中国金融服务标准化趋势与家族办公室的实践

【经过一年的筹备和调研，由粤港澳大湾区家办联合会（筹）和家办标准研究院联合制作的《中国家族办公室绿皮书（2022）》业已完成，现节选发布】

我国金融标准化“因改革开放而生”，伴随社会主义市场经济体制改革目标确立，全国金融标准化技术委员会(以下简称“金标委”)1991年成立，开启了我国金融标准化的建设进程。

2000年以前，金融标准化从无到有，在探索中起步。先后制定发布金融国家标准、行业标准约20项。

进入21世纪，金融信息化进程步入快车道，对标准的需求日益增强，金融标准化建设快速发展。2001年至2012年，共制定发布金融国家标准、行业标准130余项，是2000年以前总量的6倍。

最近十年，金融标准化工作全面发展，制定发布金融国家标准、行业标准150余项，相当
于前20多年的总和。金融团体标准应运而生并蓬勃发展，发布了互联网金融等十多项团体标准。金融标准基本实现了对金融部门和金融市场的全覆盖。

金融标准化的趋势

经过各方共同努力，我国金融标准化事业开创了新局面。在金融科技、普惠金融、货币金银、金融信息安全等领域，金融标准化建设成效最为明显。一是中国金融移动支付、中国金融集成电路IC卡、非银行机构支付等金融科技标准支持带动我国金融科技产业发展，有力支持实体经济，便利人民生活。

截至2021年9月底，现行有效金融国家标准83项、行业标准310项，公开金融团体标准88项、金融领域企业标准5500余项。金融标准体系日臻完善，服务金融业高质量发展的态势初步形成。

近期《国家标准化发展纲要》(以下简称《纲要》)发布，共9个部分35条，从标准化服务经济社会发展和标准化自身发展两个方面部署了7大任务。
其中，3个任务都对金融标准化工作提出要求:在“提升产业标准化水平”任务中，提出健全和推广金融领域科技、产品、服务与基础设施等标准，有效防范化解金融风险;围绕金融智慧化转型需求，加快完善相关标准。在“完善绿色发展标准化保障”任务中，提出建立健全绿色金融标准;在“提升标准化对外开放水平”任务中，提出推动绿色金融国际标准制定，完善数字金融标准等。

长远来看，金融标准的支撑引领作用凸显。
一是优化标准供给结构，迫切需要加大金融数据、交换和安全等方面标准的有效供给力度，支撑金融机构实现数字化转型。
二是提高标准供给效率，加快标准制定速度，亟须完善标准管理制度机制，优化制修订程序，提高审查效率，缩短制修订周期。
三是推动标准化工作数字化转型，利用云计算、大数据等信息化手段，推动金融标准化工作数字化、网络化、智能化发展，实现标准机器可用、可读、可解析，探索推动标准开源。

中国家办标准化实现路径

在很多国人认知当中，对于有型产品的标准化比较熟悉，也深知其重要性。实际上，在于貌似无形的服务行业，尤其关系资产安全和保障的金融领域，产品、服务和流程的标准化，对于运营安全、客户体验和社会形象等均有着不同替代的基础性作用。

具体到家族办公室领域来说，面对的客户群体需求个性化程度最高，议价能力也最强，定制化、差异化综合服务方案是各家办追求的方向，这显然也是家办企业打造自身核心竞争力的便捷路径。

同时，家办链接的法律、会计、信托、保险等等服务最终都会以服务产品的形态出现在客户的方案中，众所周知，这些机构是高度严谨、高度规范，实际上也是当今社会百业中监管最严苛的行业，背后其实就是有着一整套严格的内控和监管标准体系，在规范它们的安全有序运作。

作为链接金融和专业服务机构的家族办公室，如果自身没有一套规范标准，没有产品服务的底层逻辑，一方面无法驾驭或者定制出最优的综合服务方案，另外，在客户和合作机构面前可能出现地位不对等，行业属性弱化，甚至沦为简单获客渠道，家办企业应有的作用和地位得不到充分展现。

有鉴于此，大湾区家办企业之中的有识之士特筹备成立了“家办标准研究院”，为了更好研究和服务中国大陆的家办行业，与境外机构、学术界和业界，以及未来的监管部门广泛接触，摸索和提取中国特色家办服务理念和服务模式，形成符合国情的家办标准，无论是新加入家办的企业还是已经运作多年的家办，都可以作为参考，共同提升、自觉规范服务标准质量，从而强化家办行业地位属性，形成合力。

（节选《中国家族办公室绿皮书（2022）》）未完待续......