“庞氏骗局”——了解各类金融诈骗的根本套路

庞氏骗局几乎是目前所有集资型诈骗的鼻祖，可以说各种五花八门的金融诈骗、传销、P2P、老鼠会都是庞氏骗局穿上各种马甲的版本。

什么是庞氏骗局

用一句话概括庞氏骗局的本质就是：借新债还旧账。
也有主流说法说庞氏骗局是拆东墙补西墙，其实如果真正了解庞氏骗局的本质，就会发现用拆东墙补西墙来概括庞氏骗局不准确，因为拆东墙起码还有个东墙可以拆，人家庞氏骗局压根就没有东墙。
如果非要用墙来比喻庞氏骗局，那应该是先把正准备盖还没盖的那堵墙的砖拿过来给已经盖了一部分的墙让它接着盖，所以庞氏骗局应该是偷正要盖的墙的原材料补原来没盖完的墙。

查尔斯·庞兹

庞氏骗局的发明者是一个意大利小伙儿，从某种角度来说他是个天才，他就是查尔斯·庞兹。庞兹一开始做着美国梦来到的美国，一心想发财，干了很多违法乱纪的事，他就发现干啥都不如干金融来钱快。
所以他想来想去，借鉴了很多古老的骗术，研究出来一个骗局。

行骗全过程

这个骗局是这样的：由于一战刚结束，美国在欧洲搞了很多基础设施建设，美国帮助欧洲小弟们搞的大生产运动正如火如荼的进行中，这个背景叫做柯立芝繁荣，我们以后再做介绍。
庞兹就跟老百姓宣传说：”欧洲，现在有一种邮政票据，因为美国现在是欧洲兄弟的老大哥，美国和欧洲正处在蜜月期，关系好的不得了，好到欧洲的这个邮政票据直接就能拿到美国来卖，而且美国现在男友力爆棚，对欧洲照顾有加，欧洲的东西拿来美国卖都有特殊政策，不但很容易卖，而且特别赚钱。我庞兹，不能自己先富起来不管你们这些父老乡亲，要富咱们一起富，共同富裕嘛。所以你们只要跟我干，我带领大家一起奔小康”。这时候有老百姓就问他：“你说的这个欧洲邮政票据是什么，怎么就能拿来美国就卖高价呢？
庞兹当时就回答了一大堆金融知识，把金融学课本背了差不多一半，口若悬河，瞎说一通，把老百姓忽悠瘸了。甚至庞兹自己把自己都忽悠蒙了。

最后，庞兹放出了庞氏骗局的必杀技，就是高回报。承诺在90天内，只要跟着他投资，就会给40%的高回报。最开始肯定是敢投资的人不太多，大家都观望，但总有几个胆大的，就投资了。
过了一个月后，这些人真的就收到了400美元的，第二个月又收到了400美元。这下子人们都信了，投资庞兹真的有高回报，基本三个月就回本，这回报率太高了，陆续就有很多人开始投资。那些一开始投资的人，一看，天哪，这是真的，第三个月再来400就是1200。三个月啥也没干纯赚200。必须要加大投资力度，赶快卖房、卖车、卖老婆（真有），还有人把父母的房子抵押了，弄来钱投资给庞兹。
庞兹这时候跟已经投资他的老客户说，谁拉来新投资，新客户投资的20%就作为介绍费奖励给谁。为了得到这20%介绍费，有很多人把父母介绍来进来一起投资，把亲戚朋友介绍进来一起来投资。
到了第三个月第一批投资人真的每人又得到了400美元。
这时候庞庞兹的名声就传出去了，说话真算数哇，投资天才啊，救世主啊，穷人的救星啊，庞兹在当时跟哥伦布、马可尼齐名，并称为最伟大的三个意大利人。短短的1年时间，就有4万多人成为庞兹的投资人。

骗术揭秘

我们从庞兹的角度看看他干了什么。
第一：他忽悠那些不太懂金融知识的人，让他们不了解自己的投资计划到底是怎么回事，制造神秘感。
第二：最初投资假定是10个人，每人1000美元，总共1万美元。庞兹得到这1万美元后什么也没做直接存银行里吃利息。第一个月取出来4000，给十个人每个人400，第二个月又取出4000，每个人400。
这时候有人看这个投资真给高回报，就陆续有人跟着投资，庞兹就可以一直用新投资人的钱，去给旧的投资人返利，实现他的高投资收益承诺，只要他的承诺兑现，就会有更多的人来投资，只要有新人来投资，旧人的投资回报就由新投资的人来付。
但是这里有个问题，就是新投资人必须越来越多才行，因为随着旧投资人越来越多，每一期给旧投资人的回报总额越来越大，像滚雪球一样，只有足够多的新血液才能保证这个骗局一直持续下去。这个骗局总有维持不下去那一天，所以当庞兹终于有一天无法给所有的旧投资人承诺的回报时，他的事情就败露了，还没等他携款逃跑，就被警察抓起来了。

后来这哥们出狱后还想去骗墨索里尼，但是老墨没上当，最后穷困潦倒死在了巴西。
大家有没有发现这个庞氏骗局很像我们今天的某些似曾相识的场景，庞氏骗局如果粘上胡子，穿上马甲，戴上假头套就是我们新闻媒体中经常曝光的各种骗局。