金融服务实体经济把握三个“稳”

来源：中国银行保险报

作者：许予朋

　　“2022年人民银行将认真贯彻落实中央经济工作会议精神，把握好三个‘稳’。”12月30日，在央行举行的小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长孙国峰介绍。

　　孙国峰表示，2022年，央行将继续推动货币信贷总量稳定增长、金融结构稳步优化、综合融资成本稳中有降，从而进一步增强金融服务实体经济的能力。同时，央行多位负责人就金融支持小微企业的政策衔接与创新举措以及绿色金融可持续发展等话题做了详细介绍。

　　必要时进一步增加再贷款额度

　　2022年中国人民银行工作会议提出，要实施好普惠小微贷款支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划接续转换工作。接下来央行将如何完成接续转换工作，受到市场关注。

　　孙国峰介绍，本次央行将采取市场化方式对两项直达工具进行转换。其中，普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，时间为2022年起到2023年6月底，央行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按照余额增量的1％提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。同时，从2022年起将普惠小微信用贷款支持计划并入支农支小再贷款，原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度。

　　“两项直达工具的接续转换有利于金融机构与客户市场化自主协商延续到期贷款，同时积极挖掘新的融资需求，引导金融机构扩大小微企业和个体工商户融资，增强持续服务能力。”孙国峰表示。

　　在支持小微企业融资方面，除了用好多种货币政策工具，中国人民银行金融市场司司长邹澜特别指出，近年来小微企业的应收预付账款问题比较突出，各方面反映比较多，可能对小微企业的盈利性和流动性都会带来较大的影响。

　　邹澜表示，针对这一问题，央行将配合相关部门继续开展清理拖欠中小企业账款专项行动，保障中小微企业的权益。“从占款在适度范围内的正常性、对问题解决的长期性来说，我们将重点做好应收账款的融资，把占款对中小企业流动性的影响降到最低，不至于影响小微企业的生存。同时，规范开展供应链金融创新，解决中小微企业缺乏抵押物的问题，更好地发挥数据要素在商业信用、金融信用活动中的积极作用，努力形成供应链上大企业、小企业、金融企业和科技服务企业共赢的局面，提高经济循环的整体效率和质量。”邹澜说。

　　着力解决小微企业开户难

　　除了提升贷款可得性，做好金融服务也是关键。新闻发布会上，记者获悉，近期央行正在统筹银行账户优化服务和风险防控，致力于解决小微企业开户难题。

　　“小微企业的开户难是‘老问题叠加了新因素’。”中国人民银行支付结算司副司长严芳介绍，商业银行按照反洗钱法规定，对自己的客户做尽职调查具有合理性和必要性。一方面，近期公安部门通报利用单位银行账户转移涉赌涉诈资金、出租出借买卖账户获利，参与各类违法犯罪活动猖獗。从涉案账户特征来看，主要集中在无固定经营场所、无办公物料、无办公人员等互联网新业态的初创小微企业。因此，商业银行加强了对这些小微企业的开户审核。另一方面，商业银行对小微企业的服务动力不足，部分商业银行未能分清内部事前事中事后责任链条，把识别责任全部压到了前台人员，加上商业银行获取外部数据的分析能力还不足，导致商业银行网点柜员存在“去风险化”倾向，造成了开户难矛盾集中爆发。

　　解决小微企业开户难题，实际上是解决服务与风控的“平衡题”。严芳表示，目前，央行坚持综合施策，一方面要求简易开户并实行账户分类分级管理。对于小微企业有营业执照和法人身份证，如果商业银行没有正当的理由怀疑其从事违法犯罪活动，就可以开户，但与小微企业约定合理限制账户功能、用途、验证方式等，确保客户风险大小与账户功能相匹配。另一方面，要求“三公开”，公示开户资料、开户时限和开户费用，公示负面清单，公示服务监督电话，通过这些措施来划出商业银行的服务底线。此外，加强商业银行和公安部门的合作，对一些异常开户要进行复核，并协调公安机关协助核查，为商业银行网点提供缠访闹访等保护机制，为银行网点阻拦异常开户行为“撑腰”。

　　“总体而言，银行账户优化服务和风险防控工作具有长期性、艰巨性和复杂性，如何做到银行账户优化服务与风险防控平衡是一个重要课题。”严芳说。

　支持金融机构发放碳减排贷款1425亿元

　　在着力发展小微企业金融服务的同时，今年，央行并行推出碳减排支持工具、2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款两个新的结构性货币政策工具，旨在撬动更多社会资金促进碳减排，实现经济可持续发展。

　　新闻发布会上，孙国峰表示，目前，两个工具已经顺利落地。人民银行向有关金融机构发放第一批碳减排支持工具资金855亿元，支持金融机构已发放符合要求的碳减排贷款1425亿元，共2817家企业，带动减少排碳约2876万吨。

　　“后续人民银行将继续用好这两个工具，鼓励更多社会资金投放绿色低碳领域，助力科学有序实现碳达峰、碳中和目标。”孙国峰说。

　　随着这些政策措施落地见效，货币政策对小微企业、绿色发展等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度将进一步加大。除此之外，中国人民银行研究局局长王信表示，央行还将联合相关部门进一步做好金融机构绿色金融评价工作，进一步提升数据质量，探索建立公开透明、权威统一的绿色金融数据统计和发布机制；进一步扩大评价范围，适时将更多类型的绿色金融产品和服务纳入评价体系；探索推动一些有效的监管措施、货币政策工具等与评价结果挂钩，为金融机构开展绿色金融业务提供更大的激励，推动金融机构绿色金融业务发展。

金融服务实体经济 把握三个“稳”

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