以金融科技定义高阶财富管理银河证券与投资者共同成长

在银河证券开展的投顾万里行活动中，广西的投资者小林，首次面对面地见到了来自东北，并已通过“时空陪伴”服务自己整整一年的金牌投资顾问“洛神”。
广西与东北相隔万里，沈阳的洛神对广西的小林进行客户画像分析，经过算法和模型匹配出适合小林的风险等级、投资策略和资产配置方案，同时辅以金融业务知识，风险告知提示等投教内容，并在线通过“中国银河证券”app提供交易日的实时提醒和风险预警服务，这些细节无时无刻不让小林觉得洛神似乎一直陪伴在自己身边左右。

不难看出，银河证券正有效运用金融科技，推动着数字化财富管理模式的全面升级，让以往看似天方夜谭的故事化作现实。在1月23日召开的“数字连接财富——中国银河证券2022财富管理发布会”上，执委会委员、业务总监罗黎明用一场精彩的主题演讲，勾勒出一幅以买方投顾、动态配置、科技支撑三大模式为基础，以实现陪伴跨越时空为己任的全新财富管理生态模式蓝图。
财富增值模式更迭凸显券商专业服务价值
当下，中国投资者的财富增值路线迎来了历史新拐点。由于中国人均GDP水平持续增长，催生了世界规模最大、增速最高的中高收入人群，居民通过优化资产配置、实现财富保值升值的意愿日趋强烈。另一方面，受全球疫情、美国持续量化宽松政策、国内房地产降温等趋势的综合影响，海外投资、炒房等财富增值模式日渐式微，改变了居民对财富管理及投资路径的思考和态度。
而此时，投资市场又迎来了“新资管元年”，保本理财、90天内封闭式理财退出市场，银行理财市场进入全面净值化时代，在繁复多变的资本市场中需要敏锐的市场洞察力和熟练地交易操作能力，这给普通投资者带来了巨大的挑战，但也逐步凸显了专业化投顾服务在财富管理链条中不可替代的关键作用。

银河证券从客户角度出发，建立数字化财富管理服务生态，推动金融科技的发展与应用，为客户建立持续的动态资产配置，为客户赋能，解决不同人群、不同发展阶段的财富管理需求。
聚焦财富管理服务三大模式为客户创造价值
为了满足投资者日益增长的财富管理需求，银河证券结合对金融科技的探索，建立了以买方投顾、动态配置、科技支撑为核心的“专业赋能生态”，以明星投资顾问服务团队实现专业的赋能，通过智能服务工具实现精准客户画像分类、高净值客户资产动态配置。围绕以客户为中心的理念，为不同客户类型、不同场景提供财富管理解决方案，帮助客户实现适配的财富管理。

为实现买方投顾，银河证券组织了一支200人规模的营业部级投资顾问团队，从3332位注册投资顾问中，通过市场化的四级筛选机制遴选产生，平均从业经验达15年以上。在短短两年时间里，服务签约客户51万人次，签约资产约3000亿，签约客户收益率与资产流入显著高于非签约客户。这些具有丰富阅历和专业素养的投顾们，奠定了银河证券在买方投顾领域的业务能力和市场口碑。
在动态配置层面，银河证券“财富星-股票”上线以来发展势能强劲，但是罗黎明十分清楚，市场上不存在永远保持高收益的金融产品。面对动态发展的投资市场，证券服务机构提供的投资建议和投资服务也必须与时俱进。
因而，银河证券百余位专家一直从事资产配置研究，挖掘上百个基本面、技术面及另类因子，建立了覆盖国内外10大类细分资产，6大细分策略及结构化产品的资产配置模型，动态配置、优化高净值客户资产。不到一年的时间就开展了50多场面对面财富诊断服务，深度服务超过100位高净值客户，提供客户持仓产品诊断报告30余篇、投后月度报告30余份，获得了高净值客户的一致认可。

在用户画像和线上线下的公域流量、私域资源的调度上，银河证券实现了品效合一。通过金融数字化工具进行客户画像，让不同类型顾客智能匹配33个模型，提供多样的投资组合，截至目前私募合格投资者认证率达到45%，有效满足了客户不同人生阶段，不同投资需求背景，对财富管理目标的差异化定位。
此外，银河证券还以线上直播和线下路演相结合模式，实现对客户的“时空陪伴”。特别是如今疫情影响，在线上即使不见面沟通，远程也能与客户保持良好的沟通、投资指导。2021年，视频专区参与人数累计达336万人次，48万客户接受了线上线下报告会服务，超万人获得了跨区域投顾服务。

当下，房地产的去金融化，“住房不炒”政策不断落实，投资风向出现变数，保本理财成为历史，动态发展的社会，财富管理模式不断地与时俱进。
罗黎明认为，专业化的服务，是金融公司核心能力的体现，银河证券促进自身互联网+金融的财富管理转型，构建数字生态，凭借有温度的投顾服务，满足了大量投资者多元化的财富增值保值需求，实现了与客户的共同成长。银河证券在金融科技的探索、创新，也为资管新规元年证券投资行业服务转型、合规建设，带来了新的启示。

以金融科技定义高阶财富管理 银河证券与投资者共同成长

以金融科技定义高阶财富管理银河证券与投资者共同成长