一、国际金融
国际金融( international finance),就是国家和地区之间由于经济、政治、文化等联系而产生的货币资金的周转和运动。国际金融由国际收支、国际汇兑、国际结算、国际信用、国际投资和国际货币体系构成,它们之间相互影响,相互制约。
| 名词解释
国际收支:一国在一定时期内对外往来的系统的货币记录。
国际汇兑:是指因办理国际支付而产生的外汇汇率、外汇市场、外汇管制等安排和活动的总和。
国际结算:是指国际间由于政治,经济,文化,外交,军事等方面的交往或联系而发生地以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为。分为有形贸易和无形贸易类。有形贸易引起的国际结算为国际贸易结算。无形贸易引起的国际结算为非贸易结算。
国际信用:是国际货币资金的借贷行为。
国际投资:各国官方和私人对外国进行的投资,其总体就是全球范围的国际投资国际货币体系:自发或协商形成的有关国际交往中所使用的货币以及各国货币之间汇率安排的国际制度。
外汇管制:是一个国家为维护本国经济权益和改善国际收支,对本国与外国的国际汇兑、国际结算等实施的限制和管理。
| 国际结算
国际结算分为贸易结算和非贸易结算。分类依据:发生债权债务关系的原因。
贸易结算：主要包括票据-资金单据、汇款方式、托收、信用证、保函、保付代理、福费廷等业务。
非贸易结算：主要包括非贸易汇款、非贸易信用证、旅行支票、非贸易票据的买入与托收、信用卡和外币兑换等。
国际结算方式主要有汇款信用证和托收方式
根据进口业务和出口业务,汇款又分国外汇入汇款和汇出国外汇款；
信用证又分出口信用证和进口信用证;托收又分出口托收和进口代收。
出口托收( Export Collection):银行受出口商委托,以出口商提交的债权凭证和商业票据,通过其国外代理行或海外分行向进口商收取款项以实现资金划拔的业务。
出口托收有付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)两种方式。
进口代收( Inward Collection):银行接受国外代理行或联行委托,按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项,并向进口商交付有关商业单据。进口代收可分为付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)两种方式。
| 名词解释
汇款( Remittance)又称汇付:是付款人委托所在国银行将款项以某种方式付给收款人的结算方式。在国际贸易中采用汇款,通常是由买方按照合同的约定的条件和时间,通过银行将贷款付托收( Collection)是出口人在货物装运后,开具以进口方为付款人的汇款人的汇票(随附或不随付货运单据),委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代进口人收取货款一种结算方式。
信用证( etter of credit):是银行根据进口人的要求,开给出口人的用以保证支付货款的书面凭证。
付款交单(D/P):是指代收行必须在进口商付清货款后,才可将商业(货运)单据交给进口方的一种结算方式。即期交单( D/P Sight)指出口方开具即期汇票,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。
承兑交单(DA):D/A指承兑交单,承兑交单是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。即出口人在装运货物后开具远期汇票,连同商业单据通过银行向进口人提示,进口人承兑汇票后,代收银行即将商业单据交给进口人,在汇票到期时,方履行付款义务。由于承兑交单是进口人只要在汇票上办理承兑之后,即可取得商业单据,凭以提取货物。所以,承兑交单方式只适用于远期汇票的托收。
| SWIFT
在国际电汇中, Swift Code是必不可少也是非常重要的信息,凡该协会的成员银行,都有自己特定的SMFT代码,即为Switcode,又被称为BIC, Swift Code由8至11位数字组成,可分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码。在电汇时,汇出行按照收款行的 Swift Code发送付款电文,就可将款项汇至收款行。每一家国际银行都有一个国际通用的“护照号”SWFT代码。
SWF是英文“ Sociaty Worldwide Inter Bank Financial Telecomunication”的缩写,中文又称:“环球同业银行金融电讯协会”,是国际银行同业间的国际合作组织。宗旨在使全球各国的银行及金融机构得透过标准化电文格式从事资金调拔及清算、收发信用状、交易确认和对帐及传递讯息等资讯,可加谏速及简化国际银行,金融机构汇款服务作业,提升处理效率,降低通讯成本。
二、美国金融体系
美国金融体系主要由三部分组成:联邦储备银行系统,商业银行系统和非银行金融机构。
由于美国社会长期稳定,经济体制自由且能得到有效监督,国内市场规模庞大,这导致美国进化出了高度发达的金融体系,拥有世界最发达、最多样化的金融市场。
| 美国联邦储备系统( The Federal Reserve System简称FED)
美国联邦储备系统,简称美联储,在美国履行着中央银行的职责金融市,还监督或指导美国的商业银行,具有中国银监会的功能主要有四个职责∶制定和执行货币政策;监管银行等金融机枃;维护场的稳定;为金融机构、美国财政部,以及国外机枃提供淸算等金融服务。
（1）美联储( Thefed)是根据1913年美国国会的一项法案设立的在美联储成立之前,美国经济所需要的资金和信贷活动都由一个分散化的银行系统来承担。
（2）美联储共由12家区域性的联邦储备银行构成,每一家区域性银行都有自己的董事会,并各自推举一名代表出任美联储联邦顾问委员会成员每年在华盛顿进行四次集中会议而联邦公开市场委员会则由区域性银行控制;货币政策委员会在联储主席的带领下进行货币政策决策工作。
（3）每月,美联储货币政策委员会都将召开货币政策会议,对各联储银行收集来的消息和其他相关经济信息进行分析,并对当前和未来的经济形势作出评估,随即决定采用什么方式来配合经济的增长或延缓经济的下滑,包括利率水平的决定。
由于美国经济在世界上的主导地位,美联储对国内和国际经济的看法和政策都显得非常重要,对外汇市场常常有较大的影响。
| 商业银行系统
美国银行体系的中坚力量。职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等按对商业银行的体制划分,美国的商业银行可分为在联邦政府注册的国民银行和在州政府或美属领地注册的地方性州立银行两种。
美国商业银行特点在于实行双轨银行制度银行必须是联邦储备体系成员银行,受财政部货币总监、联储和联邦存款保险公司的监管。州立银行则不一定要参加联储及联邦存款保险公司,但是受到所属地方政府的严格监管。
长期以来,美国的商业银行总数一直保持在1万家以上。其中国民银行占50%左右。但国民银行中有许多是实力雄厚的大银行,如花旗银行( City Bank)大通银行( hase Manhattan Bank)、美洲银行( Bank of American)等等。这些银行也是美国主要的国际性大银行
| 美国银行监管机构
联邦储备体系,是美国银行监控体系的伞形监管部分,负责监督和定期检査所有由州/美属属地授权成立的会员银行及在美国营业的银行控股公司,强制收取银行的存款准备金,受理和批准会员银行的兼并收购、开立分支机构和经营信托业务的申请,负责监督和检查他国银行机构在美国的经营。
（1）货币监理署( Comptroller of the Currency.OCC),是美国最早成立的联邦政府金融监管机构,隶属于财政部,它是国民银行的监管机构,由它负责授权成立新的国民银行和国民储蓄机构,对所有的国民银行和国民储蓄机构进行监督和定期稽核;受理和批准国民银行和国民储蓄机构的兼并收购开立分支机构和经营信托业务的申请。
（2）国家信贷联盟署( Created National CreditUnion Administration,NcUA),负责授权成立信用合作社,对信用合作社进行监督等;
（3）司法部,根据公平竞争原则,审核银行提出的兼井和收购申请,着重审批兼并收购的公平性;
（4）州/属地金融机构委员会,授权成立新的州立/属地银行,监督和检查所属管辖范围内的州立银行。
（5）联邦存款保险公司( Federal Deposit Insurance Corporation,FDIC),为银行存款提供保险,审核所有投保银行的财务报告;
（6）证券交易委员会,审核银行或银行控股公司发行债券和股票申请,并监督银行证券分支机构的经营情况;
任何一家美国银行至少受到两家或两家以上监管机构的监管。
| 银行保密法BankSecrecyActof1970(BSA)
也称为货币和对外交易报告法CurrencyandForeignTransactionsReportingAct，该法律要求银行和其他金
融机构向监管机构提供文件，例如货币交易报告与资金证明材料，旨在防止金融机构被犯罪分子用作隐藏或清
洗其不正当收益的工具。该法律由金融犯罪执法网络（FinCEN）执行。
| 监管机构：金融犯罪执法网络FinancialCrimesEnforcementNetwork(FinCEN)
金融犯罪执法网络由美国财政部管理，其使命是“保护金融系统不被非法使用，打击洗钱和促进国家安全。FinCEN自称的座右铭是“跟着钱走(FollowtheMoney)”。犯罪分子的主要动机是经济利益，他们在试 图清洗犯罪所得或试图花掉他们的不义之财时，会留下金融线索。
FinCEN是一个将人和信息聚集在一起的网络，通过协调与执法机构、监管机构和金融业的其他合作伙伴的信息共享，从而防范洗钱活动。
| 美国爱国者法案（USAPATRIOTAct）
是2001年10月26日由美国总统乔治沃克布什签署颁布的国会法，意义为“通过使用适当之手段来阻止或避免恐怖主义以团结并强化美国的法律”。
爱国者法案同时对金融领域（跨境汇款）有巨大影响，该法案强制要求银行与其他金融机构记录交易信息并识别交易背后的受益人信息。 通过鼓励执法部门、监管机构和金融机构之间进一步合作，分享有关涉嫌参与恐怖主义或洗钱的人的信息，帮助执法部门识别、破坏和防止恐怖主义行为和洗钱活动。
对为外国金融机构为非美国人开设银行账户的美国金融机构提出了尽职调查和强化尽职调查的要求。
| 如何证明美国银行的正规性
（1）
（2）
（3） |
|
转播
