【金融】区块链技术赋能产业金融

中小微企业一直是社会经济发展的重要组成部分，对稳增长、惠民生、稳就业具有重要的支撑作用。但在全球范围内，融资难、融资贵也都是困扰各国中小微企业发展的瓶颈。银行出于对资产质量和风险收益的考虑，在对中小微企业的金融支持上都十分谨慎。2020年浙江省小微企业贷款利率为5.17%，民间借贷综合平均利率高达14.08%，银行资金的支撑不足迫使中小微企业转向高息民间借贷。另一方面现有政府和银行推出的服务模式无法真正满足企业需求，所以目前看来贷款的渠道确实具备了，但并没有真正意义上扩大中小企业贷款的规模。
在开放共生“2021趣链科技产品发布会”上，趣链科技宣布公司区块链生态全面开放，趣链区块链产品全新升级。趣链科技本着解决中小企业融资的问题的初衷推出了金融数据共享平台，连接人民银行中心支行、金融行业机构、相关政府部门，支持数据的采集、储存、报送、综合处理、分析和共享，最终实现隐私保护前提下的数据定时自动报送、跨机构数据共享与模型计算、数据权限控制、业务监管审计等功能，并在金融业数据安全共享基础上搭建更多业务应用，成为金融产品孵化器。

平台拥有数据传输及追溯、数据隐私保护、业务存证溯源以及模型有效赋能四大能力。“一是打通金融数据有效共享通道，数据经多方共识、加密传输后分布式存储，利用智能合约减少过程中的人为干预，支持文件、接口、模型数据源等数据的交换；二是建立数据隐私保护机制，通过部署可信计算节点，利用多方安全计算技术，实现数据的可用不可见共享，支持双向隐私保护，辅以完备的权限控制机制，充分保障联盟链各参与方的数据隐私；三是业务关键信息存证溯源，利用区块链不可篡改的特性，可以对平台上共享的业务数据，以及数据的查询、申请、授权、使用记录进行存证，支持溯源查验、监管审计，发生纠纷后可对责任清晰的认定与划分；四是平台支撑上层应用场景高可拓展，支持各机构以共识节点、参与节点等不同方式快速加入平台，依托多方共享的数据资源与多方安全计算能力，可搭建如企业信用评分、黑名单共享等丰富的业务应用”。

从金融业共享来说，趣链科技在场景探索方面也积累了一些实际经验：
◆风险信息协同为了能够提高银行业务开展过程中，尤其是准入环节进行风险联控，可以将多家银行机构的黑灰名单已经其他风险信息进行脱敏共享，在不暴露客户信息的情况下实现业务协同。
◆企业收支流水报告共享在人行牵头下，趣链科技通过数据多方计算的技术，保证隐私的情况下进行了企业流水数据的共享，最终各银行得到的是处理之后的模型结果数据。这个模式趣链在江西省人行的指导下已经接入15家银行机构，同时按照不同银行的风控要求推出企业流水贷金融信贷产品，真正为中小企业解决资金问题。
◆农户信用信息联网核查联合银行贷款、主体流水、政府对于农村资产（农机具、土地林地经验权、农作物价值评估等数据）进行综合评估，按照模型得出农户信用信息核查报告，最终的结果报告作为农商行放款的依据之一，为农户这个特殊群体进行定制化贷款产品。
◆电费贷与国网数据互通之后，结合银行流水、企业贷款、用电数据进行综合模型设计，一是数据的时间维度满足2年以上、二是从数据的时效性上满足T+1数据获取，如此能够近乎实时的反应企业的运转情况。
◆金融司法平台在金融贷款的过程中，将签约、放款、还款、逾期等信息按照司法证据包格式进行事前存证，可以支持文件、视频、拍照图片、系统数据等多样化数据的存证，且实时同步至法院，公证处，可以实现批量立案、分案、送达、结案，在智慧庭审、赋强公证、仲裁、纠纷调解等各个环节都提供证据链支撑。
◆反欺诈联合公安、电信后，公安可以提供黑名单APP、网站列表，电信提供关联APP的用户，用户匹配用户与银行卡，当发生关联用户使用APP之后的账户变化，可以通过短信、电话、甚至冻结来进行事前干预。同时公安通过数据关联到用户的其他银行的账户，将风险信息同时发送给受害人所在的其他银行，提高该用户账户异动的监控。
未来的平台应该具备自我孵化场景的能力，朋友圈越大越强，能够产生的价值就越高，能够做的事情也就越多样。趣链科技还将深耕金融数据共享平台，孵化出更多高效、安全、可信的应用场景，优化现有的金融环境，彻底解决中小微企业的融资难题。