科技金融终结篇——数字经济的时代

继续转载M大哥对金融+科技的思考。
2000年至今的这20年当中，是中国金融行业高速发展和积聚的黄金二十年，也是中国经济高速发展的黄金二十年的最佳写照。金融行业作为经济的主动脉，为各行各业输血供养，与每个人的工作和生活息息相关，密不可分。前面我们谈过，借着科技创新的东风，金融成为众多行业中的佼佼者，金融从业者也成为时代的宠儿。如同苹果和诺基亚的故事，金融行业和相关的从业者们，在科技高速变化的时代，能够继续笑到最后吗？

回顾金融科技发展的历史，金融的信息化，建立起一条信息高速公路；金融的互联网化，为用户提供了线上的优质服务和体验；金融科技，借助科技的力量将金融业务渗透到千家万户；科技金融的发展，和传统意义上的金融展开了正面的博弈，目前胜败难分。过去的20年，不仅仅金融业，各行各业都在快速的推进信息化、互联网化、大数据以及智能化。这些基础建设的完成，使得中国经济已经站在了数字化的时代，而“数字经济”将会成为下一个20年的黄金时期。
那么什么是“数字经济”？就是基于信息网络基础设施与智能信息技术上的新经济模式。其中信息化－互联网—云计算—区块链—物联网－人工智能等信息技术，对于各类商业数据，生活信息等海量数据，进行识别、清洗、加工和分析，从而推动产业的发展，提升人类生活的水平。传统的经济形态，将由工业经济向信息经济—知识经济—智慧经济，进行不断演化。数字经济，通过科技的发展，融合和改造原有的各项产业的商业模式，管理方式和业务流程，极大地降低社会交易成本，提高资源优化配置效率。
我们可以想象一个数字经济的画面：你想要换一部汽车，在纠结于电动还是汽油？特斯拉还是法拉利？于是随身的机器人助理給你一些建议，首先，他／她給了你一些数据。之前的车子里程、耗油、平均时速、乘客多少、使用频率等……然后根据历史数据，和你对未来的需求数据，机器人助理和汽车生产厂家的设计平台进行信息的交互。然后再邀请你，在平台上和设计师、内饰师、你的朋友一起沟通和讨论，确定了属于你的车型和装饰及每个你喜欢的细节。机器人助理用3D打印了的模型车，向你展示了颜色、款式等并进行了测试。之后你则通过电子货币，支付并确认，一天后生产线上，由你参与设计并体现你个性化的一部车子生产出来了。

提取车子，机器人助理汇报給你整车的信息，利用区块链，甚至可以查阅到每个零部件的供应商、生产日期、质保信息等；回家高速行驶的公路上，你的车子和其他的车子交互天气和路况的选择；到家前，车子通过物联网告知智能家居系统，什么时候你会到家，烤箱的食物需要预热的时间，以及当前室内最适宜的温度；打开家门，一段适合你心情的音乐响起，仿佛有人在迎接你回家。
20年前的我们，无法想象到今天的生活：足不出户，可以买到全世界任何地方的物品；通过手机电脑，可以看见你最想看的影片；呆在书房，就可以和世界各地的同事们一起开会，讨论今天的议题。当然这些留下的生活和工作的轨迹，都将以数字的方式记录和保存下来，并成为你未来最重要的财富和资本。所以，不管你信还是不信？未来数字经济将无处不在，将贯穿于我们的工作、生活和家庭。

“新基建”最近成为一个热门话题，因为疫情恢复，政府提出的新经济战略。但是没有人能够准确的理解“新基建”这个名词，有的人说是5G等新IT基础建设？也有的人说是新的互联网建设？如果用数字经济，则可以更为准确和深入的诠释和定义“新基建”。那就是将会大量的投资和升级网络基础设施与智能应用和制造。推动工业经济向信息经济、智能和智慧经济转型，为下一次中国的经济腾飞打下坚强的基础。但是与此同时，推新陈旧，新产业的兴起，势必会对原有产业的改造甚至重塑。
以金融行业为例，1995年到2005年的信息化，推进了金融行业的大发展，遍布大街小巷的证券、银行网点，股民人满为患，存取款排成长队；2005年到2015年互联网的兴起，网络炒股，网银转账，原来熙熙攘攘的营业部，开始逐步走向沉寂和没落；2015-2020年金融科技的发展，金融机构和从业者的压力剧增，昔日遍布大街小巷的银行和证券营业部，如凋零的鲜花，或关门或调整。未来的数字经济，科技将会赋予每个人和企业，具有部分金融的属性和能力，这样必然会对金融行业进行颠覆性改变，而不是简单的优化改变。

“这个世界，唯一不变的就是变化！”这是人类永恒的真理，因为我们身处的地球和万物，是宇宙爆炸不断演化的产物；而我们身处的时代，也仅仅是宇宙膨胀当中的一个瞬间。回顾金融行业的黄金二十年，书写着中国经济变迁的黄金二十年，更是每个身处其中的个人和家庭，财富急剧增长的黄金二十年。曾经的时代，有的人抓住机遇，挤上了这趟高铁，有的人还在后面一路狂追，有的人则已经提前到站下了车。
数字化和数据化是“数字经济”经济最大的特点，数字经济也有着科技天然的民主和创新的属性。把握时代的机遇，了解科技的创新，无论你的年龄和阶层，以前成功与否，每个人都有可能成为那个死在沙滩上的“前浪”，更有可能成为那个抓住机遇，一跃而起的“后浪”。