互联网金融产品经理实践指南：需求收集篇

银行理财刚性兑付被打破后，财富管理行业蓬勃发展，居民理财开启新时代，与此同时国家各项产业政策频出，教育双减，互联网反垄断，大力扶持专精特新小巨人，双碳政策、新时代老龄工作意见等都时刻影响着普通老百姓的投资理财。互联网作为最贴合普通用户也是最在意用户体验的行业，在这样的时代背景下，互联网金融从业者大有可为。
金融行业速来以高收入吸引着大量人才加入，学霸云集，想要做好互联网金融相关工作，不光是需要互联网行业的工作方法，对金融行业的了解研究对于大家达成更好的目标也十分关键。
笔者本科学习计算机专业、研究生学习供应链金融专业，具有近8年互联网金融产品经理岗位工作经验，主要聚焦在基金业务的互联网产品工作。本系列将从横向六个角度纵向十大环节为大家分享互联网金融产品经理工作实践感受，希望为从事互联网金融的小伙伴们提供一些帮助。
本节先从第一步需求收集篇开始，从目的、要素、方法、产出、重点差异、实践思考六个角度展开：
【目的】
广开门路集思广益，多维度看需求，弥补视角，避免闭门造车。单看文字看似与其他行业没什么差异，但是因为金融业务的复杂性其实这里十分重要，金融涉及到用户、资产、市场等多个方面，且接受着国家十分严格的监管，需要前台业务、基金交易、基金经理、基金清算、基金估值、基金会计等多环节的联合作战才可以保证业务的通常运行。如果是在其他行业里几个人头脑风暴想出来的idea就可以立马启动敏捷模式，也许两天也许一周就可以上线投产测试运营，可是在金融行业里这点却是大忌。如果想要避免已经上线却被哪里一个看似不是大问题的小问题制约而必须下线，到时候沉没成本会很大。但是又不太可能迅速的在短时间内了解完全流程的所有环节，所以最佳的实践方法就是加强需求收集环节的重视度。
【要素】
序号、主线（产品、运营、设计、技术）、一级分类、二级分类、需求创意描述、示意图、来源、预期上线时间、是否准入。
这里为笔者经常使用的要素，即使现在很多公司都已经是快速迭代、组织扁平的运行模式，但还是会在需求收集环节尽量全都登记到位，一方面在规范的沟通交流过程中会挖掘出来很多其他十分重要的信息，另一方面，也是为了之后的团队分工打基础，提升各个环节的工作效率。
而且在实践中也会发现，有这样一个规范的模板，对于之后的检索、统计、同步都十分重要。在和其他部门协作的时候也会十分有用。
【方法】
如果想要做好这项工作最好的是定期系统收集需求，可是在实践中会发现需求收集往往很零散且随意，这点十分正常，所以会需要我们注意以下几点：
1、描述尽量客观
这主要是因为很零散的需求主动注意到或者被动被接受的时候往往都还在并行处理很多其他事情，但是为了让信息不被错失或者浪费就会需要快速登记，通常这个时候没有充足的时候详细论证和分析，所以我们要做的是尽量客观登记，这样在之后的沟通和细化过程中大家都能快速回忆和补充信息。
2、专人维护、定期回顾，建议月度
通常需求会涉及很多部门很多岗位，如果没有专人负责很容易信息被漏掉，而如果不定期回顾就很难及时跟进处理其中的高优先级需求，且会对其他岗位的积极性带来负面影响，会觉得自己提出的需求压根不重视。这点其实十分重要，曾经就有小伙伴因为忽略掉了一些零散需求导致前期工作大量被返工。
3、建立奖励机制，鼓励大家分享好创意
人的时间精力都是有限的，工作多少的都会有枯燥乏味的时刻，也没有人能总会注意到这个创意很好，或者哪怕自己遇到问题去多想一步可以通过产品化来解决，或许也有，但是毕竟还不是大多人都能做到这样。所以这里我们设计了奖励机制，针对月度提议最多的几位小伙伴有小的奖励，通常是盲盒、创意且使用的生活用品等，增加趣味性的同时助推各个岗位的同学们集思广益，从我们的实践来看，十分有效。
【产出】
通过前期的专人收集，定期回顾，这里就形成了一个还算完备的需求池，通常情况下对于高优先级的需求每周同步，其余的按照月纬度进行沟通讨论，由轮岗的人发起，产品团队先进行沟通讨论，然后制定计划表和分工表。
【差异】
1、来源广阔的需求需要极度重视，因为后果会很严重
有用户、产品经理、领导、合规风控、基金会计、甚至基金经理等，和纯的互联网产品不同，这里每一个环节其实都处在业务的必经环节上，而出现的后果将直接影响用户投资资金和收益，这点和其他行业差异很大。
2、区分创意和需求
有的创意很好，但是或许并不符合监管想要引导的长期投资理念，或者不符合公司/基金经理的投资理念，所以即使用户需要，也不是一定会纳入需求池。这点上曾经笔者也很纠结，但在金融市场上就是纷繁复杂，确实需要一定的坚守，否则长期影响的其实还是用户。就像高买低卖，很多人就喜欢每天的涨跌来做交易判断，那真的就要迎合吗？其实即使迎合了，也会发现，长期用户是不赚钱的，而及时的高频交易带给了用户满足的感觉，但往往长期的那个痛苦更持久。
【思考】
金融业务比较复杂，但是万变不离其宗，有很多和互联网行业的方法是相通的，只是因为垂直行业的不同有了一些不同。希望更多的同行能够加入互联网金融行业的大军当中，共同为居民财富管理贡献力量。