实用的理财小知识

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菏泽利中民间融资登记服务中心   2019-12-22 11:29   1303   0


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理财,一个全民老少皆宜的话题,相对应的,每一个人都有自己的妙招和心得。但是归纳起来主要集中的本金安全、良好的理财习惯,长期坚持,合理预期,远离高收益陷阱等等。今天,咱详细的梳理一下日常生活中使用的理财小知识。
  1、要分清理财和投资的区别
  很多人将理财和投资画等号,实际上这两者有很大的区别。
  (1)投资追求的是投入于产出比,比如我们分析上市公司,经常用到ROE,其本质我们是在分析企业赚钱的能力,而理财侧重于财富的稳定增长。
  (2)投资的为了在最短时间内,让有限的资源产生最大的回报,而理财则是合理的安排未来的现金流。比如投资股票是为了赚钱,而养老保险择时规划自己未来现金持续流入,两者的目的不同。换言之,投资侧重于增值,而理财侧重于保值。
  总结:这点一定要分清楚,不要错将投资当成理财,从而错位资产配置,预期与实际出现较大偏差,达不到理财的初衷。
  2、掌握收支—养成记账习惯


  记账习惯的培养是理财的第一步,要较为准确的知晓自己的每一笔开支,避免出现这样的问题,“我没有收入8000+,为什么这快过年了,账户上几乎没有存款呢”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。

  人总是安于舒适,如上例中每月8000+,在国内80%的城市是可以生活的较为舒适,没有紧巴巴的感觉,也没有多宽裕的感觉,于是就形成很自然的花钱习惯,换言之其消费和收入潜意识的相等了。
  养成记账习惯,间隔一段时间检查分析,时刻提醒自己应该储蓄,同时也能知晓自己在那些方面需要节制。长期坚持,记账就会成为一种乐趣,一种习惯,相信我,不要认为这是小事。我没有记账习惯之前,没有花费7000多(6年前),现在我每月只需要3000元。
  3、远离高收益陷阱,用常识思维判断是否符合常理
  改革开放以来,民众的财富与日俱增,中产崛起,于是很多互联网金融平台打着各种旗号,挂羊头卖狗肉,忽悠老百姓理财。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益,通常8%年化回报是底线,更夸张有18%的无风险收益,并且承诺按月返返。例如今年暴雷跑路的一大批P2P平台。
  咱们只需要用常识想想就知道是否靠谱。当前银行的中长期贷款基准利率为4.85%,就算银行有一定上浮,假设上浮30%即6.305%,你给你承诺10%收益,那是不是抵押房屋贷款然后投资不就是无风险套利吗?如果可行,全国人民都不用上班,大家都玩这样的资金游戏岂不美哉。
  4、不要用杠杆,要慢慢变富
  如果要想让一个人暴富,你就让他用杠杆,如果想让一个人一夜破产,也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑,正确的使用的确能产生一夜暴富的结果,但是那是幸存者偏差,大部分使用杠杆都是血本无亏。例如一代股圣杰西利佛莫尔,与其说它的自杀是因为破产和投机,不如说是使用杠杆带来的赌性导致其投机思维深入骨髓,三起三落的交易人生,每次成也杠杆,败也杠杆。
  实质上理财是用时间换取收益,这个收益长期看一定和整个社会的无风险收益接近,阶段性有所偏离,但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零,问题的还可能背上承重的债务。
  5、理财产品长短结合,兼顾流动性和收益性



  在理财中,要长期品种和短期品种相结合。通常理财产品期限越长,回报越高,期限越短,其收益相对偏低,长短结合从而到达平和风险和收益适中。
  任何人都会有急需资金的时间,那在理财时要考虑流动性,因为很多理财产品如果提前赎回的话,其收益会大打折扣。例如五年期定期存款,提前支取活期计息,而就以基准利率2.75%来算,活期仅仅0.35%,足足相差了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。
  6、适当参与线上线下的各种活动




  当前整个经济处于中高速增长区间,各行各业不管线上还是线下的获客成本逐渐走高,各个行业和理财机构也会此起彼伏的促销和优惠打折,这时可以参与的。例如支付宝2013年接入货币型基金,其收益一度高达6%之上,这是平台的促销补贴,有比如,金东金融中的民营银行为了揽储,推出的高达5.88%收益5年期智能存款等等,这些的确是实实在在的优惠和收益,理财时是可以适当参与。
  总之:理财要安全性、流动性和收益性结合,同时结合自身的现金流要求,长短配置,长期坚持,一定会得到意外的惊喜。最后强调一点,一定要坚持,不要为短期的波动的所困扰。





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