什么是fintech？金融科技？

fintech

星流 · 2018-10-17 22:55:09

首先，Fintech, 顾名思义就是金融(Financial)与科技(Technology)的结合。Fintech金融科技在金融方面是比较新的发展。随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的发展和应用，金融和科技发展正在融合。金融科技Fintech,有效提供金融服务的可获得性和便捷性，降低金融交易成本。
毕马威对Fintech的理解是：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率及更好地管理风险。
毕马威评选的中国Fintech50强中，消费金融科技公司量化派（QuantGroup）也荣誉入选。量化派的的理念是以数据进行驱动，积极探索大数据、人工智能、机器学习、深度风控模型，将科技运用在金融领域，用科技创新提高金融的效率。

消费金融的未来取决于金融科技公司在客户分析方面充分利用大数据的能力。这使公司能够为客户提供更加个性化的金融服务，提升场景化服务水平，以及扩大客户基础，使传统模式上可能会被忽视的客户获得更好的金融服务。
量化派非常注重并积极开展创新业务，善于以技术为手段解决金融服务领域存在的问题。技术的应用助力金融服务行业实现重点突破，例如：采用有助于缩短消费金融服务审批时间的风险量化模型，以及采用大数据技术更加快速有效地的识别欺诈风险等。
毕马威2016中国金融科技公司Top50部分名单：
量化派、百度金融、财付通、点融网、陆金所、马上金融、蚂蚁金服、品钛、趣店、融360、同盾、随手科技、微众银行、众安保险。

随着全球Fintech投资领域热潮的不断升温，Fintech经过几年的发展，已经从边缘走向主流。越来越多的人迫切的想要系统的学习Fintech课程。那么走入Fintech的核心领域需要学习什么？我在这里做一下总结。
如果之前从来没有了解过Fintech。那么学习Fintech的路线应该是先了解Fintech发展现状、其次需要学习金融工程数学基础、金融数据挖掘与应用、量化金融策略设计、NLP金融应用设计、金融API端口调用、Excel金融建模应用、机器学习金融应用简介等。
也就是走向Fintech领域，我们需要有基本的金融工程数学基础知识，需要掌握基本的金融数据挖掘工具与技术，了解金融量化策略的设计方案和思路，同时掌握一些基本的量化设计操作，掌握金融API端口调用及Excel表金融建模应用，了解AI技术在金融领域的应用和发展情况。
学习Fintech金融科技需要一定的基础知识。基础的数学、金融、计算机知识；概率统计、线性代数、python入门课程，可以提前学习。如果有学习Fintech的想法，可以跟我聊下，我也可以提供一些相关资料。

bdfund · 2018-10-17 22:55:10

FinTech，用中文来诠释，它的真实含义意即科技金融。将Fintech这个单词拆开来看，就会发现，实际上，它是Finance(金融)和Technology(科技)的合成词。
可以这么说，如果说国内当前的互联网金融的基因属于“互联网技术+金融”的话，那么 FinTech的基因则更为优越，它属于“科学技术+金融”。 FinTech少了些“互联网”的宽泛性，更多集中于“科技”的专注性，核心是用技术驱动金融创新，意味着这一领域逐渐回归到技术的位置。
中国的互联网金融
中国的互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。比较典型的互联网金融公司既包括支付宝、财付通这样的支付终端，也包括类似陆金所、人人贷这样的P2P网贷平台以及一些通过互联网渠道实施众筹、进行传统金融产品销售的金融平台。
它以2013年余额宝等宝宝类线上理财产品的火热开始真正地进入大众视线，并如雨后春笋般迅速发展起来。但由于征信系统的空缺以及相关法律法规的漏洞。中国的互联网金融从发展之初就问题百出，时不时冒出的恶性事件让很多投资者以及业内人士都会打个寒颤。
FinTech改变人的金融生活：
FinTech经历了广阔的市场需求酝酿和先进的科学技术引领，至少会在以下三个领域改变人的金融生活：
1）大数据征信。利用大数据分析提高征信效率。
2）财富管理，即智能投顾。通过大数据提供智能用户画像，精准产品组合，并进行动态跟踪。
3）金融资产交易，即搭建金融资产交易系统。
京东金融CEO陈生强认为，科技金融并非市场所认为的只是创业公司，实际上，凡是以数据和技术为核心驱动力，能为金融行业提供服务、提高效率、降低成本的公司，都可以称之为科技金融公司，包括Goldman Sachs（高盛）、Fidelity Investment Group（富达）为代表的全球顶尖金融机构和投资机构，实际上也已经转型为以数据科技为核心驱动力的公司。
博道投资认为，科技金融有两大核心：数据和技术。借助这两者的驱动，智能性、便捷性、低成本成为科技金融的显著特点，并迅速“秒杀”传统金融服务，覆盖到越来越多的人群，且正在引发一场全球性的金融变革。
(资料来自于博道投资官微）
FinTech中的“Tech”都会涉及到哪些具有高科技含量的技术内容呢?
博道投资认为大体来说可以归为如下三类：
其一，用户体验。好的用户体验，不光是好看，而且要好用。很大程度上，FinTech就是要替代人工服务的。
其二，大数据。现在讲的大数据多数是指大数据架构，即建立起一个储存和处理大数据的系统，而目前，关于大数据的分析还处于比较初级阶段，比如还需要靠人工手动建模分析，而且对处理多维多形态的数据并不太好使。等等这方面总体来说还有待下一步突破。
三，人工智能。这是FinTech发展很重要的一个科技方向，就是完全用计算机用来替代一些靠人的大脑来分析的东西，比如替代客户经理或是信用专员。例如足够大的信息量，加上机器学习和人工智能技术的引入，使FinTech真正地具备智能化，可以替代人脑的分析过程，这对解决信用欺诈等问题来说都会非常有效。而就目前来说，这方面的突破也是不够，未来需要做的努力依然很多。
(资料来自于博道投资官微）

Anna · 2018-10-17 22:55:11

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Up88 · 2018-10-17 22:55:12

随着科技的发展，让金融这个行业变得更加Fancy，ABCD（Ai人工智能技术 Block Chain区块链 Cloud云计算 Data大数据）在科技的海洋中爆炸，产生了无数个创新点——

01数字身份：数字证书、电子签章
02风险定价：评级模型、授信模型
03身份识别：人脸识别、身份证识别、营业执照识别
04支付路由：规则引擎、渠道路由
05信用评估：企业征信、信用模型、个人征信
06验证码识别：深度神经网络、验证码机器人
07数据获取：语义分析、分布式存储、弹性资源计算
08智能业务监控：业务知识图谱、实时流式计算
09支付云、存管云：微服务架构和容器化
10智能合约：合约管理、权限管理
11数字资产：智能合约——区块链
12信息溯源：数字身份——数字资产——智能合约——区块链
13区块链：密码学、共识机制、分布式记账

以这些创新点作为技术基础，形成。。翼。启。云。服。。的 3大金融科技产品：
1、数字智能供应链金融服务
2、全过程动态智能服务
3、基于SaaS的现金管理服务（全场景便捷支付，智能虚拟账户云服务，智能资金分析与预测服务）

参照系查询平台 · 2018-10-17 22:55:14

浙江172家金融科技（FinTech）企业发展报告-附企业介绍及融资信息

报告看点梳理：
①金融科技行业概况及发展的三个阶段
②细分7大领域，网络借贷/互联网理财、支付、大数据征信、区块链、智能投顾、互联网保险和众筹
③一年间从6亿到27亿美金，中国FinTech投资额大幅增长背后的主要推动力是什么？
④知名投资机构布局及地域分布
⑤172家金融科技企业介绍及融资信息

[h1]金融科技（FinTech）是当前金融界十分关注的话题，正受到不少互联网金融公司的热捧[/h1]金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技技术应用到金融领域，通过技术工具的变革来推动金融体系的创新。
金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智慧合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。

[h1]FinTech和互联网金融有何区别？[/h1]从覆盖范围上看，金融科技包含的方面比互联网金融还要多。支付清算、融资、基础设施、投资管理都是金融科技的主要业务。除此之外，金融科技几乎正在被应用到金融领域的方方面面：借贷、财富管理、支付、保险、众筹、征信，甚至是零售银行和房屋中介。
随着互联网金融监管的不断收紧，为了规避高门槛，今年上半年，一些互联网金融纷纷转型为金融科技公司。

[h1]目前中国的金融科技活动主要集中在五类机构六大业态[/h1]过去几年中国的FinTech发展很快，其中一个比较重要的原因就是在发展过程中，很多互联网应用场景相关数据和金融平台数据是打通的，这客观上有利于FinTech快速发展。
五类机构包括传统金融业、互联网机构、新兴互联网金融、通信机构和基础设施。
六大业态包括互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险，互联网消费金融。

截至2017年11月初，参照系优质企业数据库共收录172家浙江金融科技（FinTech）企业，主要分布在7大领域，包括网络借贷/互联网理财、支付、大数据征信、区块链、智能投顾、互联网保险和众筹。其中以网络借贷/互联网理财领域为主，共有85家相关企业。

孙鲁 · 2018-10-17 22:55:15

有很多机构都有定义，有点乱有点多。我觉得让金融科技和互联网金融进行对比或许能认识的更清楚一些：
1、互联网金融中，互联网是作为平台和载体发挥作用，要做成一件事与其说需要技术革新不如说需要营销方式革新。金融科技领域中，科技是作为核心发挥作用。所以区块链相关的金融公司基本上都可以归类为金融科技公司，因为区块链技术是这行存在的核心价值。
2、互联网金融更多是从需求端出发来理解，是为让客户有更好的使用体验，有更便捷的方式去做事。金融科技更多是从供给端来理解，是让公司或者组织首先实现，然后可以推给客户。
3、互联网金融实际上是我们中国人造出来的词，并未得到多大程度上的公认。而金融科技，fintech是世界公认的词。因此，有很多人认为互联网金融是金融科技的1.0版本，这样说也不错，但是这种分段也没多大意义。
4、从金融和技术的关系看，金融科技不会也不允许改变金融的本质——金融它仍然是一门管控风险，匹配资金需求与供给的生意。科技只是实现了以前提出的金融理论，例如很多robo-advisor企业的MPT理论，并没有从根本上改变金融的本质。

诚汇通 · 2018-10-17 22:55:16

“金融科技”最早以Fintech一词进入国内大众的视野。互联网金融盛行的前几年，在金融知识还相对弱的基层眼中，“Fintech”一度等同于“互联网金融”，互联网金融也等同于网络借贷。但其实，网络借贷只算互联网金融的一种，互联网金融又只是金融科技的一类。“Fintech”的真正内涵，实为“金融科技”。
金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。
简而言之，你用支付工具、用脸用指纹开锁、到银行开卡与屏幕对视对话、或者不知什么时候去贷款系统能将你咸丰年代的信用记录都翻出来，详细到你脑袋空白……这些都是属于金融科技的“生活形式”。
想20世纪80年代初，比尔盖茨感觉到与其把IT系统租给商业银行使用，不如自己办银行。后来想法没有实现是因为当时遭到了银行业工会的极力否决。
“如果传统银行不改变的话，就会成为21世纪一群将要灭亡的恐龙。”
恐龙未灭，却已衰老。“金融科技”在国内虽显生疏，但有了国外的发展趋成熟的实例也在这几年慢慢崭露头角，尤其对传统银行的金融行业主导地位受到前所未有的巨大冲击。虽是国家金融支柱，它在贷款、投资上都受到了许多以科技为技术支撑的民间金融机构的挑战。越来越多的民间金融机构出现，时代的更新迭代使今天的他们将核心竞争力转移到了技术创新力上。他们比银行注重线上服务体验，他们更多的力量发展区块链、数字货币，他们受到的监管细则也相对没那么严厉；他们随经济利好加大杠杆，又在经济下行的今天着力于实业的投入…
传统银行也不会一味固步自封。意识到市场份额的多方瓜分，可盈利的点逐渐减少，他们也采取了一定的措施，而且，基于银行背后的强大力量，发展科技也拥有更多的优势：宏大的用户数据基础，发展出来的投资组合算法也趋于准确和稳定；多样性业务基础也让其金融与科技结合之路方便很多，更容易吸纳高科技人才。

微白荒漠 · 2018-10-17 22:55:17

金融科技通俗来讲，就是互联网公司将自己的一些人工智能、大数据、算法等方面的技术应用于金融行业，使金融行业的一些难题得到解决或改善。
具体来说，应该从技术实力和业务能力两方面来看，以金融行业的获客为例，百度就通过人工智能技术打造出了一个懂用户、慧分发的智能获客平台，并通过一站式的风控管理，提升用户的体验感。
看下图，可以知道百度在金融科技方面的布局：

通过智能获客系统，可以将用户进行信用和需求的精准分层，让用户获得最精准的金融服务，同时也让金融机构的获客准确性变得更高。
对于我们自身而言，金融科技看似遥远，却与我们的生活息息相关，通过金融科技的运用，促进金融服务质量的提升，可以让我们在生活中需要金融服务时最快、最准确地找到所需要的金融产品，也能得到最稳定、安全、有保障的服务。

凯洲家族研究院 · 2018-10-17 22:55:18

金融服务领域当前正经历着史上最深刻的变革，这将是一股积极的力量。我们目前看到的变化非常震撼，并影响深远。相信这些当代的变化堪比其他金融领域的里程碑。

比如类似Rothschild家族在18世纪晚期建立自己的家族银行，美国在1980年通过《存款机构放松管制及货币控制法案》，逐步取消对银行贷款利率的限制，对银行业放松管制以及2007年-2008年的全球金融危机等等影响深远的大事件。

究竟是什么推动了行业的变革，简单来讲，金融科技，被称为Fintech。Fintech是利用高科技的力量给消费者传递金融服务，促使金融服务更加富有效率的商业模式。

Fintech的核心是以科技驱动金融服务创新，用技术改进金融体系，进而提升金融服务效率，降低运行成本，通过新兴的技术来提升金融业务的效能。它正从基本模式上重新定义和重塑整合这个行业。市场上越来越多的资金流入Fintech投资，并在深化它的投资量级。

据PitchBook的数据显示，去年全球Fintech领域的投资资金达到174亿美元，增幅为11%。2014年，只有120亿美元的投资，高于2013年同期40亿美元。正是这种持续上升的趋势，也意味着该行业势必将会继续繁荣。

而在市场应用方面，据安永发布《2017年金融科技应用指数报告》的数据显示，Fintech的市场应用将在全球范围内增加52%。三分之一的消费者已经定期使用Fintech服务。中国金融科技应用指数为69%，领跑全球。美国金融科技应用指数只有33%。资金转账支付服务（38%）是应用最普遍的金融科技业务，储蓄和投资(17%)在市场中也有良好的渗透。

这场金融科技革命确实已经并且正在继续改写整个金融服务世界的格局。其实很早以前就开始发展，去年年底谷歌带来了人工智能最前沿的落地产品AlphaGo，挫败了中韩所有围棋高手，几乎未尝到败绩。这也意味着人工智能技术和产品已经具备了落地商用的实力，并且在未来会极大的改变我们的生活。

移动手机银行APP应用、点对点贷款、比特币、机器人智能顾问等，更不用说加密代币众筹，都是这一领域巨大变革的一部分。

这场变革一定程度上部分原因是由于人们曾经遭遇过2007 - 2008年的全球金融危机。传统的金融服务提供商在降临的危机与金融风暴之时猝不及防，陷于惊恐奔溃。在那场风波后，他们忙着善后处理和适应新的监管环境，满足不断演变的客户期望，以及对他们施加的巨额财务惩罚的压力。这是可以理解的，从而导致的结果就是自身的商业和技术发展相对落后。在任务清单上，重组是首要事件，这是他们存活下来的模式。

而今，一些令人激动人心的技术革新正在上市，他们的到来将完全改变我们生活和社会。Uber现在是世界上最大的出租车公司，尽管它没有汽车；Airbnb，现在是世界上最大的连锁酒店，尽管它没有任何房产；亚马逊，现在是世界上最大的零售商，尽管它没有商店。

不久前，亚马逊还没有赚到任何钱，但现在它是一个零售行业霸主。这是因为亚马逊已经在支付、小企业贷款、现金存款和会员奖励四方面涉足金融科技领域。明年，第一辆无人自动驾驶汽车有望上市，而在几年之内，整个汽车行业秩序可能会永远被打乱。又有哪些公司在这方面领先？是主要的汽车制造商吗？不，他们在大多数情况下过于专注于制造更好的现有汽车模型。反而是特斯拉、苹果和谷歌这样的科技公司将会率先采取行动。

凯洲家族研究院认为，未来没技术储备的公司很难走得太远。对初创企业、政策制定者、服务提供商和投资者来说，一个关键的挑战是，需要对整个金融科技生态系统的构成有一个清晰的认识。金融机构和Fintech公司如何获得合作成功，Fintech公司必须能够获得客户和资金规模来构建一个可持续发展的商业模式。要做到这一点，通常需要与拥有庞大客户基础的金融机构或企业建立合作关系，并获得足够的投资资金支持。

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