是涨是跌，如每月固定8号或每周某一天固定时间买入。尤其跌的时候，可以以低成本买入，不断拉低成本，等待涨的时候

从A点买入100元不操作，跌倒D点，净值（单价）由4元跌倒2.5元，跌幅37.5%，一直到A点等高点G，才能恢复。

定投呢就是定期买入：
A点买100元，单价4元，买入25份
B点买100元，单价3.5元，买入28.6份
C点买100元，单价3元，买入33.3份

共计买入300元，获得86.9份，平均单价3.45元，已经低于B点，我们会发现平均单价越来越近最低点D
原本需要等到G点才能不赚不赔，现在只需要等到F点就能有盈利，大幅度减少了盈利等到时间

（2）复利
在利率的计算上面一般分两种：一种叫单利，一种叫复利。

单利计算公式：利息和=本金×利率×年份n
复利计算公式：本息和=本金×（1+利率）^年份n

所谓的单利很简单，就是本金固定，到最后我们一次性结算利息。

10万元，借5年，每年利率为3%，利息1.5万元。
利息和=本金×利率×年份=10万*5年*3%=1.5万元，就是单利的算法。
也就是说，一笔钱无论存多久，只有本金计算利息。
而复利就是利滚利，而复利就是利滚利，把上一期的利息也作为下一期的本金来计算。
本息和=本金×（1+利率）^年份n=10万×（1+3%）^5=11.5927万，利息是1.5927万，没错多了927元，什么？才多了927元？

如果是30年呢？

单利利息和=本金×利率×年份=10万*30年*3%=9万
本息和=本金×（1+利率）^年份n=10万×（1+3%）^30=24.27万，利息是14.27万，差别大不大？

如果利率是15%呢？

单利利息和=本金×利率×年份=10万*30年*15%=45万
本息和=本金×（1+利率）^年份n=10万×（1+15%）^30=661万，利息是651万。

定投复利的威力：如果25岁工作，60岁退休，差不多35年每月拿出1000元投资，平均每年年收益10%（图一）。到60岁退休，投入本金42万元，最终可得连本带息383万。

如果以股票型基金年化收益14%，最终可得连本带息1123万。

当然每月投入的资金更多，收益也将翻倍。
4.需要拿多少钱出来定投呢？

每次定投 定投多少钱呢？
大家可能会想，为什么这么简单的方法，大家不用呢？主要原因有两个：

一是，他需要时间，不是马上就有收益，而大部分人都想马上见到收益
二是，你会发现，他需要在跌的时候也就是赔的时候继续买入，投入钱太多，你会很担心。

盈利的时候皆大欢喜，难在亏钱的时候能不能挺住！！！所以投入多少钱只有一个原则，在赔的时候你能承受住

一个比较通用的方法是我们把每个月的收入，减去各项开支之后，剩下的部分除以2，也就是闲钱的50%作为定投的金额。比如说我们每个月赚了5000块钱，然后我们减去各项开支之后剩下3000块钱，就可以拿出3000的50%也就是1500用来定投
第二个就是，假设投入一年后，亏损20%，你能承受多少钱的亏损，如果能承受2000元亏损，那么一年的投入就是10000元。折合每月为800-900元
第三个就是我们手里有了一笔储蓄的，比如说我们手里有一笔10万的存款，3年以上用不到的闲钱，我们就可以用100减去我们的年龄作为投资的比列。比如说我们现在25岁，我们就可以拿出10万当中的75%，也就是7.5万，让后把它分成20份，按月定投；

总之一个重要的原因就是，定投需要持续投入，投入的钱一定是你能承受的资金，即使跌了也能让你安稳入睡，建议用第二种方法。
5.如何看一只基金是干啥的

第一步：用天天基金网网页版，在图中搜索框内输入对应基金代码，或者“环保，消费、医疗”等等，查找对应基金。

第二步：点开该基金，往下翻找到“基金概况”部分

第三步：往下翻找到投资策略，就可以看到他的投资范围，大约了解你这只基金是干啥的

6.常用的买卖工具

天天基金网
支付宝的蚂蚁财富app
蛋卷基金等等
详细操作步骤如下，已支付宝家的app蚂蚁财富为例：
第一步：先下载一个“”蚂蚁财富”app，用支付宝登录
第二步：进入页面，找到上面的搜索框

第三步：对框中输入基金名称或者基金代码，找到对应基金

第四步：输入基金代码：001410（切勿直接买入该基金，演示用，不做推荐），就会出现信达澳银新能源产业股票，点击进入页面

能读到这里的人都是愿意深度思考的优秀者，我想请你帮个忙，如果内容对你有启发，你可以花一秒钟点个赞再继续阅读，谢谢你。

第五步：点击买入/定投按钮

第六步：跳出选择购买，定投的按钮，我们选择定投，如果想要单笔补仓买入，就直接点击购买
第七步：下面我们直接进入定投页面：一定注意付款方式，如果定投周期选了每周四，那么每周四都会自动扣款500元，一定看好了，不要选错了！！！！选好后点击确认

第八步：进入最后点击确认。
7.如何找到可以快速定投的优质基金

第一步：打开蚂蚁财富，点击基金

第二步：点击定投

第三步：找到点击定投排行榜，找到优秀基金

8.买入时机？

大道至简：
就想我们买衣服：打折降价的时候多买，涨价的时候少买

那买基金也是：便宜的时候就多买，涨价的时候就少买
大家就会说你这不是废话吗？我还不知道低价多买，怎么判断呢？说两个普通人最适应的简单方法吧，以省时省力为主。

第一个不用判断，随时买入，管他高低就是买，因为定投最牛的地方就是能平摊成本，不去判断打折还是不打折，直接设置定投，节省时间盯盘计算，省时省力，轻松定投。
第二个结合大盘指数，A股的股市晴雨表。大盘（上证指数）长期在3000点附近徘徊，所以可以在2900-3100点按平常金额投入，低于2900加大金额，高于3100减少金额。

9.卖出时机？

俗话说：会买的是徒弟，会卖的是师傅。
下面说说我的基本方法，这里有7点啊。
1）设置止盈点

强烈建议新手及自控力不足的朋友使用，设定一个固定的指标，达到设定的数字马上离场。
比如收益达到30%，立马撤退。当你买基金后你会发现买基金最难的不是方法，最难的是人性心理因素干扰，这个方法能让你克服人性，变成纪律投资。

2）股市擦皮鞋理论
纽约华尔街股市有所谓“擦鞋童理论”，也就是说，当股市火爆到连街上擦鞋童也在谈论股票，注意股票行情，那就意味着整个股市已临近末升段，擦皮鞋理论距离股市崩盘重挫不远，股市即将转人空头市场。
啥意思呢？当你身边不怎么关注到股市
仅限于对市场有一定把握，非常有经验的朋友使用
就是通过对网络上、身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断决定离场时机，如果连菜市场大妈，阿姨都跟你说她赚了很多钱的时候就该赶紧走了。
3）根据大盘点数
点数越高的时候，就要注意止盈啦，盛极而衰就是这个理，按A股的状态，大盘上证指数高于3500点就要注意啦。

4）分批赎回，意思是卖一点留一点。
比如分3份，第一次涨30%，卖掉三分之一，后面又涨了5%，卖掉三分之一，在涨5%，赎回全部。
5）赎回本金留收益。
比如投资一万块，涨了30%赚到3000，赎回一万本金，留下3000。
6）最高点回撤，回撤幅度要自己设定一个。
比如回撤幅度为10%，设低了可能跌一天就达到了。比如基金一直涨，涨到收益率50%，收益跌成40%，达到回撤幅度10%，赎回。

看不见我的画风，看不见~~

4-5-6这三种就是一种对未来有期许，边打边撤，缺点就是看起来简单，实际操作会受到情绪反复折磨，操作起来有难度。
7）懂行业，懂经济，懂政策，总之懂行情，能判断趋势，这个真不是看几个知乎回答能学会的。
第四部分：我的建议

这些建议也正是我在做的，效果还不错。
1.记账、存钱、缩减开支。
这决定你理财的下限
大家可能看到记账，存钱就开始不舒服了，觉得钱不多存不到钱。
存钱决定着理财的下限，投资决定着理财的上限。
觉得钱多才有必要存钱，然而像NBA球星那些年入上亿，破产的也很多，并不是他们赚的少，而是他们不懂理财都花光了。

那存下来的钱有啥用呢？
如果你找到一款适合的理财工具，每月攒下300，30年，年化收益10%，最终能有70万。

大家可能觉得70万太少，但是如果每月1000，那你最终将变成228万

但是如果你的收益率由10%提升到15%，那每月1000，将有700万

所以不要小看省钱，攒钱，存钱，投资，从现在开始找到可以记账的软件，本子。
记好你的每一笔账，虽然麻烦，你能看到你的钱到底怎么花的，会惊讶的发现平时不注意的小钱，原来每月花了这么多。
2.复利
上面在讲复利的强大，其实投资理财，无论你选择股票，基金，还是期货等等，最重要的哪一种能给你稳定的带来复利。
3.选择适合自己的理财工具长期坚持，善战者无赫赫之功，选用最简单的方法并不丢人。
大道至简，投资简单做，轻松干掉大部分人。
靠工资理财实现财富自由的可能性有多大？

PS：各位小哥哥，小姐姐，码字不易，如果对你有用，收藏之后记得点赞噢！

吴宇 · 2022-6-25 18:16:17

假设十年前你有20万
如果你投资银行存款，到目前应该有25万；
如果你投资茅台，到目前应该有200多万；
如果你投资比特币，到2017年你会拥有37亿人民币。
所以说，投资最重要的就是大方向，究竟投资什么才能最大限度的改变我们10年后的生活呢？
接下来让我和你分析下眼下中国的投资形势

文章首发于公众号（知乎同名）

目录：

①房价分析
②黄金价格走势
③银行存款及保险
④基金（重点推荐，包含投资教程）

1、房产

2001年之前，北上广深的房价才3000元－5000元左右，但随着城市经济的快速发展，房地产跟着起来了，房价从2011年开始翻番上涨，2020年这些城市房价基本都在5万到10万左右。
中国一二线城市在未来有可能会跌吗？不太可能。

甚至北大教授董藩指出，北京未来房价会涨到80万每平米。
能不能涨到80万每平米我不知道，但我知道北京的房价最少不会跌。

为什么呢？

因为北京作为国际化都市，目前源源不断的吸引着全国各地、乃至全世界的人才往这里汇集，人口继续增加的情况下，房子只能变得更加紧缺，所以北京房价长期来看不会跌。二线和新一线城市也是同理，承接了原有的一些一线城市制造业转移，城市产业不断发展，吸引城市人口不断增多，长期房价趋势不会下跌。
但可惜的是，我们现在只有20万，没有办法在一二线城市买到房产，那么三四线城市呢？
社科院在其发布的《房地产月度报告》中指出，未来三四线城市的房价可能下跌。“部分三四线城市的楼市在失去了政策托底的情况下，可能进入下跌区间。”由于棚改政策下，三四线城市的购房需求被提前释放，未来需求可能发力，难以支撑房价上涨。但也不能一味的说三四线城市未来房价都下跌，也有个别城市突破自身限制，变成强三线城市，房价还是有上涨的可能性。
所以说，20万在投资不了一二线城市房产的情况下，投资三四线城市房产不合理，如果看准了要投资的话，一定记住一个标准：城市化。有了城市化程度的上涨，才有了房产的需求，从而推动房价上涨。
PS：不管投资什么，祝福点赞的朋友发大财！

2、黄金

黄金行情方面，目前延续性不强，不管向上还是向下。
对于黄金这类资产来说，买入的时机非常重要。
如果价格合适的话，比如之前18年末，19年初，黄金价格在270元每克左右徘徊的时候，我非常推荐大家购买黄金，但是现在金价涨起来了，很多朋友才开始问我，要不要配置点黄金哈哈。
现在买不是不可以，但是明显风险大，收益小。

3、银行存单及保险

这部分投资，收益很低，甚至跑不赢物价上涨的速度，但胜在毫无风险，可以配置10%来防止意外的发生。
4、主动型基金

首先讲讲为什么购买主动型基金，
①基金就是花一部分管理费，来请专业人士帮你投资，并且管理费相对于收益来说，是很小的一部分。
②因为和美国不同，目前中国股市结构，散户和机构博弈，机构处于信息技术领先地位，所以基金经理可以更轻松的战胜大盘，基金带着我们跟机构站队，共享收益。
这里先给大家看一份基金选取攻略，里面推荐了中国基金经理中的国家队（都是平均年化收益率17%＋的长跑型健将）和他们旗下的代表基金。
有哪些好的基金经理可以推荐？接下来就是如何操作基金了，
基金既然是请人帮我们理财，简化我们的理财难度，那么它的实操方法就肯定没有那么复杂，给我十分钟，拿出小本本做好笔记，小白也可以做到稳定年化15%。
答应你的全网最全面的基金实操教程来啦！
链接：全网最最最详细的基金投资教程
----------------------------------------------

像比特币一样的机遇不是谁都能抓住的，但这并不妨碍我们进行投资理财

到为了将来的财务自由，我真诚的建议你从现在开始理财，即使只是每月定投50元，也是你向财务自由迈出的第一个脚步。
说完了干货的硬性基金投资策略，我来跟大家聊聊理财观念。

投资技巧、技术就像是财务自由大树的枝叶，理财观念才是大树的树根，只要我们的根基扎实，赚钱其实没有那么难。
三、投资前你要知道的那些事

无论你是投资股票、基金、债券或者黄金，只要看懂了我下面的文字，对你的投资生涯就会有很大帮助！
1.逆向思维

在理财的过程中，我们经常会用到逆向思维。为什么？因为只有现在不被市场所追捧的才是物美价廉的。假如去年黄金行业股票平均下跌了10%，那现在人们肯定会觉得黄金股票臭不可闻，就连投资于黄金行业的基金经理都会备受指责。如果我们这时候被市场情绪左右，那我们就只能是一个庸俗的投资者。就像巴菲特的一句话：

但在这里需要注意的一点是：并不是毫无条件的购买市场不看好的，如果是夕阳产业，前景不好，那么无论它的价格多么诱人，我们最好还是不要去购买。
2.安全边际

在挑选适当的基金和股票时，安全边际这一概念至关重要。
简单来说：安全边际=内在价值－市场价格
用巴菲特的话来说就是：“用4毛钱的价格去购买价值1元的股票。”这句话放在任何投资市场都适用。

或者说：在某一市场过于低估时买入，，而在安全边际太小甚至消失时卖出。
3.投资而不是投机

我之前写过一个回答，那个问题是
“五万本金，一个月买基金能赚多少钱？技术一般，喜欢买了隔几天就卖掉的那种。”
这是很典型的属于投机者的心理，在毫无了解的情况下进行的投资就是投机，他赌博赚钱的概率一定大于投资赚钱的概率。这篇文章绝对不是写给投机者的，因为这对短线投资毫无意义。

4.保持理性

找到那些具有相当大安全边际的好基金、好股票并不是太难，难的是情绪，无论是市场过于低估的大盘股，还是被严重低估的便宜货基金，都是市场非常不看好的，看好久不会过于低估，不会过于便宜了。

在文章的末尾，我按照惯例送大家两句话，希望这能激励到你

“劳动不能致富。”
“如果你没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将一直工作到死。”

好了，到了这里本次的分享就结束了，如果这篇文章有帮助到你的话，请帮我点个赞，让这篇文章可以被更多的人看见，同时激励我的创作，谢谢！
文章首发于公众号（知乎同名）

fanglijun321 · 2022-6-25 18:17:15

上图防云

如果2年前甚至1年前我会直接说，20万拆4份，芯片ETF，5GETF，医药ETF，消费ETF各买5万放那就是了。（当然去年我一些答案主推芯片+医药）。虽然我个人买个股收益率会略高一点，但对萌新来说买个ETF组合一年多差不多能翻倍还是可以的。
现在的话A股估值其实已经不低了，最起码不适合建仓了。如果真的要建仓，选好自己感兴趣的行业，逢低买入相应的ETF（最最起码从高位下跌30%以上在开始慢慢买），长远角度收益会比大多数人自己选股要高。
还有一个判断估值的方法就是看指数的布林线（BOLL）月线，突破下轨说明估值相对比较低，突破上轨就要注意风险了。虽然这只是一个参考，但是最起码从建仓的角度来看，这招还是比较好用的。
银行理财我是不怎么推荐，有能力的基本都出来自己干了，就连中行都能被海外的游资吊打，可见银行在投资方面有多脆弱。
支付宝的基金也不行，都是科技股，我都翻2倍了，支付宝的科技类基金我随便买着玩买了点，年化收益率也就20%，的确是浪费行情了。
编辑一下，刚去看了支付宝的基金，就这？。7.07%收益率打败98.42%的“基”友，可见水有多深。

这么好的行情，就连支付宝的基金都这样了，银行理财水平最多也就半斤八两吧。

如果你手上有20万你会怎么投资？

5 个回复