基金与银行理财，你真的了解吗？

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相信大家或多或少，一定购买或接触过银行理财产品。那这边就要问大家几个问题，基金和银行理财产品孰优孰劣？基金和理财产品相比是否更加安全、风险更低呢？在基金和银行理财之间，应该如何做选择？

首先来讲一下基金的定义。一般来说，基金范围比较广，包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金等等。接下来我们讨论一下平常人接触最多的基金，即证券投资基金。

证券投资基金，一般是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以资产组合方式进行证券投资，基金份额持有人按其所持份额享受收益和承担风险的投资工具。

简单概括一下，基金就是一种投资工具。按组织方式可以分为契约型基金和公司型基金；按运作方式可以分为封闭式基金和开放式基金；按投资目标可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金；按投资标的可以分为债券基金、股票基金、货币市场基金和混合型基金；按投资理念可以分为主动型基金和被动型基金（指数型基金）；按来源和流向可以分为国内基金、国际基金、离岸基金和海外基金。

接下来谈谈银行理财的定义。银行理财产品，一般是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品，可以分为现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品等。

那我们下面就来讲讲基金与银行理财的区别：

基金由基金公司提供服务，银行理财由银行提供服务。一般基金公司只卖一类产品，就是基金，是非常专业及专一的。而银行投资品种比较广，像存款、保险、信贷等都有，相对来说会比较全面一点。
银行理财与基金的投资范围有一定重合，但银行投资范围更大。银行理财和基金都可以投资货币市场、股票、债券等，但银行理财还可以投资艺术品、收藏品、黄金等其他另类资产。同时银行理财可以投资基金，但几乎没有基金会去投资银行理财。
基金的信息公开与透明度高于银行理财。基金受到中国证监会的监管，在各项信息披露上的要求相对比较严格，尤其是公募基金，持仓、收益等各项信息需要定期公开。相比之下，银行理财产品虽然受到银监会等机构监管，但主要是通过下发规章制度以及通知等形式来进行的，并且银行理财的资金去向也往往不对外披露。
基金和银行理财的费用不同。基金的费用一般由认购费、申购费、管理费、赎回费、销售服务费、托管费等部分构成。而银行理财除了封闭型理财提前赎回会产生一部分费用，几乎没有其他任何费用。

最后我们就来分析一下，银行理财和基金之间应该如何选择配置。

首先，基金具有灵活性、信息透明度、选择的丰富程度等优势，是银行理财产品不具有的。其次，虽然两者的收益都不固定，但是银行理财中固收类、保守型的产品数量较多，所以买银行理财的收益相对来说会低于基金。比如行情好的时候会出现一些翻倍的基金，而银行理财很难出现类似的产品。

既然都会面临收益浮动、本金亏损的风险，基金的收益上限更高，信息的透明度更强，那为什么不购买基金呢？藏元汇建议对于能够承担相应风险的、追求高收益的投资者，可以选择配置基金；但是对于不需要过高的收益，风险偏好比较保守的投资者，银行理财或许是一个不错的选择。

【全文完】
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