中国金融企业出海现状及发展建议

中国互金行业出海历经8年，第一阶段历程肉眼可见的已经走完。这个阶段产品形式基本以Payday loan为载体。辐射产业链上下游，比如支付，征信，贷超，催收等。所有出海者都面临着监管问题，主要集中在牌照，资质的问题，这些都还只是一些浅层次的监管问题，还没有诸如资金杠杆，违规发行理财产品等等更深入的问题。或者说没有深入到金融业的根本。因此我把它定义为第一阶段。这个阶段业务游走于灰色地带，利用监管套利，金融在当地信息不对称等等，赚快钱，优秀的企业发展上下游，比如印尼ad征信融资D轮等。现在利用流量转而发展电商周边，以及其他业务。

基于国内外发展的经验，尤其针对海外金融发展的路径来看，以银行为载体是展业最佳方式。银行展业直接就会涉及到金融行业最核心的一些业务。资产端，资金端两手都会同时做起。形成闭环。而且依然可以辐射第一阶段所有的业务。

弯道超车的机会：只有解决第一阶段发展的瓶颈问题，才会迈入第二阶段，最好的方式就是收购或者参股当地银行，主要解决资质问题。银行是所有国家金融业务的核心载体。这个比Paydayloan更加通用，最重要的是以银行为核心发展思路，更持久，更稳妥。更直接去解决金融业务的核心问题。举例：1、牌照就不是问题，我们不会浪费大量的精力去维护牌照，还有监管。银行的管理更成熟，被敲诈空间相对创新的，不合规，灰色地带业务几乎不存在。不用提心吊胆非业务问题。2、展业问题，中国企业总结看来最核心竞争力在于系统开发，风控能力等。如果以银行为载体，会更大程度释放这个优势。创造更大的价值。3、支付，所有海外出海者都受到支付困扰，导致资金被冻结，支付不畅业务规模缩小。利用银行就可以对接所有支付，可以做简易版本的二清支付产品。4、跨国资金汇兑问题，资金路径一直都处于灰色地带。有了银行资金会更有保障。同时可以提供类似很多服务。5、合法性问题，做业务不用在偷偷摸摸，银行是可以更加光明正大来做业务。6、不只是中小公司面临敲诈，资金安全，大公司也同样面临这些问题，有银行做依托可以一定程度防止出现类似问题，比如小米在印度，字节在印度资金被没收等。

发展建议：
1、去一个国家发展金融业务，首选不是做高息的现金贷，转而寻找参股银行，合作共赢为目的。合作条款明确规定：我方有权使用银行资质开展所有业务，不受限制。可以在股份银行下当地设置股份公司来共同开发金融市场，我方提供系统开发，风控等核心关键能力，开展金融业务本地化过程。
2、丰富理财产品系列，与国内打通。实现资金本地化。
3、开展各种金融业务，不局限信贷，包括房抵，车贷等等，根据当地国家市场现状来定。
4、根据银行内部数据信息分析当地信贷市场，在外建立其他类型的金融公司快速变现
5、根据银行资质直接展开支付，征信等业务
6、根据当地法规，银行展业范围，围绕资金端开展线下等业务，实现资金本地化，业务本地化。
7、金融教育在海外可能是一片蓝海，如何找到金融盈利从而夸大尽快扩大规模，可能是一个好生意。