都内卷成这样了，商用车金融还能怎么玩？

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内卷无处不在，商用车金融也不例外。
当所谓的效率、服务、便捷性不相上下，而风控还没让人见识到它的厉害，甭管是主动挑起，还是被动应战，各家金融机构已经拼上了利率的刺刀。
从2015年前后的年利率20%+，到如今年利率4%上下，用行业老炮儿的话说：实在没得脱了……
2年前还形势一片大好的蓝海，沦落到如今价格战的红海，而被大家寄予厚望的后市场服务一时半会儿还难挑大梁。
商用车金融的高光时刻似乎褪得有点儿快。
一问：除了利率还能拼什么？

数据显示，2020年全国商用车融资规模已破5500亿元，同比增幅超33%。80%以上的中重卡使用购车融资，金融渗透率已接近顶峰。
甭管是老兵油子，还是新兵蛋子，人人都知道商用车金融行业相对传统，高门槛、高风险、高要求，但能在短短几年内就把金融渗透率做到80%，市场的充分开放、各家之间的学习模仿起到了关键作用。
太阳底下没有新鲜事，稍微往市场跑一圈儿，各家政策就摸的八九不离十，放眼望去，排名前10的商用车金融玩家在市场政策的表现上日趋同质，竞争力也不相上下。

（数据来源于市场调查，仅供阶段性参考）利率、服务、效率相差无几，谁利率低，谁让经销商有钱赚，谁家多放出去一个亿，谁家多卖了几台车，客户经理做梦都在扒拉的市场数据已经给出答案。

至于悬在头上的风控之剑什么时候会落下来，起码还要半年光景。眼下，不跟着市场行情降利率，说降就降的市场份额就足够让老板们拍桌子了。
要么死扛，接受市场份额下滑；要么降价，承担风险与利率的双重损失，能救各家于水火、能放在桌面比拼的，还有啥？
二问：谁来惩治行业搅局者？
甭管是无知者无畏，还是想捞一票就走，总有些挂羊头卖狗肉的后来者想一招杀出个江湖地位。
0首付甚至负首付层出不穷，虚高车价保险倒挂也屡见不鲜，风险？那是以后的事儿，先把眼前的钱赚了再说——慢着，到底谁在赚钱？谁又将为此买单？

（图片来源于网络，侵删）哪怕是把金融作为主要利润来源的经销商，在面对0首付低利率时心里都在打鼓：货运市场货多钱多，买车门槛低成本低，客户一窝蜂全扎进来买车，转眼就车多钱少干不下去了，昨天还挣钱的车今天就成了累赘，反正钱是还不起了，车你爱收不收，咋办？
任何市场的健康发展，既要靠市场调节的有形之手，也离不开国家政策调控的无形之手。而任何行业也都需要创新者敢于挑战并打破因市场竞争不充分带来的垄断，但也坚决抵制任何打着创新旗号干杀鸡取卵勾当的搅局者。
皮之不存，毛将焉附？唇寒齿亡的道理大家都懂，趁着老师傅们还没被乱拳打死，市场还没被完全搅乱，是时候给那些无视市场秩序的恶意搅局者们一点颜色瞧瞧了。
三问：后市场服务的东风在哪儿？由解放、东风、北汽福田三大佬联合发起成立的货车之家，应该是要在后市场服务大展拳脚的。
数据显示，购车融资在一辆商用车整个生命周期的花费不足15%，车辆运营过程中的路桥、燃油、人力及其他成本包揽大头，这其中，路桥和燃油成本占比超6成。这也难怪，重卡购车金融渗透率接近饱和，后市场服务已成各家必争之地。

（图片来源于网络，侵删）
无论是从车货匹配切入的满帮，从商用车金融切入的狮桥，从ETC切入的货车之家，都醉翁之意不在酒，在乎500万辆商用车背后的后市场之间也。
满帮称已有280万司机在平台完成货运订单，狮桥通过买用养转打通车辆销售、物流、维保、置换等环节数据，货车之家背靠销量占据国内重卡市场4成以上的三大佬，用户体量无须多言。
参考互联网的一贯玩儿法，流量乃一切之根本。上述3家或3类代表在流量体量及质量上各有侧重，短时间内还无从评判各家孰优孰劣，但可以想见，在商用车金融市场红利趋弱的逼迫下，各家必定快马加鞭为行业杀出一片新蓝海。
写在后面的话：
中国3000万卡车司机，挑起中国货运总量的76%，这样庞大的群体，却鲜为人知，偶有发声，留给大家的印象也支离破碎，模糊不清；粗暴、低俗、冲动、马路杀手……他们昼夜不息，风餐露宿，手握中国经济活力密码，却毫无话语权，甚至在被不公正对待时，只能以极端手段求一个说法。他们，需要被看到，被正视，被尊重。物流需要他们，社会需要他们，我们需要他们。看见卡友，以【让每一位中国卡友，都能被看见】为初心，以真实客观、平等看见为己任，以卡友生存状态、行业真实情况等为内容，以萤火之光，为行业向善、社会有爱略尽绵薄之力。相信看见的力量。萤火虽微，但为其芒。心中有光，素履以往。
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