肥羊理财：明确目标及识别风险|怎么样投资理财？

明确目标

现在我们开始踏入投资理财的大路。在这条路上，你首先要明确你的目的地是哪里？只有明确后目标后，才能决定后面很多事情。你的风险偏好，你通过什么方式达到你目标，多久达到你目标。
举个例子，20岁的年轻人和50年的中年人目标完全不一致。对于20岁的年轻人而言，他们来日方长，他们也可以面临失败，他们会经历投资周期的波峰与浪谷。而对于50多岁的人，他们考虑的是如何平稳的过度到退休，怎么让他们老年生活更加丰富，相对他们更喜欢稳健的方式。这是年龄上的差异，其实会有很多方面，例如：对于财富的定义和理解，对于风险的接受程度，对于时间的要求，对于回报的期望，等等。这个取决于你需要过什么样的生活？

识别风险

请记住，天下没有免费的午餐。高收益的背后一定是意味着高风险。例如之前的P2P，很多收益挺高的，最少都近8%，高的话到15%、甚至20%。刚开始几个月拿到一些分红，觉得这一定是一本万利的事情，然后几个月过来突然发现网站打不开了，这时候才开始慌，到最后本金都拿不回来。道理很简单，刚开始为了吸引更多资金，需要口碑，所以蜜月期一定甜美。但是它左手借的钱给右手分红的时候，这种入不抵出的时候，肯定是要跑路的时候。我一个同学把所有积蓄放在里面，等平台倒闭后去报案、维权其实没啥用，辛辛苦苦10几年的钱白送给别人。所以，无论做什么事情，都需要有风险意识，这也才能保证你不会栽大跟头。
一个小办法，半信半疑的方法。我对于未知的东西我不知道，那我去学习，去问朋友等。同时，我首先是相信你的，否则后续无法继续。但是我只投入很少一部分，这部分对我影响很小。例如，P2P我就投入个1000块钱，首先可以熟悉下流程，然后也去验证对方说的对不对，然后收益率是不是像宣传说的那样。
线上很多东西其实在线下都有，而且别玩烂了。线下其实民间高利贷，你投几万块钱在里面，然后他用民间集资的钱去做一些事业。基本，第一年，第二年都没问题。有些到第三年开始跑路了，有些可以到第4,5年。而且这种利息高，通常1.5分起，见过最高到3分。3分什么概念，你投入10万，1年就可以回本3万，对比P2P的百分十几就是小儿科了。因为刚好在风控这个行业，然后给亲戚朋友说了，有些人相信我退了，有些人觉得这钱太容易，我反而阻碍他赚钱了。不过，那些相信我的人终于躲过一劫，而没有相信的亲戚后面确实栽了。你能理解吗，小地方其实赚钱还是比较难，有些是一辈子辛苦钱，这样就没有了。
说这么多，就是要让大家明白一件，做什么事情都有风险。投资理财也不例外。举个简单的例子，满仓买个股票突然连续暴跌，你是不是跳楼的心都有了。所以，你拿来投资理财的钱首先需要留下安全边际的钱，这部分可以保证你或者家人正常生活。
而且，风险和年纪也有关系，与婚姻状态有关。例如，你有家庭，你需要保证家庭开销正常运行。如果你单身，你失败了还可以重头再来，但是万一对了你回报肯定也会更多。另外，对于年纪也是很大一个因素，后面也会单独拿来讲。
明白投资理财其实有风险后，其实技术上也有对应的风险。
风险区别于不确定。风险是指发生概率已知情况下的预期收益。
市场和个人投资者都存在风险。
对于主动型投资者所理解的风险一般可分为4种：
1，价格风险。你可能在太高的价位买入股票而遭受损失。
2，利率风险。如果利率上升幅度超过预期，而且已经在市场贴现，那么你的股票价格会跌。
3，企业风险。企业可能犯错，无法产生收益。如果这样，股价会跌。
4，极端的倒闭风险。
风险的真实概念很简单：在需要钱的时候没有足够的现金，就像在沙漠里行驶时，汽油没了。
你的投资理财一定是与你风险偏好相结合。如果你相对保守，那么余额宝、银行定期理财和国债这种风险相关较小的产品一定适合你，而是它的问题收益也相对有限。例如，余额宝的收益大约在3%左右，通货膨胀也在3%左右，那么你的资产只是处于保值作用，没有产生增值。反之，你是个激进的人，你可以选择股票、基金甚至黄金、收藏品等，这样可能让你一无所有，也可以让你一夜暴富。所以，你对风险的偏好，决定你的投资理财的态度。千万需要记住这点。
所以，对我们来说，在投资管理方面，最关键的不是如何管理回报率，而是如何管理市场风险。在管理风险时，我们其实是同时在做以下两件事情：
1，慎重决定承担何种水平的市场风险，作为投资的基本策略；
2，不论市场状况如何，始终坚持自己选定的市场风险水平。
只有我们改变我们长期投资目标的时候，我们才可以改变我们接受的市场风险水平。把管理生意场风险视为投资者管理的最主要目标，这是一个深刻的主张。
真正的投资风险和表面风险或市场风险的区别在于，时间的功能不同。以股票为例，从短期来看，股票存在很大的风险，除非你是在股价高的离谱的时候购买，否则只要时间够长，股市的表面风险便不复存在，还可能会产生客观的收益。如果你不确定股价足够低，你可以用平均成本投资法（定期投入固定资金）来逐步进行投资不失为精明的选择。
对投资者来说，投资风险可以按照时间维度划分为“短期风险”和“长期风险”。短期投资的真正风险在于你不得不在股价低的时候卖出，以筹集资金。因此，相对而言，长期投资的风险显然更低，而短期投资的风险则显然最高。大多数投资对股价需要多长时间回复到最高点的风险准备不足。从长期来看，真正的风险是通胀风险和由投资者自身造成的不必要风险。那么，对承担短期市场风险的投资者来说，最好的答案就是忽略短期波动，做长线投资。
风险承受能力并不取决于当我们冷静地考虑市场正常运行、长期平均收益及其波动率正常时自己可能会做出怎么样的选择，而是取决于我们在因为市场极端情况出现而满怀担忧，尤其是在被证明屡屡出错时做出的选择。只要正在进行长期投资，你就会自动拥有自我保险，以对抗时差由短期市场价格波动造成的不确定性，因为只要你一直投下去，市场先生制造的价格波动影响不了你。
投资风险是投资回报的驱动力，而不是努力追求高投资回报的副产品，有了这种认识，你就会改变对投资方案的看法。现在我们应该知道要关注的不是回报率，而是合理的风险管理。
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