行业指数基金可选消费可选否？

前面我们聊过必需消费，今天我们就来聊一下可选消费，虽然它没有入估值表，但有的朋友问到了这方面的问题，我们就一起来学习一下。

什么是可选消费？

可选消费：指的是必需品以外的消费，包括汽车零配件、耐用消费品、纺织服装、奢侈品、消费者服务、传媒等，说具体点像格力、美的、比亚迪，华为，海尔，小米都是可选消费品的生产企业，有较大的升级换代需求。

可选消费不像必需消费行业那么确定必需消费，我们在省钱的时候减少不必要的开支，大部分是从可选消费中节约出来的，比如手机不跟着买最新型号，没有坏，再用几年再换，汽车不买贵的实用代步就行，或者不买车，坐公交车，地铁，骑自行车，走路上班。
这样让我们的开销减少了不少，让更多的钱变成资产，然而现实生活中真的节俭并懂得理财的人却很少。

在2011年苹果手机开始出新款的时候，坊间传闻一个17岁少年为了iphone把自己的肾给卖了，看到这个消息我当时很震惊，苹果手机的诱惑力那么强吗？还是小伙的虚荣心强，卖肾满足提前消费的欲望。现实生活中提前消费的案例比比皆是，比如某某大学生借高利贷被逼自杀，还有一个特别普遍的现象大家也都见怪不怪了，很多人贷款买房，有的还买很多套，这也是典型的提前消费，而不是投资，就算你的房租出去了，投资回报率也是负的，收的房租抵不了房贷，还要自己掏腰包还贷，房屋装修，维护等等，除了商品房交易能赚点差价，就没有其它什么钱可以赚了。

提前消费，提前过上富人的生活，是一种严重的透支，透支的是时间，是生命，我们需要花更多的时间为钱工作，这和追求的财务自由背道而驰，投资理财是让钱为我们工作，为自己争取更多的可以自由支配的时间，提前消费是让我们为钱工作的枷锁，这把枷锁在时间和复利的催化下会越长越大。

在商家大力宣传的提前消费文化洗脑之后，提前消费变成了一种消费趋势，消费需求变得空前庞大，必需消费和可选消费都能从中获益。而我们这些分享正确消费的节俭简单生活的声音却被各种嘈杂声淹没掉，能真的理解消费并执行投资理财计划追求财务自由的人却只有很少的一部分人，也就促成了一种现象，只有很少的人老了还有钱养老，而且这一比列将进一步下降，提前消费的人将会继续增加，可选消费行业比养老产业的市场要大很多。

可选消费的卖点就是更新换代带给你更好的生活感受，消费者的消费动力就是提前消费，提前享受高品质的生活。

在中国的房地产界和银行界中，广为传播着一个这样的故事：一位中国老太太，60岁时终于挣够了钱买了一套房子；一位美国老太太，60岁时终于还清了购房货款，已经在房子里面住了30年。

故事的启示是：我们应该通过银行货款，提前买上房子享受生活。
但是故事到2020年有了转折，新冠疫情爆发，大量的美国老太太无法上班，无法还贷，甚至，连吃饭都是问题，他们要上班，抗议封锁政策，不惧新冠疫情，因为得了新冠不一定会死，但是不上班，口袋里没有半毛钱，就一定会饿死。

上面讲的故事前半段是商家编的，后半段是我们编的，不是案例，但却是现实生活中的真实写照，故事中的中国老太太和美国老太太都不懂理财，中国老太太，过于保守，只知道攒钱不知道投资理财，美国老太太，过于激进，只懂提前消费，却不知道其中的风险。

正确的姿势是攒钱投资理财，而不是贷款提前消费，也不是只攒钱不投资，钱会被通货膨胀侵蚀掉一部分的价值，也就是我们经常听到的货币贬值。

可选消费行业的现状：

1.周期性比必需消费行业强

比如手机企业，产品更新换代，企业命运扑朔迷离，衰败破产倒闭毫无征兆，国内的波导，金立手机，国外的诺基亚，摩托罗拉，黑莓等等。

企业盈利和亏损跟产品的周期性同步，和消费者的消费喜好变化，还有很多消费者是借钱消费的，借钱总是要还的，不是一直能够借到钱去消费。
借不到钱了，消费也就无法维持了，断断续续就形成了一个消费周期，消费周期也就影响到企业的销售以及盈利。

2.受益于中国人口红利，人均消费额度提升，消费观改变。

中国的人口基数庞大，经常有人自我调侃，每个人给我一元钱，我就有一个亿的资产，我就是大富豪了。
2020年中国提前完成扶贫攻坚战，全面脱贫，老百姓的腰包鼓了，有消费能力了，手机，家用电器没有的给买新的，旧的也要更新换代，提高生活水平。

分期付款提前消费，消费观念改变了，又放大了消费额度，这样的消费我个人是不赞成的，但已经是一种趋势了，我也只能保留意见。

3.可选消费的核心，更新换代营销手段层出不穷

更新换代给人印象最深的还是手机，从2G到3G到4G再到今天的5G，手机的技术与价格节节攀升，cpu不断升级，屏幕越来越大，电池越来越差，所有的好的坏的通过营销包装成更加高级的智能产品，让你为了升级而升级。

人们升级的欲望很强烈，如果通过自身修炼升级，成为王者，那是特别痛苦的事情，哪怕是改变一丁点儿，每天早起10分钟都特别难，但又要满足虚荣心保持成功人士形象，保持和成功人士一样的配置，于是只能借助外物装扮成功人士，让人看起来，过得很幸福，很潇洒，有品味。比如苹果手机成功商务人士的象征，于是很多人跟随着也升级到成功人士的标准，不管自己会不会用，需不需要，买不买得起。

满足虚荣心保住面子再说，自欺欺人的买了很多假装升级而不需要的东西。
大部分人在表面上追求更好的生活，为了面子和虚荣心不断的更新升级自己的外在包装，而身体却老实得很，不喜欢升级更不喜欢改变。

我们对家乡的饭菜、对油盐酱醋、对香烟等必需消费产品并没有什么升级换代要求，今天吃的盐跟千年前比差别并不大。但每隔一段时间，时尚风吹过，可选消费的产品就会升级换代。
可选消费是为了满足人多变的虚荣心和面子，这个就像一阵风，企业抓住了就能够上天，抓不住很可能就会走向衰落。很多可选消费企业就是被风吹起的猪，风停了猪被摔死了。

这个行业能够一直翱翔的企业，都不是被风吹起的，而是自己长了翅膀，能够驾驭风，而飞得更高。但是如果几次没有预测对风向，也同样会栽跟头。
这个行业与必需消费品行业对比，风险要高很多，投资收益也不稳定。

小猪定投估值表中选择指数的第一个标准是ROE≥10%，而全指可选指数的roe近三年都未超过10%。

这个指数没有超过10%并不是说这个行业里面没有优秀的公司，只是我们无法预测现在优秀的公司未来是否也如同今天一样优秀，这个问题就算是公司的CEO来回答，他也不知道答案，如果说他知道答案，答案就是这家公司一定会倒闭，具体时间不确定而已。

我们没有能力去投资个股，个股所在的指数投资收益又不高，那么我们就不去碰它，投资一两只指数基金足矣，每年能够获得不错的投资收益，而且不用天天研究盯盘，这就是种低成本的投资方式，追求的是简单，给力。

可选消费指数基金就目前而言，并不是什么好的投资标的，个人建议不用选择它投资。