大学生理财经验分享（纯干货！）

初入大学的你们是不是也经历过因为没有合理的消费规划而导致的“月光”现象呢？是不是正在愁着如何实现一定程度上的财务独立自由，攒一点自己的小金库呢？那作为一位金融学研究生专业在读的学姐，关于这个方面我可有话说。
首先，我们要有合理的消费计划，以保证自己手里有一定的现金存量。以我为例，本科时父母每月给我的生活费是1500元，本科学校的食堂很便宜，如果每餐在学校食堂吃饭，一天三十元绰绰有余，这样每个月有500-600元的结余。
剔除社交、生活日用及买衣服等花销之后，每月从500-600元结余中抽出100-200元，存入自己的小金库。
除此之外，学校每年还会有各种奖学金，小到1000大到8000，都是我的小金库来源。

学金融的同学都知道，货币是有时间价值的，钱放在手里不动就相当于贬值。比如：二十年前的100元和今天的100元，购买力不可同日而语。所以在有了现金存量之后，下一步就要是考虑如何让手里的存量现金实现增量，下面介绍下我的投资经验（纯个人经验、纯干货~~）
虽然课堂上学了一堆经济和金融名词，但实际理财经验为0，小白一枚……因此我的理财思路以稳健为主。
最开始上手的是支付宝的余额宝和微信的零钱通，透露一点点，支付宝和微信会把钱投资到货币市场，货币市场是短期债务工具的交易市场，比如说国债、国库券等等。货币市场里的产品流动性都非常强，违约概率也很低，所以风险也是最低的。
但是低风险往往对应着低收益，当前余额宝和零钱通的七日年化收益率都在2%左右，国家统计局公布的2021年11月的CPI同比上涨2.3%，1-11月CPI同比上涨0.9%。CPI即消费价格指数，简单理解就是日常花费的平均价格，上涨就表示钱贬值了。
余额宝和零钱通的七日年化收益率可以跑赢CPI。因此对于理财入门者来说，余额宝和和零钱通是非常好的选择：可以灵活取用，不影响资金流动性的同时还可以实现增量财产。等到了解了更多的理财知识之后再将资金转移出去也是完全可以的。
所以我就把我每个月需要的流动资金都放在了余额宝和零钱通：灵活取用，还能钱生钱，跑赢CPI。

接着我又关注起了支付宝上其他的理财产品，让我的小金库钱生钱。这类产品一般投资于债券市场，债券市场相比于股权市场也是一个比较稳定的市场，一般来说不会有太大的盈亏波动。我在选择这一类产品时一般会注意产品的风险等级、封闭期时间及收益率等特点。
风险等级：支付宝上的每个理财产品都标注了风险等级，我建议大家从“低风险”或者“中低风险”等级的产品开始尝试。
封闭期：我购买的是有封闭期、需要固定申赎的产品。封闭期是金融术语，简单理解就是投资期限，一般理财期限多久，封闭期就是多久。封闭期的长度有30天、90天、180天、360天等等，一般而言封闭期较长的呈现出的收益率会比较好。封闭期内不能进行任何交易，包括申购、赎回、转让，等理财到期后本金和收益自动转入投资者账户中。因此投资者在购买理财过程中，要做好资金规划，根据自己的资金需求时间，合理匹配封闭期。
收益率：各种理财产品披露的收益率大概有三种。7日年化收益率、成立以来年化增长率，近1年年化增长率。
7日年化收益率是指，近7天的平均收益率转换成年化收益率来计算。7日年化收益率是展示过去（7天）的业绩表现，也是余额宝以及零钱通展示收益率的一种形式。
成立以来年化增长率是指，理财产品自成立日起，至昨日的年化净值增长率，通过成立日的净值/目前的单位净值计算。展示的数值是净值平均增长率。
近一年的年化收增长率是过去一年产品的净值增长率，即今天的上一个交易日以前的一年（365天）内产品的收益率，这个展示的方式与上面成立以来年化增长有些相似，都是以单位净值的平均值数据展示。
三种表示方法下的收益率，都是过去的收益情况表现，不能代表未来收益，也不是实际收益，因为收益是率浮动的，所以产品页面展示的收益率，也会跟着近期的业绩表现而产生变化。
但是历史收益率对我们购买产品能够提供一些参考，在挑选高收益率的产品的同时还可以关注一下产品的历史收益率曲线，权衡一下产品收益率的波动性。

投资是会上瘾的~~ 在持有了中低风险等级产品一段时间之后，我又开始关注到了基金这一类的产品。

这一类基金产品相较于我前面讲的产品而言风险更大，它很明显的特点就是每天都有可能跌，比较考验投资者的心态和对市场的判断。我试水过股权型基金和混合型基金。
股权型基金主要将基金投资于股票，股票的波动在市场上市比较大的，所以风险自然也就更大了。
混合型基金既投资于股权市场也投资于债券市场，由于债券市场的波动比股票市场小，所以混合型基金的收益波动一般比股票型基金要小，更符合大部分学生的风险承受能力。
看到这里是不是已经被金融名词绕晕了？姐姐我做了个简单的图~~前文提到的余额宝和零钱通就属于风险最小的货币市场基金。

我是从股权型基金开始入手的。在刚开始经验不够的时候，买股权型基金主要就看它投资的行业。当时我比较看好半导体和5G的发展，就分别投了50元进两个基金，准备先练练手，就算基金情况不理想也不会有太多的亏损。
持有了这两个基金一年多，最后两个基金分别以72.21和50.32卖出，其中一个股票型基金的回报率还算不错，达到了40%！但是大家也不能因为这个就觉得股票型基金的回报一定大，第一个基金的回报较多主要是因为我卖出的时间点还算不错。

将这两个基金卖出后我又尝试了一个混合型基金，它的投资计划见下图，衡量之后觉得这个风险程度是可以接受的。

观察了该基金的业绩走势，在一个涨幅较小的位置买入了一些，为以后的增长留较大的空间。

这个基金我目前的持有时间不够长，但是短短半个多月盈利率已经达到3 %！日后走势如何还需持有一段时间再与大家分享~~ 目前我买基金会比较关注业绩走势，在盈利较多时抓准时机卖出，以获得短线投资的较大盈利。
总体来说我的投资策略就是：每月的流动资金放余额宝或零钱通，保持钱的流动性且跑赢CPI；小金库一方面根据使用计划search合适的理财产品（有封闭期），另一方面找回报率更高也更考验投资眼光的基金产品。
不过理财有风险，投资需谨慎。大家有什么理财经验，或者下期想了解什么理财内容，欢迎评论区交流~~