加密货币大涨！有些人却更危险！

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北京时间6月22日早上，全球流通市值最大的加密货币比特币涨至10000美元上方，为2018年3月以来首次。

据Coindesk数据，截至今日午间，比特币已涨至10786.56美元，距去年12月的低点（3128美元）累计涨幅超过240%。

图片来源：Coindesk
年初看着“凉凉”的比特币，怎么又“起飞”了？这一轮上涨动能何在？
两大主要动因：
01、Facebook推出加密货币：同业带动起飞
02、比特币避险特性吸引关注：近日贸易紧张局势加剧，黄金也被狠狠的推了一把。

一开始，我们以为人们交易加密货币的原因只是因为投机，后来才知道它远不是进行加密货币交易的唯一原因。

[h1]你所不了解的加密货币交易：[/h1][h1]暗网交易、洗钱、勒索软件、规避制裁[/h1]

虽然投机交易是排名第一的加密货币交易类型，但是它远不是进行加密货币交易的唯一原因。

常见的八大加密货币交易类型
暗网交易

暗网由标准搜索引擎无法触及的互联网领土组成，这个网络的黑暗角落被贩卖违禁药品、儿童色情等违禁品的卖家占据。

事实上，如果没有加密货币，暗网只能算是现在自身的一个影子，而比特币仍是暗网的通用货币。

根据美国缉毒署《2017年国家毒品威胁评估报告》：

“比特币是暗网市场上最常见的毒品交易支付形式，并且正在成为跨国转移非法药品收益的理想方式。比特币是使用最广泛的虚拟货币，因为它拥有长久的生命，而且越来越被世界各地的合法企业和机构所接受。"

洗钱

现在不用了。如今，尽管(或许是因为)反洗钱监管执法有了显著的改善，但大部分洗钱活动转向了加密货币。

加密货币情报机构CipherTrace在其发布的《2018年第三季度加密货币反洗钱报告》中写道：

“（加密货币）交易所直接收到的与犯罪活动有关的比特币中，有97% 流向了那些反洗钱监管薄弱国家的交易所。而这些国家的加密货币交易所直接从犯罪活动中获得近5%的付款。”

由于中国对资本流动的限制，加密技术已经成为规避法律的常见手段。

根据DEA的这份报告，

“CUBS （中国地下银行系统）货币经纪人将比特币卖给毒贩，换取在美国、澳大利亚和欧洲销售毒品所得的现金。然后，再将这些现金出售给中国公民，以换取中国公民用来将其资产转移到国外的比特币。现在，许多生产用于 TBML（基于贸易的洗钱）计划的商品的中国公司更愿意接受比特币。比特币在中国广受欢迎，因为它可以绕过中国的资本管制，匿名地价值将转移到海外。”

勒索软件

勒索软件现在可能没有挖矿型网络袭击（cryptojacking）那么受欢迎，但它仍然是一种强有力的犯罪勒索形式——它比以往任何时候都简单。

“易于使用的「勒索软件服务」可以在暗网上以很便宜的价格买到，至少有一家供应商为其恶意软件的用户提供客户支持。不想购买现成勒索软件的潜在黑客可以雇佣黑帽程序员进行定制开发。买卖所有这些服务所使用的都是——你猜对了——加密货币。”

即使是我们的手机也不能免受这种有害的加密技术的影响。根据英国国家犯罪调查局国家网络安全中心《2016 / 2017年度对英国商业的网络威胁报告》：

“勒索软件可能会攻击包含照片、电子邮件，甚至健身进度信息等个人数据的连接设备。连接手表、健身追踪器和电视上的勒索软件将给制造商带来挑战。这些数据可能没有固有价值，也可能不会在犯罪论坛上出售，但这些设备和数据对受害者来说十分有价值，他们会愿意为此付费。”

规避制裁

像朝鲜这样的国家急需硬通货，这并不奇怪，而加密货币为他们提供了一种获取硬通货的途径。

Mirandafinintel Consulting 的加密货币分析师兼金融犯罪调查员洛德斯米兰达（Lourdes Miranda）和经常担任专家证人的律师兼反洗钱认证专家罗斯德尔斯顿（Ross Delston）表示：

“加密货币对朝鲜而言还有一个额外的优势，它赋予了朝鲜更多规避美国的制裁的方法。朝鲜可以创造自己的加密货币，或者使用比特币等现有货币。拥有自己的加密货币，还将有助于他们在非敌对国家的幌子下开设网上账户，利用匿名通信来隐藏用户在互联网上的位置和使用情况。”

美国及其许多盟友对朝鲜和伊朗等国家实施了制裁，同时也对俄罗斯等大得多的经济体实施了经济制裁，这些经济制裁鼓励了俄罗斯在加密货币领域进行大力投资。

事实上，这种投资是在国家层面上进行的。俄罗斯总统国家经济和公共管理学院（Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration）经济学家弗拉迪斯拉夫金科（Vladislav Ginko）表示：

“俄罗斯政府即将迈出新的一步，使金融储备多样化，投资比特币，因为美国制裁迫使俄罗斯抛售美国国债，收回美元。这些制裁以及采用现代金融技术的意愿，使俄罗斯走上了将储备投资于比特币的道路。”

加密货币盗窃

洗钱、勒索软件和国家支持的逃避制裁的行为都有些许刺激的间谍意味，那么简单的盗窃行为呢？

事实上，美国联邦调查局对一类针对小数目加密货币持有者的盗窃行为发出了警告。根据 2018 年3月《美国联邦调查局公共服务公告 I-032818-PSA》：

“虚拟货币正渐渐成为有技术支持的犯罪分子的目标，个人受害者的损失往往达到数千美元。受害者往往联系的是虚假的虚拟货币客户支持号码，而这些号码通常是通过开源搜索找到的。诈骗分子要求访问受害者的虚拟货币钱包，并将受害者的虚拟货币转移到另一个钱包，以便在维护期间临时保管。实际上，虚拟货币永远不会返还给受害者。”

攻击加密货币基础设施

如果可以自己打印更多的加密货币，为什么还要费劲去偷呢？ 2019 年年初，一群犯罪分子瞄准了比特币背后最流行的币种——以太经典（Ethereum Classic）的弱点，成功地打印出了以太经典。

Coinbase 安全工程师马克·内斯比特（Mark Nesbitt）在报告中表示：

“我们观察到了以太经典区块链的重复深度重组，其中大部分包含了双重支出（double spends）。迄今为止，我们观察到的双重支出总额为 219500 ETC （约合110万美元）。”

双重支出意味着使用同一单位的加密货币，可以支出两次——这相当于在网上用复印机复印你的美钞。一种无被害者的犯罪？是不是你说了算。

合法交易

让我们不要忘记第八种加密货币交易: 合法交易——就像用钱那样用加密货币交换商品和服务。

一些加密货币粉丝会让你相信，在你当地的咖啡馆使用加密货币，或者把钱寄给你在委内瑞拉的亲戚，让他们在那里买食物，在不久的将来的某个时候，这些都将成为加密货币的主要使用方式。

不要相信他们的话。美国国家民主基金会制裁和非法金融中心分析部门主任亚亚·雅塔·法努西耶（Yaya Jata Fanusie）总结道：

“加密货币犯罪很可能会成为网络犯罪领域的主要犯罪形式。任何处理网络问题的警察和情报部门都需要深化他们在加密货币和区块链技术方面的专业知识。”

我们知道，法外之地不会长存，现在开刀的是洗钱人群！

加密货币洗钱活动的套路

路透社专栏作者JoshuaFruth在以“对抗加密货币洗钱策略”为主题的专栏文章中总结了加密货币洗钱套路的五个方面[1]：
第一，在交易所（包括场外和场内）或者用现金在加密货币ATM机上购入加密货币。这里，前者要比后者更受洗钱者的欢迎，因为加密货币ATM机的经营主体一般会在金融监管机构的要求下履行一定程度的反洗钱义务。而洗钱者在交易所购买加密货币是不会亲力亲为的，他们通常会雇佣信贷记录良好且有稳定工作的“替身”。为了进一步加强匿名性，这些“替身”一般会在交易加密货币的时候使用与真实姓名不同的化名（针对这一点，目前许多交易所已经开始在用户注册的时候要求做身份认证了）、匿名的电子钱包、无痕的VPN网络，甚至使用专门为交易而“优化”的智能设备。
第二，当“替身”们通过了交易所的验证机制就会用法币来购买主流的加密货币（如比特币、以太坊、莱特币等），然后又用购得的主流加密货币购买其他加密货币。对于如何选择其他加密货币，洗钱者也是有偏好的，一般来说需要这些加密货币本身能够提供较高的匿名性（例如门罗币和达世币）。
第三，为了隐匿购买加密货币时留下的审计线索，洗钱者又会使用混币服务将自己主要币种的交易地址和混币服务池中的临时地址做互换以对抗交易图谱分析，这样便可以在不暴露自己的前提下巧妙地消除审计线索了。
第四，通过分层的过程（这个阶段才是整个洗钱的关键，又被称为离析阶段），洗钱者将加密货币、交易所和钱包地址的审计线索完全切断，为接下来将违法所得重新融入传统金融体系做好准备。
第五，从加密货币到法币的步骤可以有两种选择：一种是直接将加密货币兑换为法币后再转出至指定银行账户，而为了规避因加密货币交易可能需要缴纳的所得税，加密货币还可能与房产做直接兑换；另一种方式是将加密货币全部转入冷钱包中，这样就可以随时将冷钱包中的加密货币方便地发送给任何人了。

日前，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）完成了加密货币监管指南。

然而这个全新的监管指南却引发了不少争议，因为其中规定包括加密货币交易所在内的“虚拟资产服务提供商”（VASP）在给另一个虚拟资产服务提供商转移资金的时候，必须要将客户信息传递给彼此。在该监管指南中特别提到：

“各国在发送加密货币资金的时候需要确保.获取并持有所需准确的发送方（发送人）信息和所需的受益人（接收人）信息，并将信息提交给受益机构......如果有的话。此外，各国应确保受益机构......获取并保存所需（不一定是准确的）发送方信息以及所需准确的的受益人信息.....”

此外，监管指南还规定每次加密货币转移交易中必须包含：
（i）交易发出方的姓名（即发送客户）;
（ii）使用账户处理交易的发出方账号（比如虚拟资产钱包）;
（iii）发出方的实际（地理）地址，居民身份证号码，或是能够唯一识别订购机构发出方的客户识别号码（即非交易号码），出生日期和地点;
（iv）受益方的姓名，以及——
（v）使用账户处理交易的受益方账号（比如虚拟资产钱包）。
反洗钱金融行动特别工作组认为犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产已经成一个严重且紧迫的问题，旗下成员国有12个月时间来采用这份加密货币监管指南，并于2020年6月对该指南进行复审。
旅行规则是一种针对国际银行代表客户互相汇款时的长期要求，而本次颁布的加密货币监管指南其实算是反洗钱金融行动特别工作组的一个旅行规则。然而，区块链行业支持者们却认为新的监管指南会对对用户隐私带来伤害，而且实际应用的难度也很大，甚至可能引发反作用。
[h2]执法建议[/h2]在这份最新加密指南中，使用加密货币钱包传输加密的个人也会被认定为虚拟资产服务提供商，其中规定：

“如果虚拟资产服务提供商是自然人，也需要在其营业地所在的司法管辖区内获得许可或注册，不过该要求可能包括若干因素，需要各国根据实际情况去考虑评估。”

反洗钱金融行动特别工作组认为，如果个人使用加密货币购买商品和服务、或者进行一次性交换或转移加密货币，那么就不会被认定为虚拟资产服务提供商。另外，反洗钱金融行动特别工作组还建议各国可以要求在其管辖范围内提供产品或服务的外国虚拟资产服务提供商在相关监管部门进行登记。
反洗钱金融行动特别工作组认为各国监管当局应采取必要的法律或监管措施，以防止犯罪分子或其同伙成为虚拟资产服务提供商，或是成为虚拟资产服务提供商的受益所有人，并获得或控制权益或担任管理职能。此外，当股东、业务运营和公司架构发生实质性变化的时候，虚拟资产服务提供商也需要获得监管当局的事先批准。
出于执法目的，反洗钱金融行动特别工作组建议各国考虑使用开源信息和网络抓取工具来识别未经注册或未经许可的业务推广活动。外，各国监管机构还应考虑公众反馈、报告机构提供的信息、以及包括情报或执法报告在内的一些“非公开信息”。如果虚拟资产服务提供商无法管理和减轻参与此类活动所带来的风险，则不应允许虚拟资产服务提供商参与此类活动。
反洗钱金融行动特别工作组还特别强调，虚拟资产服务提供商还应该能够冻结或禁止受制裁个人的加密交易。
[h2]短期影响？[/h2]美国财政部长史蒂文·穆努钦（ Steven Mnuchin ）在周五在佛罗里达州奥兰多举行的反洗钱金融行动特别工作组全体会议上发表讲话时说：

“反洗钱金融行动特别工作组的标准和指导方针通过采用这些监管举措确保虚拟资产服务提供商不会在黑暗的阴影中运作。我们不会允许加密货币变成秘密编码账户继续被非法活动使用，而是允许加密货币被正确使用。”

需要明确的是：反洗钱金融行动特别工作组对反洗钱政策的建议没有约束力，旗下成员国可以通过立法或编写法规来采用这些监管建议。然而，严重违反反洗钱金融行动特别工作组标准的国家会被列入黑名单，使其对外国投资具有放射性。
不过，数据分析公司Chainalysis等公司警告说，现在正式的加密货币监管指南规则并不会提高透明度，而是会刺激加密服务机构在监管下关闭或放弃业务。欧盟执法机构——欧洲刑警组织的策略分析师雅莱克·雅库布切克（Jarek Jakubcek）也表示，在大多数情况下，识别非监管钱包的所有者根本无法通过某家私人公司（包括交易所）被合理地确认。因此，要求企业做一些无法做到的事情其实是徒劳无功的。

各国对加密货币洗钱的监管动向

目前，加密货币洗钱活动已经引起各国相关部门的重视。
2018年6月21日，在荷兰海牙举行的欧洲刑警组织虚拟电流会议第五届年会吸引了来自执法、监管机构、反洗钱(AML)解决方案供应商在内的300多名与会者。在此次会议上，美国财政部下属金融犯罪执法网络主管JamalEl-Hindi申明：“将追究那些有意违反美国反洗钱法、在美国做生意的加密货币传播者的责任，包括虚拟货币兑换商。”
韩国禁止了匿名交易账户，要求交易平台在对账户进行实名验证后方能恢复运营。
日本最迟将在2019年推动采纳加密货币反洗钱方面的规范，要求加密货币交易所需要获得许可方可注册成立，以防止洗钱和其他可疑金融活动。
法国财政部长已下令任命一位曾任法国央行行长的官员起草关于比特币等加密货币的监管法规，以防止其被用于逃税和资助恐怖主义等犯罪活动。
英国财政部预计于2018年底实施加密货币监管政策，内容或将包括反洗钱、禁止匿名等内容。
马来西亚央行已发布基于当地《反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法》的加密货币监管草案。
来源：金色财经、零壹财经·Binary 等

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