商科的金工/金数/金融科技等细分方向如何选择？

众所周知，金融专业在留学申请中，一直都是读商科硕士同学的首选。而近年来，一些金融的交叉学科也是越来越受大家追捧，热度持续升温，甚至还在不断衍生出新方向，金融工程、金融数学，还有最新衍生出的金融科技。
你可能会说，这些专业表面上听起来和金融都很像，那么这些新兴“金融家族”的专业之间到底有什么区别？申请要求和就业方向有什么不同？怎样才能挑选到适合自己的专业呢？小场面，别慌，有学姐在呢！学姐今天将以美国为例，为大家进行深度剖析，且听学姐慢慢道来~
1. Financial Engineering金融工程（简介）

金融工程，通常开设在工程学院下，少部分则开设在商学院下（比如UCLA、UCB等），是一个涉及金融理论、工程方法、数学工具和程序设计的多学科领域专业。以哥伦比亚大学为例，哥大金工就是开设在工程学院下，项目核心课程如下：

其中Optimization Models and Methods，Stochastic Models，Monte Carlo Simulation，Statistical Analysis and Time Series等课程是统计学在金融领域交叉应用的重中之重，由此可以看出不同学校的侧重点各有不同，而哥大金工项目非常注重培养学生的核心数学能力。
申请背景要求：
申请者的本科背景需要和金工项目的学习要求相匹配，也就是说对于申请者综合能力，尤其是数学背景要求很高（以哥大为例），不然很难handle这些高阶数学课。
就业方向：
就业方向主要还是以金融行业为主，包括证券、银行、咨询公司等，主要胜任的职位有定量投资组合管理、衍生品定价、投资数据工程师以及财务风险管理等。
2. Mathematics of Finance金融数学

金融数学通常开设在文理学院的数学系下，哥大的金数专业是数学专业下的一个分支，全称为Master of Arts program in Mathematics with specialization in the Mathematics of Finance (MAFN)，它是由数学系和统计学系联合办学，利用了学校在数学、统计学、随机过程、数值方法和金融应用方面的各种学科优势。其实从学院设置就可以看出金融数学更加偏重于对学生数理能力的培养，这点上和金融工程是很相似的。
申请背景要求：
金数的项目比较欢迎有hard science背景的申请者，比如本科是数学、统计、物理、经济、计算机或者工程类专业的学生，除此以外，申请者最好还能有金融行业的工作经历或者实习经历。
就业方向：
高盛、摩根斯坦利、花旗、J.P.摩根、美林、瑞银以及德勤咨询等big name都是哥大金数专业毕业生的主要去向。典型职位包括研究分析师、险分析师、定价分析师、投资分析师(战略分析师)、销售/定价分析师、股市战略家、固定收益分析师、市场分析顾问等。
两者也均可以去500强大型集团公司就职，主要负责集团企业财务部分的会计核算、资本管理、成本控制、内部控制等工作。
3.金工/金数异同点总结：

金工是分别运用数学与统计、金融与经济、计算机科学这三种不同领域的知识去解决金融上遇到的问题。除了强调数学方面知识以外，该专业还非常注重计算机编程、算法与数据结构等能力，更偏重实务，旨在设计、开发、实施各种金融工具/数理金融模型；随着人工智能飞速发展，金工越来越依靠统计学，大数据，机器/深度学习等能力去实现更好的金融决策。金工的常见课程有随机模型，统计分析，衍生品/固定收益产品，金融风险管理，数据科学，C ++编程，金融中的计算机方法/技能等。
另外，金工涉及的应用领域非常广泛，通常会加入很多金融经济学管理课程，主要学习金融行业内的技术、操作和原理，依赖金融衍生工具，比如期货、期权、远期、互换等。而金数专业课程偏重于数学方法的学习和运算技术在金融领域的应用，如时间序列分析，数学金融，概率论，统计推断，定价方法，多元数据分析等；主要利用数学工具去研究金融，进行数学建模、理论分析、数值计算等定量分析，找到内在规律并用以指导实践。
该项目注重数学理论，对数学能力的要求较高，学生需要修读过至少三学期的微积分课程，其他的诸如概率论和统计等课程也需要特定层次水平方可，相对实践要求没有那么高。核心内容就是研究不确定随机环境下的投资组合的最优选择理论和资产的定价理论。套利、最优与均衡是金融数学的三大基本概念。而在就业方面，金工注重在金融衍生品和固定收益产品的技术构建，投资分析，偏向于技术岗位；而金数则注重金融产品定价和风险评估，多为投资分析、数据分析等。

金工偏好有工科背景的申请者，例如计算机科学、生物工程等，看重数学、编程、建模方面（如SPSS，Matlab）的能力，同时有金融行业的经验会有加分。而金数对数学、统计、数据分析能力非常看重，通常要求学生修过概率学、微积分或者线性代数等数学课程，侧重运算能力。落实到选专业，就秉持着：你对计算机、大数据更感兴趣，就选金融工程；如果你数学天赋很高并且也喜欢数学，就选金融数学。
GRE/GMAT：大多数金工金数项目是不接受GMAT的。开设在工程学院和数学系的金工金数项目通常都只接受GRE，如普林斯顿大学，斯坦福大学，哥伦比亚大学，约翰霍普金斯大学，南加州大学；只有个别开在商学院的金工项目会接受GMAT，如加州大学洛杉矶分校，加州大学伯克利分校，伊利诺伊大学香槟分校，波士顿大学。所以想申请金工金数的学生还是建议考接受度更广的GRE。
和大多数专业一样，理想的GRE的分数最好是320分以上，尤其是数学部分，尽可能考到168分以上或者满分。以下是加州大学洛杉矶分校Master of Science in Financial Engineering的平均GRE和GMAT录取分数线。GRE的数学部分平均录取分数是166，而GMAT的数学平均分则是50，平均的GMAT总分更是高达720分。

工作经验：相较于数理背景的硬性要求，工作经验的要求就没有那么严格，很多大学对工作经验的要求也只限于recommended but not required，但是从所公布的录取数据来看，有一定的工作经验或者相关工作/实习经历都能够大大提升申请者的竞争力，能够展现他们对于这个领域知识的渴望和行业的热爱，也是审核时的主要指标之一。加州大学洛杉矶分校往年录取的学生多数有平均3年的工作经验，证明了它对于工作经验的看重程度。

4. Financial Technology (FinTech) 金融科技

早先FinTech是金融工程或是工业工程专业的下某一个分支，比如加州大学伯克利分校的Master of Engineering in Industrial Engineering&Operations Research下设的FinTech分支。
杜克大学在2019年单独开设了Master of Engineering in Financial Technology的项目，由杜克Pratt工程学院和杜克金融经济中心联合开设。

项目商业核心课有两门， FinTech的核心课有五门，分别是FinTech Capstone, Programming for FinTech, Software Engineering for FinTech, Financial Institution Products & Services，以及Asset Pricing and Risk Management。

从核心课程的设置上可以看出，Fintech专业更加注重数学、计算机编程及金融知识的全面培养，选修课里也不乏Machine Learning for FinTech, Robo-Advising, 以及Blockchain这样科技领域尖端的课程。
申请背景要求：
接受工程、计算机、物理、数学、统计和计量经济专业的申请者，经济学和商科背景的申请者想学习金融领域新兴技术的也可以来申请FinTech。不过建议申请者要有一定的编程基础，项目入学前会有编程能力的测评。
就业方向：
毕业生的就业方向主要有财富管理与交易、支付和交易服务、机器人过程自动化及算法解决方案、贷款和流动性管理、数字货币、区块链开发、智能合约、风险管理等。

金融科技专业旨在培养具有全球视野，系统掌握经济金融学和现代信息科技理论知识，熟悉金融实务操作，熟练掌握信息科技、数据科学/算法和智能技术，具有较强实践能力和创新精神，能够适应银行科技、智能投顾与程序化交易、保险科技、监管科技等领域需要的金融精英人才。核心课程包括：自动化数据处理技术、互联网金融风险/运营管理、第三方支付与电子银行、数据仓库与数据挖掘、“互联网+”供应链金融创新实践、数字普惠金融产品设计分解实践等。
以Duke的FinTech为例，它是首批以工程学院为基地的此类项目之一，强调使用区块链、机器学习和安全软件等工具开发解决方案。该项目还有如下特色，提供全日制3个学期/5个学期网络授课模式；提供1门Capstone，能让学生接触到真实工作项目。它的必修课包括编程语言，比如C语言和C++，java，还有商业管理和金融相关领域，涉及business model、block chain、risk management、finance engineering等。
由于项目尚且不出名，因而申请人数不多，2021fall的申请者不到500人。相比同样级别的学校，比如哥大金数、芝加哥金数项目的申请人数明显偏少，这也使得录取率高达40%。从过往录取情况来看，中国学生主要来自国内985，GPA大都在3.6以上，但是也有少量国内双非学生得到录取，成为不少双非高GPA学生可触及的名校项目。项目需要参加一个video essay，有几乎固定的题库，且题库不大，准备过程比较轻松。

项目一般分两轮截止，且均比较晚，也给了晚申请和早申请被拒同学很多机会。项目为两年制STEM专业，对于留美就业是比较友好的。系内也有非常丰富的业界资源，会在就业端给到大家非常多帮助，并且还可以在ECE范围的课程自由选课，对于想转码的筒子来说，这是个非常大的福利。简单来说金融科技是技术驱动的金融创新，推动金融发展提质增效；本质依然是金融，只不过运用了科技。
To sum up
金融工程和金融数学专业会更加偏向对于学生核心数学、统计学能力的培养，相应的，对于申请者的数学背景也会有很高的要求，商科背景的同学不要被“金融”两个字迷惑，要充分评估自己的数学背景和能力。金融科技会比较全面地培养学生数理、计算机、金融以及科技管理的能力，也是金融行业未来又一新的就业方向，现在市场人才缺口很大。
五.彩蛋：针对不同背景/阶段申请者的背景提升建议

不同背景：

1、数理背景的申请人

数理背景(数学、统计、经济学、物理等)的申请人有着非常强的数理背景，弱点通常是programming，而programming在这个专业里就是个工具，C++/Matlab都是工具，当然如果会用Python就更好。即便没有，但是如果有针对性的去弥补，也是相对容易的。
2、工科背景的申请人

工科背景的申请人(EE、ME、IE当然也包括CS）在programming上是非常容易突出的，因为计算机在工程领域的应用十分广泛。但是反过来，数理背景的缺失，通常弥补起来会难度很高。如果是美本，可以通过minor和选课进行弥补；如果是陆本，可以在很多工科的项目中涉及到算法、优化、模型的部分去挖掘数理背景。

3、商科背景的申请人

还有相当多商科背景(金融、会计、市场等)的申请人，美国大学通常会考虑学生背景的多样性，因此对于这种技术性超强的项目并不是完全没有机会；并且有些项目除了技术外，还是很看重business skills，这类项目可能不在工学院，也不在文理学院，而是在商学院，但是将来出路和金工金数没有差别，这类项目也是商科背景学生要重点考虑的。
不同阶段：

01.实习进阶方案

大一同学初次实习可以选择银行基础实习生岗位，如助理投资顾问（也叫客户经理助理），可能涉及到对于金融产品的了解、市场信息的收集分析、客户资金交易行为分析、客户财务需求分析与规划、理财计划方案制定等内容，这段经历也是为接下来实习进阶奠定一个简历过关的基础。
而对大二无太big name的实习经历的同学来说，相比IBD，优先建议考虑Research岗位。基于大二有了金融界的Research实习经历后，在大三常规实习方案中，可以直接进阶IBD职位，相较于Research，IBD对工作中的数据处理会上升一个技能空间，涉及到IPO/私募股权交易执行、股票估值体系架构分析、研究金融产品开发/挖掘潜在商业价值、量化选股与风控等，对留学申请而言也属于含金量很高的实习。
02.学术进阶方案

①入门：课堂小组作业（含论文写作）；②中级：助研、暑校等；③高级：海外交换（2年以上有学位的交换更利于申请，当然能获得短期课程的相关认可也是申请时很好的加分项，在大二学年准备比较合适）、海外名校教授科研项目（如果能获得推荐信更是非常加分的，在大三学年准备比较合适）、期刊论文发表（大三或大四）。总结：海外交换经历≥助研/发表论文>summer school>海外游学项目。

03.比赛进阶方案

目前热门且适合留学生参加比赛分类如下：①数学类：如美国/全国大学生数学建模竞赛；②创新创业类：如“挑战杯”创业计划竞赛、“创青春”全国大学生创业大赛、“互联网+”大学生创新创业大赛等；③学科竞赛类：如“挑战杯”课外学术科技作品竞赛等；④商赛类：如阿里云计算机类竞赛、kaggle大数据竞赛、datacastel竞赛等。
# 优先级如下：
数学类（优先美赛）＞创新创业类（优先互联网+）＞商赛/学科竞赛；美赛侧重编程建模、论文写作。互联网+比赛侧重科技成果转化、定量分析、信息收集等能力，热点则包括医疗健康、信息技术、产教融合领域。商赛则侧重数据挖掘和机器学习。*建议：大家在大一至大三上之前有效参与1-2段，最优含金量分配建议为美赛1段，互联网+、学科竞赛、商赛选择其中1段即可。
希望各位同学通过此文可以对金融工程、金融数学，金融科技有一个初步认识，同时也能够根据自身背景精准定位未来申请方向，或者也可以咨询学姐进行全方面的申请评估哦。