想为51岁老妈买保险，我该怎么买呢？

本人才毕业没多久也没有买商业保险的经验，我母亲51岁，社保一直在买，商业保险无，我们家族都有肠胃方面的疾病，怕万一发展成癌症等大病，所以我主要想为我妈买一份保障型，主要用于万一发生大病（特别是肠胃消化道方面的）我们一下子拿不出那么多钱。

保险经纪人胡良友 · 2018-10-18 00:47:30

您好，谢谢邀请！
对于妈妈这个年龄，最主要的3类保险是意外险，防癌险，医疗险。
意外险：无论哪个年龄阶段的人群，建议意外险都要放到首位，因为意外谁都预料不到，突发的，不可控的，也许这一秒安稳无事，可能下一秒就发生了风险（比如磕碰，下楼崴脚，高空坠物，猫爪狗咬，烧烫伤，交通等等都是属于意外的范畴）；意外险一般都是消费型的，责任简单，明确，每年缴费3.4百元就可以拥有上百万的保障，费用低，保障高，缴费灵活，方便，不占用资金；第二年不想购买了，随时停掉；这是意外险的优势。
防癌险（其实，重疾险里已经包含了防癌险的功能，但是如果年龄偏大的人购买重疾险的话，费用上比较贵，所缴纳的费用跟所购买的额度持平，甚至超过了所购买额度，不划算，体现不出保险的杠杆作用。所以建议用防癌险来代替，毕竟癌症的发病率占据了所有重疾发病率的60%至80%。但是费用只有重疾险的一半）。比如购买30万的防癌险，缴费10年，每年缴费1.2万左右，生前如果发生了癌症，那么赔付30万，如果不发生，身故后，把所缴纳的费用全部退还，相当于只是拿利息购买了一个30万的额度。还是很不错的。
医疗险（这是对社保，新农合的一个补充）：比如很多单位都给员工提供了一些医疗福利（补充医疗），那么这个补充医疗就是单位购买的商业医疗险。我们知道社保有起付线，拿北京在职职工来说门诊起付线1800，最高报销2万，报销比例70%；住院起付线1300元，最高报销30万，根据住院花销额度不同报销比例不用（一般是花费越多，报销比例越大）。对于北京的老人来说，门诊起付线650元，最高报销2000元，报销比例只有50%；住院起付线1300元，最高报销17万，报销比例70%左右。所以当社保报销完后，就可以用商业医疗险来报销了；当然也可以直接用商业医疗险来报销，但也是有报销比例的。所以只有社保和商业医疗险结合起来，才可以全部报销，他们互为补充。
医疗险一般分为3大类：低端医疗，中端医疗和高端医疗
1> 低端医疗分为两个小的类型：无免赔额或者免赔很少的低端医疗险，这种保险不包括疾病门诊责任，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度也就几万元，费用上每年几百元就可以。另一种就是免赔额很高，保障额度也很高的低端医疗险，这类保险也不包括疾病门诊，只包括意外门诊，意外住院和疾病住院，保障额度可以达到几百万，费用上也就是每年几百元。
2> 中端医疗，这类保险一般包括了意外门诊，意外住院，疾病门诊和疾病住院。每年也就是3千左右的费用，包括了1、2万的门诊额度，10多万的住院额度。
3> 高端医疗，这类保险不但保障最全面，而且可以去私立医院，昂贵医院去看病。当然费用上也很贵每年需要5.6万左右，保障额度上都是上百万。（对于低端医疗和中端医疗只能去普通的二级及二级以上医院的普通部）对于不同的人群，使用的医疗险也不同。对于老年人来说的话，如果预算比较有限的话，也可以购买两款低端医疗险（无免赔额，低保额的低端医疗险；另一个是高免赔额，高保额的低端医疗险。前者用于一般住院，后者作为补充，万一用到大额住院费用的话，可以用这个。）
以上是一些建议，希望对您有帮助。欢迎咨询

方方 · 2018-10-18 00:47:31

有家族病史的人群确实还是建议在没有体况前购买保险，以防万一。另外定期体检也是非常重要的。
题主可以考虑给母亲购买防癌险，以防不测。
参考文章：给父母购买保险的3点中肯建议（最新）
如果不知道去哪里选购产品的话，可以联系保险经纪人咨询。

亚东 · 2018-10-18 00:47:32

这个年龄重疾险保费都偏贵。如果担心癌症风险，可以考虑百万医疗险（防癌险），看肠胃疾病的严重程度，百万医疗险，可能会除外肠胃方面的疾病；不行的话，只有投保防癌医疗险。如需了解具体产品，可以私信咨询！

王雪海 · 2018-10-18 00:47:33

如果是这种情况建议，建议给妈妈配置综合意外险和防癌险和癌症医疗险就可以了
一、综合意外险，侧重意外医疗保障，重点关注免赔额和报销比例，用药方面尽量选择不限制医保目录内意外医疗保险
二、防癌险，防癌险保险责任单一，性价比第一，谁便宜买谁。预算有限的话可以考虑定期的，比如保10年或者20年
三、癌症医疗险，主要解决癌症前后的医疗费用报销。重点关注产品的续保条件和增值服务。比如发生理赔第二年是否能够继续续保，有没有就医绿通服务，有没有医疗费用垫付服务

流浪夜猫 · 2018-10-18 00:47:34

身体情况怎么样，如果身体情况良好
优先医疗险，而且建议是中端医疗。51岁每年的费用是在5000多。优点是直接解决了医药费的问题。而且也能解决医疗资源和医疗服务的问题。
就酱

小俞姐 · 2018-10-18 00:47:35

父母这个年龄确实有点为难，年龄越大，生病的概率也越来越大，不过，保险公司也知道这个道理，所以到了父母的年龄，一般考虑的点就是意外需要的医疗费用，身体好些的话，加个医疗，再加个终身的防癌险。
重疾可以不考虑了，会出现保费倒挂的现象。

明亚保险经纪人李倩 · 2018-10-18 00:47:36

现在这个年龄购买重疾险的话，保费会有点高，如果担心发生癌症的话，可以考虑购买防癌险，加医疗险，两个产品结合起来再加上社保，基本保障有了，如果觉得防癌险的保额不够的话，可以在匹配一款消费性重疾险，这样如果不幸发生重大疾病的话，也有足够资金进行治疗

汤圆 · 2018-10-18 00:47:37

如果主要是防止不幸罹患肠胃癌症方面，需要商业保险赔付高额医疗费用的话，防癌险就可以了。
老年人配置保险，无非就是意外险，医疗险，防癌险。估计你妈身体平时肯定也多少有些肠胃问题，所以医疗险不一定能买的上。可以去当地保险公司咨询咨询，看看能不能做个体检，然后买份医疗险。实在买不上医疗险，就买防癌险吧，健康告知少，容易通过核保。
注意，有些防癌险是赔付型的，就是你自己先花钱，完事再报销。有些防癌险是给付型的，只要确诊癌症就赔付钱，不用自己垫，对于普通老百姓还是很给力的。

樊丽媛 · 2018-10-18 00:47:38

如果只考虑癌症风险，可以买防癌医疗险或者防癌险；如果考虑更多的医疗风险，可以买医疗险

想为51岁老妈买保险，我该怎么买呢？

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