【金融专硕热点分析】金融科技蓬勃发展

我，研大神，考研知识的勤劳搬运工，研究金融专硕有很长时间了，目前很想为考研学子贡献我的一份力量，所以有了今天的分享，跟我一起来吧~
金融科技蓬勃发展
01热点梳理
2021年1月30日，人民银行金融科技委员会召开会议，会议总结2020年工作，研究部署2021年重点任务。对于2020年的工作，会议表示，建立金融科技发展评估体系，成功开展6部委10省市金融科技应用试点，推动金融科技三年发展规划有效落实。推出包容审慎、富有弹性的金融科技创新监管工具，发布系列标准规则，初步建成金融科技监管框架。规划数据架构体系，建设跨行业、跨机构数据交换管理平台。统筹布局金融科技基础设施，成立国家级金融科技认证中心、测评中心。在各方不懈努力下，金融科技守正创新能力显著提升，在服务实体经济、普惠金融等方面发挥重要作用。

02热点分析
一、金融科技发展阶段：
1、金融科技1.0时代
在这一阶段，金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经在开始推动金融市场的全球化。自二战以来，通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界，金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。
2、金融科技2.0时代
在这一阶段，科技在推动金融在强化全球化趋势的同时，还使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这一期间，金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用，在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。
3、金融科技3.0时代
这个时代主要是互联网金融阶段，这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业，依托互联网技术与信息通讯技术独立提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。
4、金融科技4.0时代
金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。
二、金融科技“科技”介绍：
1、AI人工智能
（1）AI含义：将人的智能延伸到计算机系统，包括生物识别、语音识别、自然语言处理、机器学习等
（2）金融领域应用场景
①生物识别/人脸识别用于线上开户和线上支付
②语音识别用于智能客服、智能柜台、营业网点机器人服务
③机器学习用于智能投资顾问
2、Big Data大数据
（1）Big Data含义：规模大、速度快、类型多样，需要特定技术和分析方法才能将其转化为实际价值的信息资产；
（2）Big Data特点
①Volume 大数据规模更大、维度更高
②Velocity 数据迭代和更新快
③Variety 数据形式广泛：结构化数据数值量高，可处理非结构化数据
（3）金融领域应用场景
①客户画像：通过大数据方法对客户进行侧写（消费能力、消费兴趣、风险偏好、消费信贷）可以挖掘客户潜在需求，可以对客户进行精准营销，提高客户粘性
②大数据征信：利用大数据评估信用等级，评估个人的借贷资质或投保资质，以及个人行为信息（网贷、电商交易、社交、网络搜索行为）传统信用评估需要评估财务信息和个人特征信息：研究发现：大数据确实能够显著提升信用风险识别能力
3、Cloud Computing云计算
（1）云计算含义：以分布式处理结构为核心，将原本在本地服务器进行存储、计算的数据都转移到云端
（2）云计算特点：节约成本；更安全更高效
（3）金融领域应用场景
①同大数据相辅相成
②拓展系统处理能力，很多金融机构都自行开发或购买了云服务，满足系统高性能和防灾备份需求

4、Block Chain区块链
（1）区块链含义：分布式共享记账机制
（2）区块链特点：去中心化Decentralized；不可篡改，交易真实；匿名性，隐私保密
（3）金融领域应用场景
①物联网
②供应量金融：围绕产品生产的整条供应链开展金融服务，从核心企业出发，根据上下游企业同核心企业交易信息，降低银行风控成本
③支付结算数字货币
03涉及考点浅析
1、金融科技
2、金融创新
3、大数据
4、供应链金融
5、区块链
04真题演练举例
金融科技为全球治理带来的挑战：（引自中国互联网金融协会会长李东荣讲话（有改动）

答案：
金融科技需要高度重视数字鸿沟、监管套利、风险外溢三个方面的挑战。
1、在数字鸿沟方面：
根据国际电信联盟更新年度统计数据库显示，2019年，全球互联网普及率预计达53.6%，我国互联网普及率超过全球，普及率达61.2%。全球各国之间差异较大。而且，各国国内的数字鸿沟可能与各国之间的差距是一样大的，数字鸿沟的存在将导致不同国家、不同群体从金融科技发展中获益的能力有所分化。其中受到的风险影响冲击则不容忽视。
2、在监管套利挑战方面：
不同国家的金融监管理念和制度环境有所不同，国情不同，金融风险判断和管控能力也存在差异，一些国家在金融发展优先的政策导向下，可能会引发监管竞次问题。在这个实践中，一些打着金融科技创新旗号的机构，从强监管国家地区迁往相对宽松的监管洼地的情况并不少见。特别是在资本、技术、人才流动更加频繁和便捷的今天，金融科技跨境监管套利的问题需引起各国高度关注。
3、在风险外溢挑战方面：
随着全球各国金融市场开放性和金融基础设施联通性不断增加，金融科技可能带来业务风险、技术风险、网络风险的叠加效应，使得金融风险传染更快、波及面更广。
最后风险外溢与数字鸿沟、监管套利三者可能相互交织，形成更加复杂的风险结构，提高了金融风险全球治理的难度。

期权匿名回答 · 2022-2-25 20:42:33

博主写的挺有用，收藏了

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