焦点|推进金融数字化转型数据价值亟待挖掘

今年的《政府工作报告》指出，要加强金融对实体经济的有效支持，并提及“数字经济”“数字化转型”等关键词。
日前，《中国经营报》记者获悉，民建界委员围绕政协常委会工作报告和提案工作情况报告进行分组审议时，全国政协副主席辜胜阻表示，“十四五”时期数字化和绿色化转型是涉及工业革命、能源革命、技术革命、消费革命和治理变革的两大战略机遇。“要把数字金融和绿色金融结合起来，深化碳市场和金融市场的联动，引导中长期资金支持两化健康发展。”
种种迹象表明，伴随着数字经济飞速发展，金融数字化变革加速的同时，其在支撑实体方面发挥的作用也越来越重要。

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发布纲领性文件加大规范力度

“数字金融在冬奥会场馆赛事广泛运用，充分证明我国的科技创新能力。”全国政协委员、北京国际城市发展研究院院长连玉明在无党派人士界委员分组讨论时提到政体。
“中国数字金融发展至今为止大约走过了三十年，其中以2003年为分水岭。在此之前是金融业，即银行、证券电子化、信息化的过程，这是数字金融最早期的变现。但金融业的电子化、信息化没有改变金融业务的过程和商业模式。伴随互联网公司进入金融支付、互联网金融等新兴的金融模式逐渐发展起来，数字金融开始在金融系统内生根发芽，并循序向金融业的各个领域蔓延。”中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅告诉记者。
袁帅表示，数字金融发展至今，在我国取得了诸多突破，最大的创新之一就是普惠金融革命。其主要体现在：数字金融摆脱了对金融实体网点的依赖，借力数字化和信息化技术手段，以及基础设施的铺设，让金融服务打破时间和空间的限制，触达更多更远的地区和受众；依托数字金融服务科技平台的长尾效应，可以同时为巨大体量的客户服务，且边际成本低，这些都是过去传统金融服务无法达到的。此外，数字金融还能有效利用大数据替代抵押资产，通过更为科学客观的算法模型做风险评估。
“加快数字化发展、建设数字中国的任务，要求金融业稳妥发展金融科技、加快金融机构数字化转型。”是《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中提出的重要内容。
当前关于行业数字化转型，金融管理部门做出了多层次的要求。2022年开年，《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称“《规划》”）正式发布强调，坚持创新驱动发展，坚守为民初心、切实履行服务实体经济使命，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量。
与此同时，相关标准的研制也在加快推进，近期中国人民银行、市场监管总局、银保监会、证监会四部门印发了《金融标准化“十四五”发展规划》的通知，其中明确重点之一即为“标准化引领金融业数字生态建设。稳步推进金融科技标准建设”。
在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来，当下需要重点关注创新和金融规则法规同步情况。金融创新未来将进入爆发期，但金融创新往往风险和机遇并存，如何趋利避害，能够让数字金融带来的创新能够长期延续，则需要在规则上跟进监管，要拿出系统的制度，要确定主管部门责任。监管科技也需要进步，要从事后监管转向事前和事中，要引入金融机构数据异常点检测，通过人工智能和数据分析来提前发现风险点。
多方面保障金融服务获取

“近年来，我国金融机构借助高效智能的数字技术系统，重新聚合各类业务要素，大大提升了金融服务的渗透率，数字普惠金融业务得到蓬勃发展。但这一过程中，‘数字鸿沟’问题也日益凸显出来。数字技术的不公平使用以及数字技术使用带来不公平后果，是当前我国发展数字普惠金融必须消弥的两种‘数字鸿沟’形态。”全国政协委员、南开大学金融学院常务副院长范小云在提案中表示。
对此，范小云呼吁，一是将数据基础设施建设为公共资源，完善我国“数字经济”发展的顶层设计。二是加强全民数字技术与金融素养的培训。三是注重企业主体经营环境的公平性。四是鼓励数字普惠金融产品创新，拓展普惠范畴。
无锡数字经济研究院执行院长吴琦告诉记者，充分挖掘数据价值，这是发展数字金融的基础。“将大体量、广维度的数据资源转化为数字资产，加快构建产业数字金融生态。首先基于数据的汇聚、分析、利用、拓展结算、融资等服务应用场景，提供场景数字化金融服务，其次是从技术架构、组织结构、业务流程等方面，进行相应的变革和调整，然后将人工智能、大数据等数字金融布局道金融服务产品中，使得金融服务实现场景化、智能化、差异化、个性化。此外，还应推动数据开放共享，实现数据互通、公用，与企业客户、政府、科技公司、非银金融机构跨界合作，打造产业数字金融科技平台。”
“普惠金融需求者多是弱势群体因而具有的必要性。但普惠金融重点服务对象限于各种主客观条件，在获取金融服务方面存在天然不足，不能公平、便捷地获取服务。因此迫切需要立法保护金融领域的弱者，在同等条件下获得最基本金融服务的权利。”全国人大代表、中原银行董事长徐诺金在谈及保障公民基本金融权利时建议道。
来源：中国经营报记者郑瑜北京报道新社汇·全媒体矩阵转载发布

图：新农人袁帅

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