4 月金融数据走弱、有效融资需求下降，央行发声「加大稳健 ...

5月13日，央行公布了2022年4月份金融数据。如果把我们国家看作一个大家庭的话，这就是我们这个家庭的一个账本。体现了投资，融资活动和现金流的变化情况。从中也可以看出，我们这个家的家底和今后的发展趋势。

看完这个账本，先说结论吧：总的来看，4月份金融总量不及预期，结构表现较弱，发展势头不佳。贷款在下降，没有投资和再生产的意愿；存款在大增，不敢消费和投资。

首先，从贷款来看，无论是个人还是企业都没有贷款需求
2022年4月新增人民币贷款6454万亿元，同比少增8231亿元；社会融资规模增量9102万亿元，比上年同期少增9468亿元。
个人贷款：
住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元：目前房地产到了冰点，在疫情冲击下，居民购房意愿不强。
消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元：居家办公，居家隔离，造成居民线下活动减少，收入增长承压，导致消费贷和信用卡需求不足。
经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。 这个时候，谁还愿意去做小买卖呢。

企业贷款：
中长期贷款增加2652亿元，同比少增3953亿元：企业复工复产较难，短期都顾不过来，更别提长期投资。
短期贷款减少1948亿元，同比少减199亿元。这是支持企业流动资金部分，可能是停工停产所致。

我的观点是：今年4月的贷款数据比2020年4月份时的还要差。下降的不仅仅是信贷，更是信心。目前我们的货币政策是宽松的，而且银行也在不断地降低公司贷款和个人房贷的利率。就是这样刺激，大家还是信心不足，不愿意加杠杆。信心比黄金还宝贵。

其次，从存款来看，大家不敢花钱消费，储备过冬
4月末，本外币存款余额249.79万亿元，同比增长10.2%；
4月末人民币存款余额243.19万亿元，同比增长10.4%。
1-4月住户存款增加7.12万亿元，比上年同期多增2.01万亿元。（近五年平均为5.08万亿元）
1-4月非金融企业存款分别1.27万亿元，比上年同期多增1.37万亿元。

从上面看出，无论是公司还是个人，前4个月的存款还是增加的，而且增加得还很大很快。这是好事儿，有利于金融稳定，也体现出大家有钱不敢花，看看如果目前这状态持续下去，二季度的数据可能会有所变化，存款会有大量的消耗。

目前我们国家总体的基本面是好的，老百姓还有积蓄，而且贸易还保持顺差，下一步大型基建投资也会陆续到位，房地产等调控政策也在放松，总体是好的。
关键是要尽快将疫情控制住，早日复工复产，进一步实施宽松的货币政策和积极的财政政策，不断提高人民的信心。目前不是没钱，最重要的是没信心。

下一步要千方百计提振信心。
几点建议：
一是，加大宽松的货币政策。尽快启动降息，再次降准，加大再贷款力度。
二是，商业银行要切实让利于民。对受疫情影响的客户利率进行重审，至少降低1%。
三是，国家对人民币对美元的汇率变化有个预期，采取合理手段在区间波动，确保进出口企业相对稳定。
四是，进一步刺激消费，鼓励各地方直接向老百姓发放消费券。
五是，对受疫情影响的中小企业，直接发放现金补贴。